小秋阳说保险-北辰
为了更好的应对人口老龄化问题，“三胎政策”是我国5月31日出台的一项重要政策此政策一出台，引发了人们的热议。
众多网友都说，一胎都已经生不起，拿什么生三胎；也有网友表示，还是要早一些考虑后续养老问题啊！
难怪说这些日子总有有许多朋友来让学姐测评养老保险！
那么今天，学姐就大家测评一下这款由中邮人寿承保的优享人生养老年金险吧！
鉴于下面的文章中出现了很多和保险有关的术语，在开始之前让我们先看看这篇文章：’
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、中邮优享人生养老年金保险有哪些优缺点？
贴心的学姐整理了一份简洁的产品保障图，一起来看看：
看完这个简洁的保障图我们对这款产品应该有了基础的认识学姐不做多余解释了，直接说结论！
>>优点：
1、有投保人豁免保障
就是说，如果投保人65周岁前因意外伤害身故，就能免交后续保费，合同继续有效；
到了被保人选择的养老领取日期，已交能够领取到养老保险金。
说一个之前遇到的案例
30岁的小王，给妻子小红买了一份享人生养老年金险，选择年交10万元保费，交10年，55周岁领取。
如果小王在35岁的时候因为意外不幸身故了就能免交后续5年的保费，共50万。
待小红55周岁时，就能每年领取到一笔养老金。
不得不说，这可以称之为一个贴心的设施，目的就是为了不让被保人出现无力缴付保费的情况出现，值得一夸！
2、保证领取25年
在养老金领取日开始之后的25年里，这段时间是优享人生的养老金保证领取期。
在此期间，倘若被保人不幸身故，剩余的养老金将一次性返还给受益人，这点确实可以。
>>缺点：
1、缴费方式缺少趸交
优享人生养老年金险的缴费期限只有每年一交，没有一次性交清全部保费的缴费手段。
趸交是什么呢？就是一次性把全部保费交完，这种缴费方式适合那种收入高，但是收入不稳定的人群，
如果缺少这种缴费方式，如果将优享人生养老年金险相较于那些有年交、趸交可以选择的年金险来看的话，灵活性就不够高了。
是选择趸交，还是选择年交呢？不清楚哪一款更加适合自己？下面这篇文章有详细介绍大家可以去瞧瞧：
《趸交是什么意思？有什么好处？和年交比哪个好？》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
优享人生的身故保险金在领取养老金日前，仅给付已交保费和现金价值二者取大；
倘若被保人在领取养老金日后身亡直接不会付赔身故保险金！这保障力度需要提升一下！
市面上有很多年金险在身故保障设置上能做到赔付120%保额，更好的保险公司还会赔付160%保额！
在这方面，优享人生它是没有可好的地方谈论！
3、不能附加万能账户
到底什么是万能账户呢？
如果给付的养老金你还不想取出来还想放在里面，把这笔钱放到这个账户里面就能进行二次增值，额外的多了一种收益方式是对被保人而言的。
然则，优享人生养老年金保险不可以附加万能账户，被保人就只能够通过领取每年的养老金获益。
我们购买年金险，肯定都是想获得更多的收益，多一种收益的方式，才能让我们收益更多。
万能账户不可以附加在优享人生养老保险上。不能附加万能账户直接把这条“财路”掐断了！真的让人觉得很不划算。
除了这几点，优享人生养老保险还是存在一些小的问题。学姐想分享给大家的都写在这篇文章里了：
《先别着急入手优享人生！这些缺点，你得先看看》weixin.qq.275.com
分析完优享人生养老年金保险的保障内容，对于大家最关心的问题，那肯定是收益问题别着急，让我们接着为大家解惑！
二、中邮优享人生养老年金保险真实收益揭秘！
关于年金险，是否有比较可观的收益，表面的演算收益率当然要看，可是，还要看它的内部收益率IRR。
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。如果只是看名词解释不能具体明白什么意思，通俗点讲就是，内部收益率IRR与收益直接挂钩，数值越高，也就可以看到年金险的收益增高。
假如说，优享人生有多少内部收益率IRR，现在给大家演算一下，下面的内容作为参考
假设30岁的小王投保了优享人生养老年金，年交10万保费，交5年，选择在60岁时开始领取养老金。
那么此时基本保额为82500元，在小王60岁时起，就能每年领取到82500元的养老金，保证领取25年，即至小王85岁。
在保证领取期间，如果小王不幸去世了，小王的家人会收到保险公司一次性给付的全部的未领取的养老金。
在小王65岁时，累计领取的养老金已经有57.8万元，此时已经超出了已交保费。
并且，在保证领取期间，优享人生的内部收益率IRR为3.75%，表现的相当不错。
市面上有不少打着高收益幌子的年金险，一经测算内部收益率还不超过2%，当前市面上优享人生与同类产品对比，还是相当不错的！
三、学姐总结
总体来说，虽然优享人生养老年金险在保障方面仍有较多缺陷，不过它的收益算是比较高的了，如果你觉得这款产品的缺陷不足以对你造成什么后果，可以考虑入手这款产品。
不过，货比三家也没什么坏处，学姐归纳了一份优秀年金险榜单，不妨把它当成参考对象，其中优秀的产品占的比重非常大：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中邮保险优享人生年金险特定要买"的图文回答，望采纳！
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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