
小秋阳说保险-北辰
平安是当前保险行业的第一梯队,当然中国人寿也是,这种新华保险就紧跟在后面,归属于第二梯队。
近期,有不少小伙伴来咨询这两家保险公司的年金险产品。
既然如此,学姐今天就用我的拙笔写出一篇保险公司的年金险对比测评叭!
在开始做其他之前,学姐我给大家送上一份比较特别的礼物:这样特别的年金险避坑指南,各位还不赶快把它收藏起来:
《学会这招,远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、中国平安VS新华保险,哪家保险公司实力更强?
开始这次年金险测评前,让我们先来一起简单了解一下有关两家保险公司的基础情况~
1、保险公司基本信息
平安人寿成立于2002年,是中国平安保险(集团)股份有限公司旗下的重要成员。
截至2020年末,平安人寿注册资本为338亿元,
在全国拥有42家分公司(含7家电话销售中心)及超过3,300个营业网点,
寿险代理人超100万名,服务网络遍布全国,向客户提供全周期人身保险产品和服务。
新华保险公司成立于1996年9月,总部位于北京市。
2020年上半年,新华保险公司实现总保费968.79亿元,总资产达9393.51亿元,连续多年入围《财富》中国和《福布斯》双料世界500强。
新华保险公司建立了覆盖全国的销售网络,共设立1767家分支机构,拥有36504名内勤员工及50.7万名营销员,为3226.2万名个人客户及8.6万名机构客户提供全面的寿险产品和服务。
可以看出的是,两家保险公司的实力都极其强大,我们不可以小觑!
2、偿付能力信息
判断一家保险公司有无赔付保险金能力的标准就是它的偿付能力。
而偿付能力信息,银保监会要求保险公司每个季度必须公开披露,与此同时还存在一套严厉的判定依据:
①核心偿付能力充足率在50%以上;
②综合偿付能力充足率在100%以上;
③风险综合评级B级及以上。
只有上述三个条件同时满足了,偿付能力才算达标。
平安人寿和新华保险的偿付能力怎么样呢?一起来看看:

的确,两家保险公司的偿付能力都非常强!已经远超标准!
首先,对于两家保险公司的基础状况已经有了大概的了解,那么下面就来看重头戏!
中国平安和新华保险的年金险,到底哪个更胜一筹呢?
话不多说,马上开始测评!
二、中国平安VS新华保险,哪家的年金险更好?
学姐在众多保险公司中选择了两家保险公司的2021开门红产品,今天就给大家对比分析一下,先开看看产品对比图:

1、投保规则方面
在投保年龄和保障期限上,两款年金险都是差不多的,金瑞人生21的最高投保年龄是69岁,惠金生的最高投保年龄是70岁,在保障期限上面,都是可以选择10/15年两个档次的。
在交费期限这一方面,金瑞人生21没有趸交。
什么是趸交?能够选择一次性交清所有保费的方式,把这种交费方式跟年交做对比,会更加适合短期收入高,然后收入又不稳定的人群。
对于这点,惠金生就做得蛮优秀的,交费上可以趸交也可以年交,更加的灵活。
}关于趸交、年交这两种交费方式,还有很多不同之处,}感兴趣的朋友可以戳这详细文章扩展阅读:
《趸交是什么意思?和年交比哪个好?》weixin.qq.275.com
2、年金领取方面
从保障图中大家能够看到,两款年金险的年金领取方式都非常灵活:
金瑞人生21有特别生存年金、生存金、满期金、身故金;
惠金生有关爱金、生存金、满期金、身故金。
3、身故保障方面
金瑞人生21在身故金上是已交保费,关于惠金生的身故金给付设置,则是取已交保费和现金价值二者中的最大值。
事实上,两者在这一方面都做的并不是很出众,市面上有很多的年金险,在身故金给付设置上取已交保费、现价、保额三者中的最大值,与前面两种相比,这种给付方式无疑是更好的。
4、万能账户方面
附加万能账户是目前市面上不少年金险都会有的,当然,金瑞人生21和惠金生也不例外。
什么是万能账户呢?
如果你当年不想领取这笔年金,你就可以把这笔钱放进这个账户,然后进行二次增值。
对被保人而言无疑是更有利的!
但是,虽然附加万能账户金瑞人生21和惠金生都可以,但是保底利率真的很低,有和没有几乎没什么区别!
目前,3%左右的保底利率是万能账户中最常见的,在这个方面,金瑞人生21和惠金生真的是毫无竞争优势。
对万能险如果感兴趣,下面这篇文章可以带领大家详细了解一下:
《用万能险理财,收益稳定又安全?一文起底万能险!》weixin.qq.275.com
5、收益方面
大家买过年金保险的人,更加关注的还是收益如何,学姐接下来就来给大家简单的算一算这两款年金险的收益问题。
譬如以30岁男性为例,保障期限为15年的话,我们就需要来看看哪款年金险更优;

测算完两款年金险的收益,学姐无语了..
由收益图可以看出,惠金生和金瑞人生21两款年金险的IRR都不超过3%!
市面上优秀的年金险,IRR都能达到3%,优秀者甚至能达到3.5%!
对于这两款年金险到底值不值得购买,学姐的意见是再多考察一下!
三、学姐总结
换句话说,尽管保险公司平安人寿和新华保险都有着各个方面的出色发挥,可是它们的年金险产品都不怎么让消费者满意,最近有需求要买年金险的朋友,可以参考学姐提供的年金险榜单:
《想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "和新华保险PK平安保险年金险更有保障吗"的图文回答,望采纳!
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