小秋阳说保险-北辰
分红险这种产品类型在保险市场一直很受欢迎，一提到“分红”二字，好多人都感觉只要自己给了保费，除了保障，还有分红可以拿，觉得自己就是保险公司的原始股东了，到底是真是假？
说到分红险大家可以看一下这篇文章的观点：
《为什么分红险投诉率很高？分红险真实信息大揭秘》weixin.qq.275.com
那么，今天就来分析一下保险公司的分红险到底靠不靠谱，是不是具有购买价值！
一、什么是分红险
分红险指的是在每个会计年度结束后，保险公司会将上一会计年度该类保险的可分配盈余，以现金红利或增额红利的方式分配给客户，通常有一定的比例，大约70%，有关保险的更多知识欢迎来这里学习哦：《必看！你不可错过的保险知识大全》weixin.qq.275.com
分红险的红利分配有两种方式：分别是现金红利和增额红利两种方式。
现金红利就是说盈余分配给投保者的形式是以现金分配，这是目前很多保险公司所广泛应用的盈余分配方式；而增额红利在整个保险期限内保险公司会每年以增加保险金额的方式分配红利给客户。
二、分红险值得买吗
买到分红型保险，保险公司在收取保费后，会最终算出去掉运营成本后的金额，如果有剩余，余钱就会通过红利来进行返还，保证了在得到保障的同时付出的相应金额最少，并且也不用怕各种金融风险了。看起来这产品不买就亏了啊！
然而分红险并不是毫无缺点，有一些雷是需要大家注意避开的！
1. 分红不确定
不少人在购买分红险的时候都会忘记一个重要问题：红利并没有被保证！
分红型保险的分红主要是要根据保险公司的经营状况而定，所以每期是否有分红是保证不了的，而且分红的多少，是不能保证的。
同时，分红险的保费也是很高的，因此大家购买分红险的之前一定要想好，别觉得是买了分红险每年都能分到钱！
2. 业务员夸大收益有些保险代理人在向客户推销分红险时，会拿银行存款利率来和保单的分红收益率作比较，大家就会产生一种误解，觉得分红型保险就相当于是银行存款一样，甚至还超过了银行的收益率。这是一种不对的想法，因为银行是保本保息，但是分红险只保本不保息。
3. 分红险保障能力一般
大部人感觉分红险就是既可以获得保障，又可以分红的一种保险，非常适合购买。普遍情况下，关于分红型保险的保障并不是全方位的保障，而且投保后的赔偿金额相对较低，很多消费者觉得分红险型保险有缺点这便是原因之一。
经过这样的分析，想必大家也更了解分红险了，不过还是建议大家最初买保险产品的时候还是先买保障型的，购置分红险产品还是要在日常生活得到保障之后。
那么，哪些保障性产品值得我们投保呢？
1. 重疾险
假如不小心患上了重疾，几十万甚至上百万的医疗费，康复费，没有经济来源等等 ，这都是一般家庭难以承受的，所以投保重疾险是必要的，即使罹患重大疾病，家庭不需要承受沉重的压力，有钱治病而且在收入损失方面也可以得到弥补。
重疾险越早购买越划算，家庭条件允许的尽量购买终身重疾险，保障终身；家庭条件不允许的话，购买定期重疾险也是不错的选择，尽力把保障额度的基数做大，以便保额足够支撑起医疗费用和保持正常的家庭生活，这里有一份高性价比产品大盘点，一定要看看呀:
《由上诉可知，在新定义重疾险PK中，这十款是值得我们去购买的！》weixin.qq.275.com
2. 医疗险
让你疑惑的是花了那么多钱买了重疾险，为什么还要买医疗险呢？
重疾险和医疗险第一点不同的是：它们的理赔方式不一样，患有的重疾如果是合同规定的，就可以得到一笔赔偿金，治疗费用和收入损失这些问题都能迎刃而解，所以为什么要建议先购买重疾险，因为医疗险只能报销医疗费用。
患有重疾规定的患者就能获得重疾险的赔付，我们报销大部分的医疗费用都是从医疗险那里获得的，因此配置医疗险很有必要。
医疗险有着解决医疗费用的作用，百万医疗险和小额医疗险是两大分类，小额医疗险不会让大部分人觉得难以承受，但是如果理赔记录会随着看门诊的频率增高而增多，以后投保可能会不太顺利。
而百万医疗险一年只需花几百块就能拥有几百万的保额，虽然有1万免赔额作为基础，但如果不幸得的是大病，需要面对很高的医疗费用时，百万医疗险可以帮你减轻很多经济困难。
因此配置百万医疗险是作为医保补充的最佳选择，如果你想用最便宜的方式买到百万医疗险，可以根据自己的实际情况购买一些续保条件好的产品就可以了。
这里整理了一些不错的产品，仅供大家参考：
《十大百万医疗险排名新鲜出炉！》weixin.qq.275.com
3. 意外险
意外险价格便宜，通常一年一保，主要分为意外身故，意外伤残，意外医疗。
购买意外险的时候，免赔额、报销范围和报销比例等问题都是应该更加注重的，可以看看这篇文章哦，结合自己的实际情况进行购买：
《2021年，最值得买的意外险清单就在这里》weixin.qq.275.com
意外险的保期主要是分为保期1年和长期，保期为1年的意外险的特点就是每年只花几十块到手的保额却是很高的。
而长期意外险的保障期长达20或是30年，保费是不低的，但是随着科技水平的持续进步，意外情况的发生也就不断减少了。
另外，意外险的更新速度快得很，如果购买的意外险的时间太长，显然是没办法对意外进行全面的保障。
最后大家还是要注意一下，分红险虽说可以做到保障和分红，但还是得多琢磨，稳妥购买，毕竟首先还是要重点关注的是人身保障问题，保费也不便宜，这样才能转移以后生活中的风险，更好的保障自己。
希望这篇文章对你有所帮助！
以上就是我对 "分红险应不应该买"的图文回答，望采纳！
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