小秋阳说保险-北辰
由中国人寿推出的一款年金险——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友对这一点都十分心动！
特别中意这款年金险的还有学姐的表弟，投保了这款年金险，现在真的是悔不当初。
的确，年金险是一款具有理财功能的险种，有很多的陷阱都被隐藏起来了！
下面就让学姐和大家讲解一下这款年金险的一些真相吧~
学姐也给大家整理了一些防坑的方法，投保年金险前一定要先进行了解：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐依照它的条款，概括了如下的一份比较简洁明了的产品保障图，一起来看看：
由保障图可以得出结论，国寿鑫如意年金保险(白金版)有很多种年金给付方式，有生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛也相对来说比较低，最高允许70周岁人群投保，对中老年人也非常友善。
不过，经由学姐的认真阅读，反而发现了有不少做的不是很好的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有一种，那就是年交，欠缺了趸交的方式。
趸交，也就是相当于一次性把全部保费交清楚，这种交费方式不适合收入低的家庭，比较适合高收入，但是收入不能维持同一个水平的人群选择。
至于年交，就是每年缴付保费，一直要把保费缴纳清楚为之，那么这个适合哪类人群呢？收入比较稳定的。
如果两种缴费方式都有，投保人就可以选择自己能够承受得起的那一款进行投保，
国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面做的不是很好需要改善！
根据上述可得，缴纳期限不是说选择什么就可以选择什么时候，目前为止自己对缴费年限还很盲目的？下面有篇文章可以告诉你答案去看看吧：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是可以增加万能账户的，就只针对这一点本身来说是很值得表扬的。
但是如果仔细推敲的话，就这两个万能账户的保底利率来说，就只有2.5%！真的是非常不慷慨！
到底怎样才是万能账户呢？
如果有投保人不想对年进行领取，年金会在万能账户里不断地复利增值。
万能账户的保底利率基本都在3%左右，在与其他产品进行了对比之后，这款鑫如意年金保险(白金版)的万能账户真的是不占优势。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金不是这两种（已经保费和现金价值）都可以选择的，而是选择其中大的进行赔偿。
目前同类型的年金险，身故金的给付更加的多：可赔付120%/140%/160%保额。
对于那些家庭支柱由三四十岁扛的人来说，不用多说，身故赔付金越高是越好的。
那要是不幸受了重伤一辈无法在站起来，从而家庭经济就断了来路，这不用说整个家庭陷入了漩涡，情节最严重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。
所以，赔付的身故金越多，对家庭的保障就更有力一些，最起码在维持基础的生活方面还是足够的。
而鑫如意年金保险(白金版)在这方面都没有做考虑，没有以被保人的角度来思考问题！
不光是上面说到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些我们不知道的缺陷，详细的内容在这篇文章里都能找到，感兴趣的朋友戳：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
了解完保障内容，大家还是比较关心这款产品的收益状况，一起来看看！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在学姐带领大家进行演算收益前，就先给大家分析一下什么是内部收益率IRR：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入的钱和资金流出的钱是相同的、并且对于净现值也是有要求的，净现值得等于零折现率。年金险给大家提供的利益能够有多少，我们不能够只是去关注代理人给大家演算出来的收益率，除此之外，大家还要看重它的内部收益率IRR。
说的简单点，只要内部收益率IRR的数值越高，年金险的收益就会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的优势在哪里！
当小王在30岁投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交保费为10万，持续上缴5年，到了50岁可以领取年金，基本保额提供了10130元。
生存保险金：签订保险合同后就能领取10000元，小王在30周岁到50周岁的时候，每年都可以领取到10130元的基本保额。
年金：在小王51岁的时候，会赔付110%的基本保额，算下来就是1113元，52-80岁这个年龄阶段，给付百分之一十的基本保额+上年年金。
满期金：在小王满了80周岁时，一次性支付已交保费，即50万元。
根据图我们可以看出，在小王60岁时 这款年金险的一个内部收益率没有涨还是负值，这么说吧，目前为止是还没有任何收益的！
在小王70岁时，内部收益率IRR低至1.04%，当小王到80岁时，内部收益率IRR已高达到3.42%。
出现这种情况是咋回事呢？这种情况的前提就是小王在保障期满时，一次性就把已交的保费全部付完了，这才让内部收益率飙升了。
这么说吧，拥有了这款年金险，短期的内的收益并不乐观，只要领取到保障期满后才能得到高收益，这样设置实在是坑！
三、学姐总结
总的来说的话，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容没那么优秀的地方真的有好多，并且短期收益也不是很优秀，投保前一定要想清楚了！
毕竟市面上优秀的年金险还是很多的，这不，学姐已经整理好了，想深入了解的朋友就打开这篇文章：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫如意与鑫享金生怎样比"的图文回答，望采纳！
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