中国人寿鑫福临门年金险产品有缺点

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小秋阳说保险-北辰

鑫福临门为中国人寿2020年的产品开了一个好头，它是一款组合险，包含年金险和万能账户，它以“五年之后可以领取全额保费”为噱头来吸引消费者，咱们今天就来好好看看此款国寿鑫福临门的获益究竟有多高，能不能放心买！

着手购买年金险之前，一定要小心提防年金险的那些坑：

《把握此招，远离年金险99%的雷区》weixin.qq.275.com

一、鑫福临门年金险有什么保障

懒于浏览条约的伙计，可以看看这一款鑫福临门年金险的保障精华图：

1、鑫福临门年金险的投保规则

由上图可得，保险公司推出的这款鑫福临门年金险产品所设定的投保年纪在出生28天以上，60周岁以下，并且基本上的年金险都能允许0-70周岁的人投保，因而此款鑫福临门的投保年龄的约束是相对较严的。

鑫福临门年金险是一款快返还、短期保障型的产品。最快5年能够领取到返还金，保障期限为15年，缴费期为10年，即可以每月度交一次也可以一年交一次。此产品的保障期和缴费期个人不能选择，由于这款产品的客户不能灵活选择，所以导致这款产品的受众不大。

保险有许多种，比如有返还型的，还有消费型与储蓄型的，下文有详细介绍，可以帮助自己选择：

《消费型、储蓄型、返还型保险这三者有什么区别？买哪一种保险最划算？》weixin.qq.275.com

2、鑫福临门年金险的保障内容

鑫福临门的保单内容一眼看透，有年金保障、身故保障、万能账户收益，保单贷款功能有助于缓解手头紧缺状况。

（1）年金保障

鑫福临门年金险能够领取到年金是在保单的第五年。第五年到第九年，100%的保费每年都可以取到，第十年到第十四年，每年领取到50%的保费，十五年保障期满之后可领取保额的100%。

（2）身故保障

鑫福临门年金险就身故保障这一方面是不利于客户的，只赔付被保人生前交的保费而已。许多的年金险，都是给付已交保费或者现金价值两者取大，这样保险的受众更加广，客户会更开心。

（3）万能账户

鑫福临门可以从四个万能账户账户中择优，这四个账号是鑫尊宝庆典版或者A款的万能账户、鑫缘宝与鑫尊宝（乐鑫版），可选性比较大，无论四个万能账户中的哪个保底收益都是2.5%，被保人的钱可以通过这种方式进行增值。

大家都比较心动得一点在于万能账户的二次增值，投保万能险要以对其有适当了解为前提。理解它好的和不好的方面分别在哪：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

二、鑫福临门年金险的收益如何

1、年金收益

咱们先来瞧瞧这款鑫福临门的年金回报，是可以算出具体金额保障的，而且还是固定领取。

举个例子，李先生30岁时，买入了这款鑫福临门年金险产品，情况是这样的，万能账户没有附加下，每年花费10万元用于缴纳该险种保费，十年共计100万，保险额度是355010元。

李先生在35岁以后，每12个月领足100%保费，便有10万元，在李先生到了39岁后，共得到50万。那么李先生40岁的时候，就可以领取50%的保费，也就是每年5万元，到44岁的时候，李先生就一共领取了25万的保费。正常情况下，被保人在45岁的时候，就可以期满领取100%保额，也就是33555010元，也就是说能够领到的总额为1105010元。

最后，领到的年金比开始的本金多了105010元，内部收益率为1.62%，总的来说，这个回报率是很低的。

2、身故保险金

此款鑫福临门年金险身故仅能获得已上交保费，越到后期现金价值越大，而经过通过膨胀之后，被保人能够得到的仅仅是已缴纳的保费，这种情况被保人会受到损失。到了最后一年，鑫福临门年金险的现金价值达到了3550010元，保费只有它的1/3，但是如果客户身故却只能拿到100万被贬值的保费。

如果为养老做准备，才给自己配置年金险的话，这是部分养老保险项目的简介，也许更加适合你们的需要：

《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com

3、万能账户收益

因为万能账户的收益是不确定的，我们无法估算出收益，因此万能账户只能按照目前的结算利率来预测收益。

这一款鑫福临门年金险产品提供的保底利率为2.5%，而根据国寿的数据显示，鑫尊宝在2020年9月-2021年1月期间的结算利率都连续达到了5%，已经比之前的5.3%有所下降，收益其实是不太乐观的。

总的来说，在国寿中鑫福临门年金险的主险收益并不算太高，所以在前期基本上大家都没法实现收益，且万能账户的结算利率总的来说呈现的出都在不断地下滑，其中5.3%的结算利率已经很高了，若想投保的朋友需要通过作比较再下决定，这才能使得大家不买到劣质的产品。

在这学姐将给大家提供一些高性价比，收益还行的年金险产品，大家可以参照着进行考察对比：

以上就是我对 "中国人寿鑫福临门年金险产品有缺点"的图文回答，望采纳！