小秋阳说保险-北辰
人身保险的预定利率，银保监会在去年的时候就开始下调了，从之前的0.425%直接降到了3.5%，预定利率的下调，这也意味着收益会减少。但是，富德生命颐养天年养老年金保险收益率为3.39%左右，跟3.5%相差不算很大，算是收益不错的产品。但条款会不会坑人，我们先了解一下！
进入主题测评前，先对市面上比较高水平的养老年金险有个大致了解：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
富德生命承保的一款年金险产品叫做颐养天年养老金，保障期限可以选择为保障终身或者是55岁/60岁。
无论是选择一次性领取基本保额，还是按月领取，都是可以的，提供给客户灵活的选择空间。同时，领取时间就是等同于我们法定退休的时间，起到了无缝连接的作用。
颐养天年养老金的保障有身故、养老的保障内容以及保单贷款的权益，接下来我们来看看它能领多少钱，看看这个水平是否符合你们的要求。
（1）养老年金
当女性的年龄到了55岁之后，男性的年龄到了60岁之后，就允许开始领取颐养天年养老金，一次性领取，按月领取都是可以选择的。如此一来，具体能领取到多少呢？学姐来给大家举例讲解一下，30岁的周先生一年的保费为21600元，十年一共缴纳216000元，保额为469740元。要求一次性领取，被保人年龄到了60岁之后，保额全部都可以取回来。
按月领稍微复杂一点，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金可以月月领取1万元的固定的竞争，女性与男性是不相同的，数额可以看看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
此外，如果选择按月领取，那么一定会保证领取20年，假如很不幸运去世，还没领够20年，家属可领取期间剩余的生存年金。如若超过20年，被保人活多久就拥有多久，在去世后，那就不再给付家属生存金了。
（2）身故保险金
这款保险包含了身故保障责任，倘若被保人在领取养老金前就死亡了，保险公司就会返还到大家这些所有的保费，如若保单的现金价值要比保费还要贵的话，那么就把现金价值返还了。保费和保单现金价值哪个多就返还哪一个，以客户利益为出发点选择最大值。
（3）保单贷款
颐养天年养老金保险具有保单贷款功能，但一般都在80%的保单现金价值范围内，在资金不足时候可以周转一下。
倘若想要拥有稳稳的幸福，颐养天年养老金保险是个不错的选择。但对高收益比较心动的话，还是得选购含有万能账户的保险，学姐剖析完的这一堆热门的产品，有需要的可以看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的挑选并不简单，下面说的是蛮多人在选购年金险的时候常见的一些误区，大家尽量避免。
1、只看高收益
很多人给客户演示的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是直接给出最高档的利率 6.0%，以此来满足客户想获得高收益的心理。其实，年金险提供的是安全稳定保底的收益，再来寻求更高的收益。如果没有这个前提做基础 ，收益说得再好听都可能是空中楼阁。
去年这家公司能够获得令人满意的高收益，但是今年在多重因素联合之下，收益率可能没有去年的高，这是经常发生的情况。
学姐也分享一款性价比很高的产品，具备较高的收益，并且很快就能够领钱，建议大家入手：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
那如果说在高收益演示的基础上，在加“大公司”品牌，那么或许也就有可能变成了了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。并无任何一家公司敢做出这种承诺，尤其是在今年的时候，利率出现下行的经济形势之下。保险产品其实还得看合同条款，合同里先了解保底利率为多少，再去搞清楚现行结算利率。
如若非要去看保险公司才能决策能否可以投保，我们不可以眼光只放在牌子上，更要懂得以下这几点才能知道保险公司的真面目：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金实际上锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，一定不要只看短期的收益高就选购，尤其是养老保险，是需要充分考虑到以后通货膨胀的情况的。假如后期得到的额度不充足，将会，很难起到保障我们养老的作用。
关于购买年金险更多的干货知识尽在下文，不懂的朋友千万不要错过了：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险本质上是长期险，挑选的时候必须要挑选适宜自己状况的产品，不然后期想要退保，将会有很大的损失，要是经济条件上出现问题，先不考虑年金险投保计划。
以上就是我对 "富德生命颐养天年有利息没"的图文回答，望采纳！
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