小秋阳说保险-北辰
由中国人寿推出的一款年金险——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友对这一点都十分心动！
学姐有一个表弟，当时就对这款年金险动心了，直到自己投保了这款年金险，现在却后悔都晚了。
确实，年金险具有理财功能，同时它也是一种险种，我们还不知道的坑有很多！
下面就让学姐将这款年金险较为神秘的地方和你们讲一讲吧~
学姐也为大家总结出了一份防坑指南，投保年金险前一定要做个了解：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐依据它的有关条款，整出来了一份很好理解的产品保障图，一起来看看：
由保障图能够得知，国寿鑫如意年金保险(白金版)提供了非常多年金给付方式可选择，分别是生存保险金、年金、满期金这三种。
并且投保门槛也相对来说比较低，最高让70周岁人群进行投保，对中老年人也非常友善。
不过，经过学姐仔细研究，没看见这款产品优秀的地方在哪里，反而挖掘出了非常多没那么优秀的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限仅有年交可选，而趸交这一方式是不可选的。
平常我们所说的趸交，就等同于一次把所有的保费都交纳清楚，这种交费方式主要针对于收入高，但是收入不能维持同一个水平的人群选择。
年交的意思很明确，就是每年缴付保费，一直要把保费缴纳清楚为之，对于收入不怎么稳定的就不建议选择了，这款比较适合收入稳定的人群选择。
若缴费的方式以上这两种都有，那么选择就比较自由了，投保人可以根据自己的实际情况来选择了，这么看来对投保人说还是非常的有爱。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，它在这方面的话需要改进一下！
根据上述可得，缴纳期限不是说选择什么就可以选择什么时候，还不清楚自己适合那一类型的？不妨看看这篇文章：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是另外再加万能账户的，就只针对这一点本身来说是很值得表扬的。
但是大家如果对于这点仔细地思考的话，这两个万能账户的保底利率竟然只有2.5%！的确是非常小气了！
究竟万能账户是如何定义的呢？
如果投保人不想领取年金，可以把年金放在万能账户里，这样会产生复利增值。
万能账户它的保底利利润基本都是在3%左右，在和其他产品做了比较之后，鑫如意年金保险(白金版)的这款万能账户是处于劣势的。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿是从已经保费和现金价值选择其中大的一个进行赔偿。
目前的话对于同类来说的年金险，身故金的给付无比的给力：可赔付120%的保额，140%的保额，160%的保额。
对于那些家庭支柱由三四十岁扛的人来说，身故赔付金越高越好。
假如是发生了意外去世了，那么整个家庭最大经济来源就没了，无疑会让整个家庭陷入窘境，至于更加严重的就是基本生活都没有办法开启。
所以，赔付的身故金越高越多，那么家庭就能得到更有力的保障，至少自己的基础的生活还是足以靠它来维持的。
而鑫如意年金保险(白金版)就缺少了这方面的思考，没有从被保人的角度出发！
除了上面提及的这些，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些隐藏的小猫腻，具体的内容都被学姐整理在这篇文章里了，感兴趣的朋友戳：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
介绍完保障内容，大家最关心的还是这款产品的收益如何，一起来看看！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在学姐进行演算收益之前，先带大家研究一下内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入的钱和资金流出的钱是相同的、而且净现值与零相等的时候的折现率。年金险能够让大家获益多少，大家不能够只是重视代理人在进行演算后所得到的收益率，还要重视内部收益率IRR。
如果说的通俗点，只要内部收益率IRR的数值越高，那么这款年金险所产生的效益就会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}深度剖析鑫如意年金保险(白金版)！
当小王在30岁投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交保费为10万，持续上缴5年，能够获得年金的年龄设在了50岁，基本保额享有10130元。
生存保险金：入手保险后就能拿到10000元，小王在30周岁到50周岁的时候，每年都可以领取到10130元的基本保额。
年金：那么51岁的时候， 会给付110%的基本保额，就是11143元，52-80周岁的时候，给付10%基本保额另外还有上年年金。
满期金：在小王80周岁时，一次性给付已交保费，即50万元。
根据图可知，小王60岁了，这款年金险收益任然是负值，所以说，满了60岁，收益还是没有！
小王70岁的时候，内部收益率IRR低至1.04%，要是小王到了80岁时，内部收益率IRR就可以达到3.42%了。
出现这种情况是咋回事呢？这种情况的前提就是小王在保障期满时，一次性就把已交的保费全部付完了，所以这样做就让内部收益率得到了明显的提升。
所以说，如果购买了这款这款年金险，在短期的内部收益是不会很高的，只要领取到保障期满后才能得到高收益，这样做未免也太坑了！
三、学姐总结
总而言之，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容没那么优秀的地方真的有好多，并且短期收益不是很乐观，投保前一定要想清楚了！
毕竟市面上大部分的年金险都是做的比较好的，这不，学姐已经写在下面这篇文章里了，感兴趣的朋友可以看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫如意基本保险"的图文回答，望采纳！
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