交强险和商业第三者责任险的区别

优质回答

小秋阳说保险-北辰

我想车主们都应该知道第三责任险，大多数人都知道它是赔偿交通事故中第三者遭受人身伤亡或财产损失的。

但是现实中，很多车主还是对第三者责任险有很多疑问，三者险所需多少费用？保额买多少?三者险和交强险之间的关系还不太明白。

疑问一：三者险是什么？保什么？

疑问二：三者险中的第一者、第二者是谁?

疑问三：三者险保费多少？

疑问四：三者险买30万好还是100万好？

疑问五：买了交强险，还需要买三者险吗？

疑问六：只有交强险和三者险，怎么赔？

疑问七：三者险购买过程中要注意什么？

学姐今天为大家解决心中的疑惑！

①三者险是什么？保什么?

三者险、三责险、又叫第三者责任险，一个险种的保险名字不同就容易让人们迷惑，全称为机动车第三者责任保险。

官方定义：保障被保险机动车发生意外事故时造成第三方人身伤亡或财产损失的赔偿责任（不包括被保险机动车本车车上人员及被保险人），赔偿约定保险金额范围内对第三者的损失超出交强险、且除去免赔率的部分。

简单来说，就是就是你购买了三者险后，不怕一万就怕哪一天你在路上与别人发生交通事故，那么事故导致的对方的车辆修理费、医疗费用、其它财产损失等由保险公司来承担的。

三者赔针对的是第三方的赔偿责任，与自己无关。

打个比方说，某天一辆价值上千万的宾利被小明开车时不小心撞了，价值40多万的保险杠等着被赔。交强险只能赔付一小部分的损失，远远是不够的，还可以用第三者责任险来赔付损失。

②三者险中的第一者、第二者是什么？

保险公司是第一者，被保险车辆是第二者。

因被保险车辆发生意外事故，遭受人身伤亡或者财产损失的人，就是第三者。

出现下面的状况都不属于“第三者”：

被保险车辆上的所有人员（不管是司机还是乘客）及财产，包括在车辆行驶中或车辆未停稳时非正常下车的人。

下面的选项中，有属于是“三责险”里规定的“第三者”的吗？

——后座中的狗和副驾驶的女朋友；

答案很确定：不是！

③三者险保费多少？

第三者责任险的保费=基准纯风险保费/（1 - 附加费用率）*优惠系数。其中基准纯风险保费跟机动车车辆使用性质、车辆种类和责任限额相关，以广东为例：

第三责任险属于商业险，跟交强险不同，优惠系数=无赔款优待系数×自主核保系数×自主渠道系数，每个公司一样是大部分的情况，并不是绝对的，保险公司最后的定价才是具体价格。

④三者险保30万好还是100万好？

三者险保30万是什么意思？所谓第三者责任险30万是指：因为你开车给第三方造成的直接损失没有超过30万，由保险公司代替车主进行赔付。

举个简单易懂的例子，有一天你开车不小心把一个路人撞了，情况不太好，上住院看花了30万，交强险很明显不够赔，因为在有责任的情况下交强险最高才赔付12.2万，此刻你投保的额度有30万的三者险就会生效了，交强险赔不了的部分保险公司就帮你赔了。

然后还要解决一个问题，就是买多少保额的三者险最划算？30万？50万？100万？买少了怕不够，买多了怕浪费钱？

个人意见，第一步先着眼于自己的经济条件，再做出抉择。

如果经济条件允许，还是生活在像北上广这样的一线城市，这样的话，遇见豪车会习以为常，那么买保额100万以上的可以更加安心。多交几百元后，出了交通事故获得的赔偿将会翻倍，可以把经济损失更多转移到保险公司。

同时又能通过本地的经济状况来决定额度。如果你们是住在城市规模、交通建设比较普通的三四线城市，交通没那么拥挤，经济水平也没那么高的话，50万额度是比较好的考虑。

综上，第三者责任险保额建议：买多不买少，100万的责任险是不二的选择，酌情也可购买最低档位50万的。

如果位于经济发展状况好的一线城市，且生活水平条件较好，最好在100万以上再增额。

⑤买了交强险还需要买三者险吗？

三者险与交强险的保障范围大致相同，都是赔偿交通事故中第三者遭受人身伤亡或财产损失的。

交强险是国家强制的，就是买了交强险才可以在路上行驶。三者险属于商业车险不是强制购买险，可以根据自己的实际情况进行投三者险。

而交强险和三者险保障范围方面是不同的，交强险不足的，用商业三者险来冲抵，一般建议购买，理由如下：

若发生交通事故，交强险的赔偿额度有很大限制：

事故无责任的最多只赔1.21万元暂且不说，作为事故的责任方，12.2万根本不够赔！

给朋友们讲一个真实案例：夏先生不久前刚买了爱车，当买车险的时候，认为在保障责任方面三者险和交强险大同小异，而且自己钱也不够，于是只买了交强险。

许久，夏先生很不幸运的是出现了严重事故导致人受伤且需要负全责，当保险补偿下来，自己本身还要补贴3万元方可把这件事故处理清楚。有些车主购买的保险险种不包括三者险，当交强险不够赔偿事故损失的时候，多出来的损失就要车主自行承担了。

综上，三者险是有必要买的，没有人敢保证自己开车不会出现意外，这样来看的话，买一份三者险是对自己最好的保证，这也是一种对他人有担当的行为。

⑥只有交强险和三者险怎么赔？

交强险和三者险的赔付逻辑是这样的：先由交强险赔付，再计算事故责任比例，确定三者险的赔付金额。

举个栗子：

刘小姐和夏先生两车相撞，夏先生主责，刘小姐次责，其中夏先生损失60000元，刘小姐损失50000元，请问夏先生怎么赔？

1、夏先生一共需赔付2000+（50000-2000）×70%=35600元

2、夏先生通过交强险赔付2000元

3、夏先生三者险赔偿（50000-2000）*70%=33600元

4、夏先生一共赔付了2000+33600=35600元，需自行承担的部分0元。

综上所述，同时参保第三责任险和交强险，第三方受害人的损失能够获得最大限度的弥补，同时，就能给车辆所有者在经济压力上减负。

⑦三者险购买过程中要注意什么？

这里就来给大家做一个科普，防止因为车主自身不清楚商业险中三者险的保障范围而产生不必要的麻烦。

三者险的赔付范围要注意

被保险车辆上的所有人员（不管是司机还是乘客）及财产，包括在车辆行驶中或车辆未停稳时非正常下车的人，三者险是不保的。

要注意三者险的赔偿限额

三者险在理赔过程中要注意赔偿限额的问题，在发生道路交通事故时，保险公司会按照交管部门的规定或者赔偿裁决来确定赔偿金额。

三者险对保险车辆有一定要求

虽然各种用途的机动车都可以投保第三者责任险，但无牌照的汽车是在投保范围外的，商业险中三者险保障的是保险车辆在行驶和停放过程中产生道路交通事故造成的第三人的损失。

如果排除这两个行为之外的话，在发生道路交通事故就需要按照情况来进行确定了。

三者险赔偿要注意事故责任的归属问题

三者险在要求赔偿的时候，一定要提前确定好事故责任的归属问题。

在发生道路交通事故之后，如果双方均有保险责任的话就可以按照三者险来进行处理，事故责任往往由交警开出的事故责任认定书来判断。

车主在发生道路交通事故之后一定要在第一时间报警，并且要和车险公司联系，这样才能够有效保障获得理赔。

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以上就是我对 "交强险和商业第三者责任险的区别"的图文回答，望采纳！

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