
小秋阳说保险-北辰
我国的老龄化问题是蛮严重的,从最近国家放开“三孩”这个政策就可看出来。
当然,这些是国家对于人口均衡的策略,但其实,对于个人来说,我们所能考虑的就是晚年养老保险问题。毕竟社保是用年轻人的钱在养老人,如果年轻人的数量越来越少,晚年生活的养老金福利也可能会受到影响。
既然社保有着这样的缺点,那不如就多去了解一下商业保险。泰康人寿发布的养老年金保险——乐享岁月,据说表现特别出色,因为担心大家上当,学姐连忙对它展开剖析!
正文之前,学姐先送上一份福利:
《泰康人寿靠谱吗?它的这些产品,我劝你谨慎》weixin.qq.275.com
我也不多说什么,我们即刻开始测评!
一、泰康人寿乐享岁月养老年金保障大盘点!有哪些亮点?
根据相关条款,学姐把乐享岁月养老金的相关信息做成了如下的产品保障图:
总体来汇总一下,泰康人寿乐享岁月养老年金险这款产品的长处看下面:
1.投保年龄
泰康乐享岁月养老年金险在投保年龄方面还是支持0-80周岁的人投保的,这个投保年龄范围真的可以说是很宽泛了。
这好处之一,便是考虑到了退休年龄延迟的可能性。以养老为目的的养老年金,假设推迟我们养老时间,投保年龄却如同复制黏贴一样,这样的产品真的做的不是很好。
毕竟参保年龄的放宽这样能有资本有钱投入保险,能享受到的保障更多!
况且,些许小伙伴在还没到年龄之前压根不存在入手养老年金的打算,如若年老的时候又萌生了配置的念头,但不被允许投保,他们当然是会灰心的。从这方面来看,泰康乐享岁月养老年金还是蛮人性化的~
虽然乐享岁月养老年金险的缴费期限挺灵活,因此被许多人喜欢,可是不注意下面这些点,灵活的缴费期限可能也是能坑人的哦:
《那么如此灵活的缴费期限,应该如何选择缴费年限才不会亏?》weixin.qq.275.com
2.祝寿金养老作用不大
泰康乐享岁月的祝寿金给付时间太长了,导致其实际作用不高。即使是60岁后开始领年金,也只能等到80多岁才能领祝寿金。按照大数据得到人均寿命的情况看,这个险还是不买好!
对老人来说的话,乐享岁月非常的不错可以很好地保障他们的身故危机,不过这款产品对他们的养老需求来说挺没用的。
虽说祝寿金一过给付期的话,身故保险金就没有了。可是购买乐享岁月养老年金的投保人会遇到捆绑销售万能险的情况,相当于是身忘了也会赔偿的,所以说祝寿金的期限对身故保障没有影响~
因此,倘若泰康人寿对你说“我都是为了你的身故保险金,才把祝寿金期限起得这么晚”的时候,你完全可以理直气壮给说回去。
老人的身后保障在投保了乐享岁月养老年金必然可以享受,但他们逝世前想要获得比较不错晚年生活的话,那这款乐享岁月养老年金就没那么好了~
因此年金险这类产品里面坑也是不少的。吃透下面交给你的这招,这些问题不足为惧:
《这个方法,学会再也不担心年金险中的猫腻》weixin.qq.275.com
3.分红不确定+捆绑万能账户
泰康人寿乐享岁月养老年金险是一种分红型的保险,也就是说,投资就是你给保险公司交的保费的用处,赚了钱大家都赚了,没赚到钱,大家都没有。
而且你也不能生气,毕竟合同是你签的,意思就是你和那句话是站在一条线上的——“保单红利不确定”。
分红型保险的一个显著缺点在于没有办法确定下来,而不值得的理由,根本原因在于这些:
《为什么分红险拥有高投诉率?下面就来分析一下》weixin.qq.275.com
此外,泰康人寿乐享岁月养老年金险让人无语的是捆绑了一个万能险,并且是寿险!
寿险的客户源主要是家庭的经济支柱,如果你本意是想给孩子或者父母进行投保的话,那真的完全没必要。
而且有了这个万能险,意味着我把钱转进去之后,还得扣一系列的费用,还能在坑点吗?!
你搞个万能账户干什么?不是能分红么!看来泰康乐享岁月养老年金对自己的分红水平也是不太自信的。
不过,它的万能账户保底利率是2.5%,完胜市面上那些保底利率为1.75%的万能险产品。不过你应该了解,现在万能账户的保底利率上限达到了3%,是以乐享岁月养老年金还能够再往3%靠近一点~
还有就是,万能险中的门道非常地深,各位朋友记得浏览一下这篇文章,抓紧排水:
《投保万能险到底能挣多少钱?可别被骗了......》weixin.qq.275.com
以上都是讲理的部分,比较婉转,下面就来讲讲实证。我们直接看下文!
二、算完泰康人寿乐享岁月养老年金的收益,我真的怕了!
想知道乐享岁月养老年金险这款产品的收益情况,可以看一看IRR收益率。
假如只是依赖泰康人寿乐享岁月养老年金,并且不外带万能险,那么这款产品收益率又是如何呢?学姐这里有一张图,可以一起看一下:
要是不附加万能险的话,泰康乐享岁月养老年金险的IRR收益率只有1.9%,这可谓是多么的惨淡啊。
这个结果确实让我出乎意料啊,之前学姐还专门测评了泰康保险的一款产品——泰康赢悦人生年金保险,它的IRR收益率能去到2.7%!经过各种对比发现,泰康乐享岁月的表现是真的比较差劲。
如果还有的伙伴想了解一下赢悦人生年金险,那可以看看这篇文章:
《泰康赢悦人生年金险重磅上线,看到这个地方我真的动了心!》weixin.qq.275.com
假如在分红都不取出来的前提下把分红放入万能账户增值,万能账户能给我们带来什么收益呢?我们再来看一张图:
看到图片,不由得让人吃惊,终归与现金价值飞速增长的背后有关系!照样学姐要和大家提示一下,这是要付出血本的。
第一点就是你要保证不动用主险返还的年金和分红。可要是你也不再取这笔钱,这养老年金还可以说是拿给我们“养老”的年金吗?
另外,你还要把分红长期保持在中档里,若是低档那么分红也许会是0!
再多说一句,你要是不需要领钱养老,仅仅是为了现金价值的提高。那么去购买一款现金价值升得快的增额终身寿险不是更好?
现在比较好的增额终身寿险是爱心人寿的守护神2.0,通过收益来看的话简直是大牛级产品:
《《爱心人寿守护神2.0终身寿险性价比很高?算完真实收益我真的很惊讶!》》weixin.qq.275.com
学姐总结:
学姐全面的了解完这个产品之后,学姐觉得泰康乐享岁月养老年金险不是很友好,因为分红险实在是太不确定了。买保险本来求的就是一份确定性,购买分红险的话总觉得不对劲。
当然,一堆数据都表明,附加了万能账户的乐享岁月收益会上一个层次,即使是这样收益依然是受限制且无法估算的,如果不是确定自己能够承担这个风险,建议对它绕道而行。
以上就是我对 "乐享岁月优点"的图文回答,望采纳!
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