保险问答

商业保险中的重疾保险一般是哪些保险

提问:梦里离别   分类:什么是大病险
优质回答

小秋阳说保险-北辰

最近有很多小伙伴都来问大病险:“什么是大病险啊?有购买的必要吗?我们如何选择?”

确实,大病带来的打击不仅是身体方面的,更有经济方面的打击。

学姐对于大家增强了风险意识这一点,感到很欣慰。

那么接下来就给大家科普一下大病险吧!

在讲解之前,先看看我们给大家的保险知识手册吧,防止被坑的第一步:

一、什么是大病险?

大病险,指的是为重大疾病提供保障的保险,一般有两种:百万医疗险和重疾保险。

1. 百万医疗险:和医保相似,属于报销型险,报销的范围比较广,基本不限社保100%报销,一般有一万元左右的免赔额。

免额赔相关内容不是太清楚?请查看这篇文章:

2. 重疾保险:属于给付型险种,当被保人发生合同约定的重大疾病时,保险公司会直接赔付一笔保险金。保险金的用途可以自行决定,用于医疗费用可以用于补偿收入损失也是可以的。

虽然两者都是为重大疾病提供保障的保险,但是也存在很多区别,想更深入了解的话这篇文章也是可以看看的:

二、有必要买大病险吗?

还是很必要的,百万医疗险和重疾保险最好都买上,理由是:

1. 重疾患病率高、患病人群低龄化

据统计,在中国,一个人罹患癌症的频率是平均每10秒,并且重疾患病人群渐低龄化,重大疾病平均理赔年龄为42岁!

加强自身身体素质去预防疾病不是唯一的办法,我们还可以选择通过配置大病险来转移疾病带来的风险。

2. 重疾所需治疗费用高昂

根据数据统计重疾的治疗费用格外高,在30-70万内,这对很多家庭来讲就是致命的打击。

如果有不幸患上重大疾病的,所产生的医疗费用不是一点半点,后续的康复费、护理费等等,更是一笔不小的数目,所有的这些,都像是吸血的魔鬼一样,你的存款在你不经意的情况下就被消磨殆尽了,

这张图讲的是什么我们继续来看看:

我们稍微的说了一下,虽然重疾保险和医疗险都被大病险包含,但是两者的赔付方式是不同的。

医疗险主要是根据看病的发票来进行报销的,像治疗费用这种直接损失就可以解决;保险公司直接赔付的那笔保险金是重疾保险,是可以用于疗养费、收入损失等潜在损失上的。

同时配置百万医疗险和重疾保险,就可以把产生的医疗费通过百万医疗险报销;

重疾保险赔付的保险金会减轻我们生活的重担的,它的保险金现在用于损失补偿、支付后续的康复费等。

综上所述,大病险有必要买,并且最好是百万医疗险和重疾保险双管齐下。

三、大病险应该怎么挑?

给人东西不如教人方法,我来告诉大家怎么判断一个大病险的好坏,来帮大家挑一个性价比高的大病险。

1.百万医疗险挑选指南

①续保条件宽松

现在百万医疗险的保期很多都是短期的,买一年保一年。

假如保险公司对续保条件很严格,那么第二年对被保人做健康审核时必做的事。若被保人存在身体状况变差或发生过理赔的情况,基本上就会被保险公司列为拒保对象。

所以在挑选百万医疗险的时候,选续保条件相对宽松的才是对我们有好处的。

②保障全面

百万医疗险的常见保障有:一般住院和重疾住院、特殊门诊、门诊手术以及住院前后的门急诊等。

这些基础的保障必须覆盖全面,这样才有足够抵御疾病风险的能力。

不知道买什么百万医疗险?别担心,贴心的学姐也整理好了:

2.重疾保险挑选指南

①保障全面

一款优秀的重疾保险不是只保障重疾,还需要保障轻症、中症。

轻症、中症如果不被重视,拖延治疗,就很有可能恶化成重疾。

如果被保人已经买了一份有轻症、中症保障的重疾保险,然后不幸患上轻症/中症,这样的话,保险公司依照标准会赔付一笔保险金,被保人有了这笔钱,越早治疗,就越能降低病情恶化成重疾的可能性。

而且被保人在保障期内如果不幸又患上重疾,也能得到相应的赔付。

在这种前提下,理赔门槛得到了降低,与此同时理赔范围也被扩大了,充分保障被保人的利益。

②额外赔付

由于在不同年龄段罹患重疾所带来的影响是有很大不同的,所以判断一款重疾保险好不好,还要看它是否对特殊年龄段有额外赔付。

比如在原有的赔付基础上,增加在保单前15年额外赔30%保额,在60岁前额外赔50%保额等内容。

额外赔付对家庭经济支柱的保障是非常大的,能够增加被保人更多的经济补偿,提高保障力度,这样疾病的风险才能更加有效的被抵抗。

同时,挑选重疾保险时也需要多关注这些要点:

快来看看这份重疾保险榜单,学姐认真整理的,有没有你想要的一探便知:

以上就是我对 "商业保险中的重疾保险一般是哪些保险"的图文回答,望采纳!

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