鑫福临门分红保险

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小秋阳说保险-北辰

鑫福临门是中国人寿2020年的开门红产品，本质是一款年金险+万能账户的组合险，它抛出了一个噱头:五年之后可以全部领取100%保费，我们就马上来瞅瞅国寿鑫福临门这款保险的回报到底是多少，能买吗！

入手年金险前，关于年金险的那些坑你一定早知道：

《把握此招，远离年金险99%的雷区》weixin.qq.275.com

一、鑫福临门年金险有什么保障

懒得看条款的朋友，可以瞄一眼这款鑫福临门年金险的保障精华图：

1、鑫福临门年金险的投保规则

根据上方这张图我们能够清楚，保险公司推出的这款鑫福临门年金险产品所设定的投保年纪在出生28天以上，60周岁以下，但是绝大多数的年金险都能允许0-70周岁的人投保，因此保险公司推出的这款鑫福临门产品针对投保年纪是由约束的。

快返还、短期保障是鑫福临门年金险的特点。最快5年能够领取到返还金，保障期限为15年，缴费期为10年，可选月交或者年交。此产品在缴费期和保障期的要求上是固定的，由于这款产品的客户不能灵活选择，所以导致这款产品的受众不大。

保险不仅有返还型的，还有消费型与储蓄型的，不同类型的保险有不一样的保障范围，由于自己不明确该选什么的话，可以从下文中找找自己想要的选项：

《消费型、储蓄型、返还型保险他们之间到底有什么区别？我们应该买哪种最划算？》weixin.qq.275.com

2、鑫福临门年金险的保障内容

鑫福临门的保单内容很容易理解，有年金保障、身故保障、万能账户收益，保单贷款功能有助于缓解手头紧缺状况。

（1）年金保障

鑫福临门年金险能够领取到年金是在保单的第五年。第五年到第九年，到手100%的保费每一年，第十年到第十四年，年年可拿到手50%的保费，保障期满十五年的时候可领取100%保额。

（2）身故保障

就身故保障来说，鑫福临门年金险对于客户而言很不友好，被保人的身故保障仅是赔偿已交的保费。一般来说，大部分的年金险，都是赔付已交保费或者现金价值两者取大，对于客户而言更为友好。

（3）万能账户

鑫福临门可以在四个万能账户中灵活选择，他们分别是鑫尊宝庆典版或者A款的万能账户、鑫缘宝与鑫尊宝（乐鑫版），这些都是可以选择的，无论四个万能账户中的哪个保底收益都是2.5%，被保人的钱能够在这里实现二次增值。

很多人都会对万能账户实现二次增值这一方面感到满意，但是在选择万能险之前，建议大家对它先进行了解之后在选择，了解它的亮眼之处和不足之处表现在哪：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

二、鑫福临门年金险的收益如何

1、年金收益

各位先一同来了解一下鑫福临门这款保险的年金获益，这个是固定领取的，可以计算出具体金额的保障。

举个例子，李先生到了30岁时，买进了这一款鑫福临门年金险产品，不附加万能账户的情况下，每年在此险种保费方面的支出是10万元，然后10年总共缴纳一百万，保额是355010元。

李先生35岁起，每年领取100%保费，即10万元，在39岁时，加起来共能领到50万。那么李先生40岁的时候，就可以领取50%的保费，也就是每年5万元，这样累计下来，到了到44岁的时候一共就领取了25万。45岁的时候，被保人可以获得33555010元，也就是期满领取100%保额，累计有1105010元，这是总共能够领取到的数额。

投保年金险，本金获利105010元，内部收益率为1.62%，这个收益率总体来讲是偏低的。

2、身故保险金

保险公司推出的这款鑫福临门年金险身故只能得到已交的保费，即便有这样的缺点，但是这款保险还是吸引人的，因为越到后期现金价值越大，虽然这个保险的未来期望非常高，但是经过通过膨胀之后，被保人能够得到的仅仅是已缴纳的保费，的确是有损失的。到了最后一年，鑫福临门年金险的现金价值达到了3550010元，这个数额已经超出保费两倍了，一旦客户发生意外死亡保费就会变少，只有100万可以领到。

打算为养老做准备，才购买年金险的话，这是部分养老保险项目的简介，也许更加适合你们的需要：

《细数性价比前十的商业养老保险！》weixin.qq.275.com

3、万能账户收益

毕竟万能账户的获益是不能预测的，故而我们不可以算出回报，所以要预测万能账户的收益，我们也只能依照当前的万能账户结算利率来预测。

保险公司推出的这款鑫福临门年金险给出的最低利率为2.5%，而根据国寿的数据显示，从2020年9月至2021年1月鑫尊宝的结算利率连续5个月都达到了5%，相较于之前下降了0.3%，这就造成收益不太好。

总体而言，对于主险收益来说国寿中的鑫福临门年金险并没有太多的收益，在前期大家基本没办法实现收益，其中万能账户的结算利率在整体上都表现出下滑的趋势，其中5.3%的结算利率已经很高了，想要投保的朋友建议货比三家，这才能使得大家不买到劣质的产品。

在这学姐将给大家提供一些高性价比，收益还行的年金险产品，大家可以参照着进行考察对比：

《十大年金险榜单 ▏更倾向与高收益年金险？走过路过千万不要错过！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "鑫福临门分红保险"的图文回答，望采纳！