智盈人生产品保险有没有风险

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小秋阳说保险-北辰

在保险上有一个有名气的产品停止售卖了很久，从发行到现在，很多人看好，而且还一直有着美丽的传说，那就是平安人寿的智盈人生万能险。

这款产品自推出后便获得大家的普遍好评,并多次荣获奖项，在2008年，就荣获最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。

可以看出，平安智盈人生是一款多么优秀的产品！

但是，学姐经过对智盈人生的详细分析，却觉察到了隐藏在暗处的秘密。

智盈人生藏着什么机要呢，接下来学姐就给大家一一解释。等不及的小伙伴这篇文章直接翻看阅览：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

具体分析之前，大家一起先看看智盈人生到这款产品的形态图片：

智盈人生对大众来说是一款包含万能型终身寿险，重疾、意外保障的安心产品。

平安当时推销智盈人生时有这几个突出的亮点直接戳中了人心：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

单单看着这些点确实很是吸引人，不过，实际上做的怎么样，我们还得考虑其他方面：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生是一款终身寿险产品，为客户提供了身故保障，在合同有效期内，如果不幸身故的话，也就是说只要出险，保险公司一定会赔付，第一种赔付方式就是按保单价值105%来赔付，第二种是按照基本保额来赔付。

对于全残竟然不提供保障！

对寿险来说全残保障是至关重要的，我们深层次的来分析这个问题，其实，全残能让一个家庭的经济损失很剧烈，在某一种程度上比身故还要严重，因为全残人士还有每天的生活费用和治理费用开支，这个负担可真重。

全残保障所提供的是一笔不小的资金，可以缓解经济压力。

学姐认为有必要给大家讲解一下，比较好的寿险产品，在身故/全残保障方面做的怎么样：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

平安智盈人生将客户每年存的钱（就是缴纳的保费）存入保单账户从而累计收益。

扣除初始费用是在每次存钱的时候进行的！每期交费时的初始费用比例在条款里是被明确规定过的：

50%的保险费是在第1保单年度交费的时候必须扣掉的，扣除的保费变成5%的时候就是第6年保单年度了。

换种方式来看，投保智盈人生的第一年需要交费6000元，一定会从账上扣除3000元，这3000元钱就算是花了，不久的将来，这款产品也不会出现任何的回报。

所以，我们不要以为智盈人生有了万能险，就一定能赚钱，兴许投资的钱被扣掉了，那么赚钱就更不可能了。关于万能险，还有这些点我们要注意：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生的重疾保障有一个环节设计是非常人性化的。被医院已经确认为重疾病，并且没有几天的生命，基本保额就会提前给付。

2、重疾险保障力度小

不过，智盈人生的重疾保障却还是差强人意，因为它只为58种重大疾病提供保障，并且还是与主险共享保额的。

可以理解为在赔付重疾险的保额之后，主险保额随之递减，可以理解为理财账户里的资金将按照递减后的保额重新计算，换而言之，资金在理财账户里会大幅度缩减。

3、意外伤害赔付比例

意外伤害的赔付对智盈人生来讲是按照伤残比例来进行的，对按伤残标准是七级赔付比例这一点尤其重要。

在2014年国家出新标准的时候它就已经是十级了，对伤残标准分不清的，可以以此为参考，这也可能因为智盈人生推出的时间比较早。

但已经买了这款产品的人们却只能看着别人有十级伤残赔付，而别人有更加明确、更高的赔付比例，太让人郁闷了。

现在对十级伤残赔付如果还不了解的朋友可以看看这里：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

别的，不说伤残标准低的情况，更让人担忧的是，意外伤害10万保额就要170元保费，而且现在市场上单一险种保费低于100元就10万保额的不计其数，相比而言，智盈人生这款产品的性价比完全没有优势。

如果你打算购买意外险，这篇文章里写到的产品一般都是性价比相对来说高一些的，并且品质方面也有保证的产品，大家可以按照自己的喜好来挑选：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

智盈人生的收益率在合同里已经有写明保底利率是1.75%，且上不保证。

意思就是说保底利率之上的收益很难确定下来，而且这样的保底利率也真是少的可怜。

对于现在这个万能险保底利率起码都有2.5%的市场来讲，1.75%的保底利率显得略微寒酸了。

智盈人生的万能险收益出现的漏洞，别的万能险可能也有着这方面的问题，因此大家入手这类产品前，首先一起来看看这篇文章，防止被坑：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

总的来说，虽说这款智盈人生产品兼具保障和投资功能这两项都有，但关于保障条款，它是有缺点的，在投资上，完全不吸引人。

所以说保险公司名声大，产品不一定是优异的，大家在买保险的时候要特别注意，不能因为这些表面东西就认为它是非常好的，要学会理性看待，把产品了解清楚最重要。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

假设你们已经给自己安排了这款产品，反悔了怎么办，毕竟退保很大程度上会造成损失，那么要做什么措施才能让损失降低呢？

智盈人生万能险需要长期投资的，虽然收益低，固然这只是相比之下的，可是这类保险在全体范围执行期缴保费的较多，缴费期时间久，回本的速度就快，得到的也越多。于是我们把智盈人生的主险部分保存着，虽然高出标准保费6000块的部分这款产品有一个扣除5%的初始费用率的操作，在10年能回本的几率很大，要和银行差不多的话大概要15年，20年以后我们就能见识到这个保险的确切受益，只要被保人还没有身故，缴费就不会终止，还是能受益不少的。

朋友们，你们要先选用专门的保障型产品后，随后把智盈人生的附加险删掉，把它看成攒钱的工具就可以了，最少也能够保证有保底利率1.75%的复利在增加，这样累计起来也是不少的。

如果实在想退了智盈人生，那么学姐建议先看看这退保攻略，让你不再损失更大：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

这里提示一下，我们不能只仅仅看保险公司的建立成本，名声大小，荣誉，那除此之外，还有看看合同单上面那些条约是否有满足到我们保障条件和吻合自身利益。

如果需要购买理财产品的，可以选择它“专心理财险”，我可以说没有哪一款保险产品可以做到非常的“全面”！你们留意一下，选购理财险之前，我们要先做好完善的保障，保障型保险都有以下这一些，以下这篇归纳文章，你们可以看一看：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "智盈人生产品保险有没有风险"的图文回答，望采纳！