小秋阳说保险-北辰
先给出答案：预算充足（有1万元左右），可以考虑常青树少儿优选；假设你的预算比3千元还要低，j建议考虑入手其他产品。
常青树少儿优选是一款含有多种保险的产品，两全险是作为它的主险，重疾险则是作为附加险，它价格比一般产品高就是因为这个地方， 不过也有不少宝爸宝妈，发现常青树少儿优选会返还一部分钱，就坚持给孩子买了，理解为：钱反正到时候能取回来，肯定不会吃亏的。真的是这样吗？下文给大家介绍一下，看看你是如何被坑的。
看完保障内容能发现，常青树少儿优选也是中规中矩，在同类型产品中也不算有特色，学姐以前就已经扒过它的条款，好奇的小伙伴点击这个链接就可以了：
《华夏常青树少儿优选版大揭秘！这些猫腻绝不可忽视…》weixin.qq.275.com
一、华夏常青树少儿优选版保障内容详析
我们来看下常青树少儿优选版的保障图，具体如下：
先来看下它的主险——两全险。
常青树少儿优选版的两全险跟优秀还有差距，用两种方式可以把满期的保险金返还，身故/全残保障也提供，赔付比例市场上都均等，没有什么例外的，就不细说了，有疑虑可以问我，或者留言在评论区，学姐会跟大家讲的。
接下来咱们就来剖析一下这款常青树少儿优选版的附加险——重疾险。
1、重疾保障
6次是常青树少儿优选版的重疾赔偿上限（分A、B、C、D、E、F共6组），每次赔偿有180天的等待限制。
不过，上面6次赔的对象是不同组内的疾病，打个比方老王先得了A组内的疾病，假设180天后老王还得A组的疾病，就不能得到常青树少儿优选版的赔偿了，当第二次患重疾的时候属于B组或者其他组内范围的重疾时，才有获得赔偿的机会。
有人不禁冒出了疑惑，既然保险公司不能对同一种疾病多次赔，那么还有必要投保这款产品吗？针对这个问题，我已经做过细致分析，有疑问的朋友看完就知道了：
《多次赔付的重疾险值不值得买？原来我们都被骗了！》weixin.qq.275.com
2、中、轻症保障
常青树少儿优选版的中轻症都是位于市场的中等位置，难以发现特别之处，不过也没有大的缺陷。
除了上面说的基础保障，常青树少儿优选版还扩展了其他保障，像被保人豁免、特疾保障等，还是不错的，然而比较遗憾的是它不具备恶性肿瘤、心脑血管二次赔及投保人豁免保障，比较可惜。
倘若我们仅仅只看附加险的保障内容，其实还说的过去，不算太好也不是很差，没有雷人的陷阱，一言难尽的是，常青树少儿优选版的主险是两全险，从这个角度看就有些坑人了。
二、华夏常青树少儿优选版能返钱？真的很坑人！
例如10岁男、30万保额、18年缴费（附加30万、保终身的重疾险），我们算一算“主险购买和不购买的收益率”（这里只计算收益率，不考虑能不能单独购买附加险等情况）：
如果我们购买主险（两全险），每年要多缴3696元，累计缴了3696x18=66528元，在保障到期（即被保人年龄达到80岁）后，累计可获得（返还已交保费）142368元，这些看起来是不是非常多呢？我们现在就来算下保险公司内部的收益率(IRR):
在这其中我们也可以看见，其实IRR仅仅有1.24%，假设我们把购买主险的这一笔钱（66528元）放到银行里面去存起来，收益率会更多，银行定期利率此时都有2.75%了。
这部分内容比较难理解（这也正常，一旦大家都能看得出来，那么保险公司产品很难卖出去了），{如果你有不懂的地方，可以私聊我华夏少儿重疾险-29}学姐会毫不保留的解答你们的问题～
总而言之，常青树少儿优选版是学姐不提倡大家选择的一个产品，它的保障内容是很平常的，虽然说可以返钱是事实，但是总体来说也是坑人的。
如果你是追求高性价比、全面保障的人群，那你可以考虑一下这几款高性价比少儿重疾险，都是很实惠的产品：
《十大超高性价比的小孩子重疾险，这篇宝藏攻略别错过！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "华夏保险的重大疾病保险优缺点"的图文回答，望采纳！
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