小秋阳说保险-北辰
要是你计划用年金险来大赚一笔，那还是趁早放弃吧。
自从国家对于年金险预定利率提出了不超过4.025%的要求之后，这类产品就可以当做是一种理财的首先，和把钱存银行几乎没有差别。
甚至说有的产品的收益率，相较于银行的定期利率来说差了很多。
那国寿鸿福至尊年金险（分红型）的收益率占比百分之几？是高还是低？我们来进行初步了解。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很清晰明了，收益和身故保险是鸿福至尊的保障内容的组成两部分，而年金，生存金和满期金又是收益的组成三部分，具体我们浏览一下下图：
我们先看看鸿福至尊的保障内容，分析它有什么优劣势。
优势：
1、缴费期限灵活
鸿福至尊大缴费方式不仅可以3年交、还能5年交和10年交，我们可以依据自己的实际收入、未来规划挑选出最适合自己的方式。
一般来说，缴费期越长越好，因为缴费期长一些的话，每年需要缴的保费也就会相应的降低，那我们就不会那么心痛了。
不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都是闲钱，所以具体要如何缴，还是要根据个人的选择。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指：投保人的合同需经保险人同意后方可生效，且将所获得的保险金转换成另一种年金保险。
等到鸿福至尊保单到期后仍然想得到更多的利益 ，可以直接申请把保险金调换成其他产品，这样投保、审核等流程就可以免掉了，非常方便。
不足：
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障，就只是把已交保费给退回来，相对于同类型产品，大部分都是有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。
对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，家里日常支出 孩子教育费 房贷等就没有下落。
鸿福至尊的其他产品都做的很好，但是在身故保障方面有待提高 。
不过我前面也讲到了，买年金险，我们要多注意一下它的收益率，所以鸿福至尊的优劣势相对而言就显得不是很重要了，重要的是它的收益率的实际情况。
二、鸿福至尊收益率曝光！
把30岁男性、10年交、年交保费10万当做一个例子（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：
由上图可知，鸿福至尊的IRR只有2%，还没有达到银行的定期利率（2.75%）的水平，就算鸿福至尊是复利增长，也没有这么大的差距吧。
如有一些年金险收益率高的，IRR能达到3%，甚至是4%，鸿福至尊差的有点多：
《十大年金险排行发布 ▏更倾向高收益年金险？这10款最适合我们购买！》weixin.qq.275.com
也许有人觉得奇怪：“你这计算的有瑕疵，鸿福至尊的分红怎么能那么少？再说它还囊括了万能账户！”
大家别急，听我慢慢道来~
1、分红的猫腻
所谓的分红指:每年保险公司从公司的可支配盈余中，支付给投资者的红利。
分红保险的红利分配主要来源于三个方面:死差和利差和费差。
所以说，红利与保险公司的实际经营额是相匹配的，上不封顶，但也可能没有红利。
另外，保险公司的红利分配方式和盈利是不透明的，收货的利益有多少，如何进行分 每人能分红多少，这都是根据保险公司自己来做决定，在红利分配问题上，保险公司既是“运动员”，也是“裁判员”：
《那么为什么分红险的投诉率会那么高呢？我们现在就来解密》weixin.qq.275.com
2、万能账户
万能账户的概念如下：保险公司把你的生存金（年金）退到你的账户，要是不着急领取的话，可以把这笔资金放入万能账户当中去，实习它的一个增值。
万能账户通常情况下有三个收益利率，那就是保底收益率、中档利率和高档利率。除了上述的内容，一个保险公司还有它的实际结算利率。
万能账户和新产品的发出时，总的来说它们的一个结算利率还是相当的不错的，差不多也有5%左右结算利率不会一直都保存不变的，它会随着时间的一个移动慢慢下降，但最终会将到一定的范围3%-4%这个直间。
文章最后，我再送给大家一份避坑指南，帮你远离年金险的坑：
《知道这个方法，大家可以很容易的就年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鸿福至尊年金险以前住过院"的图文回答，望采纳！
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