给十五岁孩子上保险需要注意什么

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小秋阳说保险-北辰

在微信朋友圈里，我们会经常看到很多小孩生了大病，家长们会通过轻松筹为孩子获取医疗费，但是效果往往不太理想，掏空了积蓄不上算，还背负了很大的债务。

这些家长要是有保险意识，并且能提前为孩子配置好保险的话，那是不是就不用操心孩子治病的钱了?

固然没办法解决所有的治疗费，但经济压力还是可以得到缓解，财产的风险也不会那么大了。

那小孩应该怎么买保险呢？这篇网友高赞的文章，家长们一定要看：

《如何给孩子买保险？网友直呼：为什么现在才看到》weixin.qq.275.com

接下来，学姐给大家讲讲15岁小孩买保险的注意事项，以及适合买的保险~

一、15岁小孩买保险的注意事项

1. 先大人后小孩

或许在每个家长眼里都一样，孩子是最重要的，总想把自己最好的给孩子，所以有很多的家长首先就给孩子购买保险，都没有给自己配置，但是这样的观念肯定是不对的！

父母一直保护孩子，为他们提供良好的保障条件，但是却没有考虑自己的保障，要是家长真的不幸身故或者患病，还有谁可以承担起孩子的各项保费？因而，家长在考虑给孩子购置保险时，首要遵循的应该是先给自己配置齐全的保险，再给孩子配置。

而且在给小孩买保险的时候，一定要附加投保人豁免责任，这样如果家长们生大病或身故了，即使是不缴纳孩子保单的保费保障也依然有效。

我给大家讲讲怎样正确的配置家庭保险吧，请看一下几点，了解如何配置保险：

《3套方案，配齐一家人的保险》weixin.qq.275.com

2. 人身险为主，理财险为辅

有很多小孩儿的家长都会给他们买昂贵的理财险，大部分会选择教育金、年金险或增额终身寿险等，但当小孩儿发生疾病或者意外时，这些理财险没有一点儿用处，虽然有部分理财险含有人身保障，但是保障力度远远不够。

家长们最好是按照“人身险为主，理财险为辅”的原则进行办理，重点是给儿童全面系统的保障，次要的是去购买理财险。

3. 不要买返还型保险

“有病就治，没病返钱”会让大家认为：我不再担心没理赔就白买的问题了，也引起了很多家长的注意。

但是返还型的产品价格很贵，像返还型重疾险的保费会比消费型重疾险贵2倍左右，返还型保险缺失了非常重要的中症保障，还有一些其他保障，还不如拿多余的钱去理财。

因此，学姐是不建议大家去买返还型保险的。那么返还型保险、消费型保险还有储蓄型保险不同之处是啥？详情请看：

《消费型、储蓄型、返还型保险有什么区别？买哪种最划算？》weixin.qq.275.com

4. 不要买寿险

很多家长想给孩子全面的保障，于是就连寿险一起买了。

但事实上，小孩子购买寿险是比较多余的。寿险一般情况下，主要的适用对象还是家庭经济支柱的购买，家庭没有经济来源，会造成巨大的压力，为了减缓压力，孩童不会有很多的经济来源，因此哪里会懂何为经济责任。

不仅如此，《保险法》对未成年人的身故保额也不是毫无限制的，其中包括在不到10周岁的孩子身故保障不能够多于20万，不能超过50万的身故保额的还有11-17岁的儿童，即使买的保额再高，赔付的钱也不能超过规定的限额，所以给小孩买寿险没有太大的必要。

二、15岁小孩适合买哪些保险

15岁左右的孩子，最可能面临的风险有意外和疾病，所以，对于这个年龄段的孩子来说，重疾险+医疗险+意外险是非常合适配置方案了。

1. 重疾险

重疾险是保障重大疾病的，比如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术等等，前提是必须符合合同的规定，也要满足理赔条件，那么就可以直接获取一笔赔付金。

15岁的小孩，虽然年龄比较小，但是像白血病、严重心肌炎、重症手足口病、严重肌营养不良症等少儿重疾的发病率也很高。

而且根据国际儿童肿瘤学会调查显示，近10年来，我国儿童肿瘤发病率每年都以2.8%左右的速度增长，儿童肿瘤已经成为第二大儿童死亡原因。

此外，重疾需要很高的治疗费用，比如说癌症，这种常见的疾病治疗费能高达30-70万，这笔费用是普通家庭很难承担的起的，无数的家庭被昂贵的治疗费所压垮。

由此可见，重疾的发病率比较高，并且还需要很高的治疗费用，买重疾险给15的小孩这是很值得考虑的，而且保费与年龄成正比，15岁的年龄还不算大，保费也不算很贵。

重疾险保障时间长，条款内容多，产品也多，一不留意就很容易被人坑，所以大家可以挑选一下学姐给各位准备的最新的优秀重疾险榜单：

《十大超高性价比的小孩子重疾险，这篇宝藏攻略别错过！》weixin.qq.275.com

2. 医疗险

医疗险属于报销型保险，是社保的补充，有关疾病或意外导致的医疗费用能够报销，像百万医疗险保障特殊门诊、前后门急诊、住院、手术等，除去社保报销和免赔额（一般为1万元）后，基本上可以100%报销，并且价格便宜，一般情况来说，15岁的小孩子要是想要购买百万医疗险的话，一两百块钱一年的保费就可以了，可以非常好的转移大病风险。

比方超越保2020不仅保障全面，价格也便宜，还能6年保证续保，一款优秀的百万医疗险就要有就医绿通,医疗费用垫付等增值服务。能否接受超越保2020还有一些小缺陷，你要看看：

《【超越保2020】说好的全面升级，我的期待却扑了空！》weixin.qq.275.com

还可以在配置一份小额医疗险，如果预算条件充足的情况下，报销额度大概一两万的一般是0免赔或几百块钱的免赔额，主要是把医疗报销问题，普通小病住院、意外住院医疗费、自费药、门诊费用等等这些问题全部都处理好。

3. 意外险

15岁的孩子刚好正在上初中，他们比较调皮，喜欢跟小伙伴们追逐打闹、踢球、玩耍，一不留心，很容易摔伤，孩子在嬉戏玩耍的时候容易被热水壶烫伤，也也是一个重大的安全隐患。

谁都不能知道意外到来的时间，与其每天担惊受怕，直接购置一份意外险给小孩，做好风险保障，尤其是发生了意外事件的时候，可以通过赔付金来缓解经济压力。

意外险不用花很多钱，一年只要几十块到一两百就可以拥有。若是不太懂怎么购买适合孩子的意外险，可以看看学姐整理的意外险榜单哦：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

总的来说，要注意给大人配置好保障，其次再考虑15岁的小孩；保障理赔的顺序要稿清楚，保障在理赔之前，还有不要去购买还型保险和寿险，重疾险、医疗险和意外险这三类保险非常适合给15岁小孩入手。

以上就是我对 "给十五岁孩子上保险需要注意什么"的图文回答，望采纳！