小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐的小姨与我谈到她想为儿子买款重疾险，由于保额越高保费越贵，她就只想买个20万，觉得应该就够了。
大家的想法都会和学姐小姨一样的，想着买重疾险就是图个心里安慰，买个20万保额就绰绰有余了。
在这里，学姐必须要纠正大家一下：买一个20万元的重疾险真不实用。
为什么会这样？我们一起来详细说明一下。
因为下文会涉及进来许多保险行业的话术，大家一起随我看看一些基础的保险业务知识，以便大家后期可以更方便的了解下面的文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于绝大多数的人来说，买20万保额的重疾险根本就不够。
这是为什么呢？因为买重疾险的话，保额的多少主要考虑的是以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
如果你每年收入10万元，那么在买重疾险的时候，最好选择30-50万保额的。这是为何？
通常，治疗和康复一场重疾的时间是3-5年，患者在这期间是没有办法去上班的，自然也就没有收入，家人或许也会因为自己的病情而使得整个家经济落后。
因此，重疾险保额应该要有年收入的3-5倍，因此才可以帮助家庭度过这段时间，维持着家庭原有的生活质量。
根据人们的一个收入来看，不少人3倍年收入工资算起来都大于了20万无疑，对绝多数人来讲，买一个20万元的重疾险真不实用。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾30万是少为了的，以及康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用一起合计算下来，40万还只是保守估计。
要是在发达城市，各项开支费用也会更高，稳妥打算，还是50万保额比较好。
假设只买了20万保额的重疾险，面对疾病，需要解决高昂的治疗费用时，这笔钱只能说杯水车薪，根本不足以解决问题。
如果保险的保额不足以支付开支，那保险也就不保险了，买它的意义何在呢？
选择重疾险保额的标准有很多，我只和大家分析了这两种最常见的，关于保额选择，如果有朋友想深入了解，以下有专家对此的分析，不妨大家看一下：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险不合理的保额配置有两种情况，分别是保额不足和保额过高。
接下来，分情况我们进行讨论，遇到两种不合理情况该怎么办。
1. 保额不足
当手头的钱比较紧张或者没有充足预算的时候，我们迫于无奈，可能只能选择比较低的保额，让这款产品作为一个过渡。
但是当我们的收入足够我们的生活，等到经济情况也比较可观时，我们就要在保险配置上花心思了。
建议具有针对性，如针对风险覆盖不足，或者保额低等问题，去购买能够查缺补漏的保险产品。
用事例来理解会更好：
如果我们在最开始由于拮据的经济，选择了保额少一些的定期重疾险。
就当前情况下我们有钱了，经济状况也好转了，必须买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，这样的话重疾险的保额就可以累积，并且获得更长的保障期。
这种状况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，重疾险50万保额就比较充足了。
如果说你已经买了有一份60万保额的重疾险的话，但是如果你的收入比较可观，生活水平比较好，它的保费对我们是没有任何影响的，那就不用去特别关注这个高保额。
如果发生疾病，需要钱的地方很多，有人会讨厌钱多吗？
如果说由于这份超高保额重疾险的缘故，导致你的经济压力非常大，生活质量受到了影响，在这时，我们就需要关注了。
以后我们需要把保险产品调整一下，即降低保额，从而减轻经济压力。
产品如果太坑人了，可以退保，立刻采取办法，避免出现更大的损失。
但是，每一个保单都有现金价值，退保并不是退保费，而是把对应年份的现金价值抛弃了，保单的现金价值在前几年非常低，如果退保经济损失比较大，请大家务必要郑重考虑。
退保计划我就安排到这了，大家如若想要退保可就要保藏下哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里真的要跟大家提醒一点，想要退保的话一定要等到新保单的等待期过了之后再退，不然把旧保单退了，而新保单却还在等待期阶段，这个期间出险是不会赔付的，存在空档期真的很不好。
以上就是我对 "买多少额度的重大疾病保险才够"的图文回答，望采纳！
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