小秋阳说保险-北辰
新华惠添富是我们熟悉的年金险产品，它的年金收益主要来源于三方面：关爱金、生存金和满期保险金。除了这些收益之外，惠添富还提供了一项身故保障的内容，还是非常OK的。
但是呢，我们看一款年金险值不值得买，是要看收益率高不高的。那惠添富的收益率是高还是低？相较于同类型产品是低了还是高了呢？下面我们来详细分析一下：
《惠添富年金险值不值得买？我劝你谨慎入坑！》weixin.qq.275.com
我们先来看下惠添富的保障内容：
惠添富的保障内容还是比较简单的，有一项身故保障和一项特定心脑血管疾病保障（可选），其他保障内容都是惠添富的年金收益。
惠添富的特定疾病和身故保障内容没有什么好说的，它们和同类型的年金险都差不多。我们买年金险主要还是看收益率的高低，下面我们来详细计算一下惠添富的收益率。
1、惠添富年金险的内部收益率（IRR）计算及分析
我们以30岁人群、购买10万保额、保20年、5年缴费为例，来详细计算下惠添富年金险的内部收益率有多少，计算结果如下图：
我给大家详细解释一下：你把9万左右的资金存到保险公司，存20年，保险公司的年利率是2.75%。大部分的地方银行5年定期利率都是3%左右，起码要比惠添富年金险高了0.3%左右,而且存取更加自由！
如果你想用惠添富来获得更高的收益，可以选择到期返钱时不进行领取，让钱进入万能账户实现二次增值。
2、惠添富年金险的万能账户利率计算
绝大多数的万能账户一般涉及四个收益利率：保底利率、中/高档利率和实际结算利率。其中，中、高档利率是理想状态下万能账户的年利率，但没有写进保险合同，是无法100%达到的利率。所以说，我们看万能账户靠不靠谱，只需看两个利率：保底利率和实际结算利率。
（1）惠添富万能账户的保底利率怎么样
现在年金险万能账户的保底利率最优水平是3%，但是惠添富万能账户的保底利率仅有2.5%，不太让人满意。
（2）惠添富万能账户的实际结算利率是多少
各家保险公司每个月都会公布一次万能账户的实际结算利率，也就是说实际结算利率是不固定的。根据新华保险官网披露的实际结算利率信息显示，从今年2月份到11月份，天利万能的实际结算利率由5.35%持续下降至4.9%，下降速度已经算很快了。
总的来说，惠添富身为一款理财险，整体收益率有点看不过去，大家要认真考虑一下。如果你真的非常喜欢这类年金险产品，可以看看整体收益率比较高的其他一些产品：《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
最后大家需要注意，在买年金险之前，除了关注收益率高低外，还要了解一些年金险的常见套路，避免自己踩坑花了冤枉钱：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "惠添富年金20年交5年"的图文回答，望采纳！
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