小秋阳说保险-北辰
平安智能星万能型年金险的热度始终都保持不变，许多家长都想给孩子买份这种“万能险”。
代理人总是把它描述的十全十美：好处可谓是真的多多，既提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。
这听起来是不是就特别让人心动？大家这时候肯定都心动了吧？别急，等你深入了解后就会发现，这种保险真的和你想的不一样，没有那么完美。
首先在开始之前呢，先让大家了解一下万能险：
《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com
一、平安智能星年金险保障怎么样？
话不多谈，上保障图，让大家更直观的直到产品的形态：
就上图而言，主要组成平安智能星年金险的成分有主险和附加险。
主险：保险产品是智能星万能险，用来进行理财；
附加险：能够为像重疾、定寿、意外等进行保障，负责利用主险万能账户中的钱供给被保人保障。
其中，智能星1年期寿险和其他附加险的购买方式是不同的，前者必须要同时购买而后者则是可选项。
下面，学姐挑重点和大家分析一下平安智能星年金险的保障。
1. 捆绑定期寿险
平安智能星年金险的投保年龄为0-17岁，也就是这种意思：未成年人才是这款产品的承保人群。
寿险的适用人群是家庭经济支柱，它可以转移家庭失去经济支柱时的风险，从而保障正常家庭生活。
但是在普通情况下，家庭经济责任更多的是在成年人身上而不是未成年人，未成年并不是寿险考虑的投保人群。
与此同时，可以同时享受平安智能星寿险保额和重疾保额。
我们借例子来介绍一下：假如小王将智能星年金险作为自身保障，除此之外还增加重疾险，那这样保障寿险和保障重疾险的钱就只有15万。要是小王确诊了癌症，在赔付12万后，保额只有3万了，那要是后续身亡了，就只能赔3万元。这让人有点无语！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然允许选择附带重疾险，但是这个可附加的重疾险提供共给的保障不全面，
该重疾险缺失轻症和中症保障，}[若被保人罹患轻症或者中症，没有任何补偿，只能自己出钱治病了。
然而市面上比较优秀的重疾险大多都会涵盖轻症、中症和重疾三方面的保障。
对比之下，平安智能新附加的重疾险简直就是漏洞百出的产品!
还有疑问的朋友不妨把平安智能星附加的重疾险和市面上比较出色的重疾险比一比：
《全国抢手的136款重疾险综合分析》weixin.qq.275.com
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
平安智能星的根本属性是一款万能险型年金险，其万能账户的收益比较普通。
该产品万能账户把保底利率设置在了1.75%，对照的日利率为0.004795%，而对于超出保证利率的那些收益，举个例子像是结算利率我们不能准确的知道。
事实上在万能险市场上，实际上有很多产品的保底利率为3%；结算利率没有确切的数值，也不能明确具体收益是多少，不确定性非常多。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
保障成本方面举一个重疾险的例子，现如今市面上大多都是使用均衡费率，应交保费数量和缴费年限事先说好，再把费用平摊到每一年，因而缴费是每一年都相同的。
而平安智能星缴费选择的费率是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额会随着年龄增加而增加，不是很考虑投保人的感受。
三、总结
从保障方面来看，肯定要把平安智能星的寿险捎上，对不承担家庭责任的未成年小孩来说真的不适合购买，而且在重疾险的保障范围上有着非常大的缺陷，保障力度相对来说比较普通。
由理财这一方面来看，平安智能星的优势也并不高，不但包括非常高比例的开始费用，而且保底利率与同类产品相比要低不少，结算利率也没有很明确，收益不算高，对投保人并不友好。
先跟大家说明，我并不推荐平安智能星年金险。在买理财险之前,建议大家先看看这个榜单：
《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "智能星表"的图文回答，望采纳！
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