保险问答

中国人寿鑫如意年金险有人买过吗

提问:凉薄旧时光   分类:国寿鑫如意年金险
优质回答

小秋阳说保险-北辰

鑫如意(白金版)是由中国人寿推出的一款年金险产品,宣传“即交即领,满期返还,稳健安全”,不少朋友都对这一点特别看好!

学姐的表弟当时就看中了这款年金险,投保这一款年金险,现在真的是后悔都没办法。

确实,具有理财功能的年金险作为一款险种,有很多的陷阱都被隐藏起来了!

下面就让学姐和大家讲解一下这款年金险的一些真相吧~

学姐也为大家总结出了一份防坑指南,投保年金险前一定要做个了解:

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开!

学姐根据条款,整理了一份简洁的产品保障图,一起来浏览一下:

从保障图中会知道,国寿鑫如意年金保险(白金版)给予消费者年金给付方式种类还是挺多的,有生存保险金、年金、满期金这三种方式。

并且投保门槛一点也不高,最高的投保年龄不高于70周岁,对中老年人来说真的是利大于弊。

不过,经过学姐里里外外的观察后,没看到这款产品的优秀之处,反而观察到不少做的不是那么优秀的地方!

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限就只有年交这一个选项,没有为消费者提供趸交这一方式。

趸交,也就是相当于一次性把全部保费交清楚,这种交费方式主要是为高收入,但是收入不是十分的稳定的人群参考。

年交顾名思义,就是每年缴付保费,保费缴纳为止就停止缴纳,那么这个适合哪类人群呢?收入比较稳定的。

缴费方式若是有这两种的话,可以二选一投保人就能够根据自己的经济来选择,不用质疑这对投保人来说非常的不错的。

在这个方面,国寿鑫如意年金保险(白金版)还有些不足的!

得出,选择缴费年限还是需要谨慎选择,不知道哪种缴费年限适合自己?下面有篇文章可以告诉你答案去看看吧:

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是另外再加万能账户的,本身值得夸赞的一点。

但是如果大家仔细地来分析的话,这两个万能账户的保底利率竟然只有2.5%!委实是吝啬了!

那么对于万能账户的定义是什么呢?

主要就是指对于那些不想领取年金的投保人,年金会在万能账户里不断地复利增值。

万能账户的保底利率基本都在3%左右,对比了市面上的其他产品之后,鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有点不够吸引人。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金的赔付金是已交保费和现金价值二者选其大。

类型相同的年金险,身故金的给付无比的给力:可赔付120%的保额,140%的保额,160%的保额。

要知道,对三四十岁的家庭经济支柱来说,身故赔付金越高越好。

倘若不幸身故,整个家庭的最大经济来源中断,直接让整个家庭陷入困境,严重的就是家庭一日三餐都没有办法保持下来。

之所以说,赔付的身故金越多的话,带给家庭的保障就更有力,最起码能维持基础的生活。

而鑫如意年金保险(白金版)就少了对这方面问题的思量,没有从被保人的角度出发!

除了以上说的这几点,鑫如意年金保险(白金版)还存在一些我们不知道的缺陷,具体的内容都被学姐整理在这篇文章里了,想接着往下了解的朋友戳戳下面的链接:

讨论完保障内容,大家还是比较关心这款产品的收益状况,一起来浏览一下!

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘!

学姐在给大家进行演算收益前,先和大家探究一下有关内部收益率IRR的概念:

内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),说的是资金流入与资金流出有相同的现值总额、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险能够让大家获益多少,不能只看代理人给大家演算得出的收益率,还要注重它的内部收益率IRR。

说的简单点,就内部收益率IRR而言,其数值只要有所增长,年金险的收益就越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11,}深度剖析鑫如意年金保险(白金版)!

假设一下,30岁的小王选择了鑫如意年金保险(白金版),年交保费为10万,持续上缴5年,并将领取年金的年龄选定为50岁,基本保额设置为10130元。

生存保险金:成功投保后就会获得10000元,在小王30-50岁时,每年可领基本保额10130元。

年金:那么51岁的时候, 会给付110%的基本保额,就是11143元,52岁到80岁的时候,赔付10%的基本保额再上上年年金。

满期金:那么只要小王80岁时,把保费一次性给弄齐全,那么就是50万元。

根据图我们可以看出,在小王60岁的时候 年金险内部收益没有上涨还是负值,也可以说,在小王60岁的时候 收益已经是还没有的!

在小王有70岁的时候,内部收益率IRR仅为1.04%,要是小王到了80岁时,内部收益率IRR就可以达到3.42%了。

这种情况是如何产生的呢?毕竟小王是在保障期满时,就一次性把已交的保费给结清了,这就是为什么内部收益率有了这么高的飙升了。

也可以说,拥有了这款年金险,想要在短期的内部收益得到更多是不现实的,如果要想得到高收益,那就得领取到保障期满期,可谓是真的坑!

三、学姐总结

总的来看,鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点,并且短期收益也不算做的好的,投保前先要谨慎考虑一番!

毕竟市面上大多数年金险做的都不赖,这不,学姐已经帮大家总结出来了,感兴趣的朋友可以看看:

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险有人买过吗"的图文回答,望采纳!

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