小秋阳说保险-北辰
银保监会从去年开始将人保的预定利率开始下调，而且从0.425%下降至3.5%，利率数据在下降，那么影响收益也在不断缩减。富德生命颐养天年养老年金保险收益率为3.39%，其实也还不错，仔细对比发现，和3.5%没有相差特别大，收益还不错。但这里面的条款内容到底怎么样，大家需要深入了解一番！
步入文章主题前，大家可以参考一下市面上那些比较高水平的养老年金险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金可以划分到年金险产品中，富德生命人寿负责承保责任，保障期限为终身，或者是55岁或者60岁。
是可以选择一次性领取基本保额，也是可以选择按月领取的，提供给客户灵活的选择空间。并且，领取时间是与我们法定退休的时间是一致的，这个作用就叫做无缝连接。
颐养天年养老金配置有养老、身故的保障内容以及保单贷款的权益，接着，大家一起来研究一下它可以领多少钱，瞧瞧这个水平能否达到各位的预期。
（1）养老年金
然而女性的年龄到了55岁，男性的年龄到了60岁以后，就能够领颐养天年养老金，可以选择一次性领取或者按月领取。那具体能领取到多少呢？学姐来给大家举例讲解一下，30岁的周先生每年在保费上的支出达到了21600元，十年累积缴纳216000元，保额总额为469740元。如果一次性领取，可以在60岁之后，全部保额都领取回来。
如果选择按月领取，就复杂一些了，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老年金将会以每个月1万亿元的金额，是可以固定领取的，男女性不相同数额可以去看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外的话，如果选择按月领取，那么保证给付20年，若是被保人不幸去世，未领够20年，家属可以拿期间剩余的生存年金。如若超过20年，被保人生存多久就可以享受多久，身故后不再提供家属生存金。
（2）身故保险金
保险实际上是涵盖身故保障责任的，若是被保人在领取养老金前就意外丧生，保险公司就会返还到大家这些所有的保费，但是如果保单的现金价值要是比保费还贵的话，那么就把现金价值返还了。保费和保单现金价值哪个多就返还哪一个，不让客服被占便宜则价高的。
（3）保单贷款
投保人将颐养天年养老金保险的保单质押给可以获得借贷，但一般不会高于保单现金价值的80%，可以用来做资金的周转。
若是想要得到稳定的幸福，颐养天年养老金保险就很不错。但想要搏得更高的收益，最好入手含有万能账户的保险，学姐剖析好的这一堆优质的产品，你们可以看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的选用比较复杂，以下说的是很多朋友在购买年金险的时候经常出现的误区，最好了解一番。
1、只看高收益
很多人给客户演示的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按最高档利率 6.0%，充分利用客户想获得高收益的心理。年金险除了在提供安全稳定保底收益以外，再来追求收益。如果缺少了这个前提 ，再高的收益也都是无从谈起。
去年这家公司能够获得那么高水平的收益，但今年在多重影响因素相结合的情况下，收益率水平可能达不到去年的高水平，这是正常现象。
学姐也分享一款性价比很高的产品，收益非常不错且很快就可以得到钱，是个很好的选择：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
倘若是在高收益演示的基础上，后缀加上“大公司”品牌，那么或许也就有可能变成了了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。绝对没有任何一家公司敢做出这种承诺，尤其是在今年的时候，利率下降的经济形势之下。保险产品最终还是取决于合同条款，合同里先掌握保底利率，再去瞧一瞧现行结算利率。
如果必须要看保险公司再抉择是不是要投保，牌子是不能说明一切的，更要明白以下这几点才能剖析保险公司是好是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金其实就是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，各位别只看短期的收益高就配置，如果是养老保险，需要全面考虑到后期通货膨胀的问题。若是后期拿到的额度不多，实话来说，很难起到保障我们养老的效果。
关于选购年金险更详细的干货知识都在下文，想知道的朋友千万不能错过：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险是长期险中的一种，购买的时候，必须要挑选适合自己情况的产品，若是后期想要退保，即将就有很大的损失，要是经济条件上出现问题，不妨延迟年金险投保计划。
以上就是我对 "富德生命颐养天年的利弊"的图文回答，望采纳！
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