小秋阳说保险-北辰
在当前市场上数量为之不多的、预定利率为4.025%的年金险有信美天天向上少儿年金险，近期也将停止销售。
不少家长最近一段时间打听过这款产品，停售在即要不要上末班车呢？这个年金险对孩子来说是否物有所值？收益怎么样？
就在今日，学姐从整体上来对产品搞一个测评！哪位家长有兴趣的，可别错过了！
不得不说，年金保险作为一种具有金融属性的保险，真的存在太多的陷阱了，所以大家一定要好好阅读下面的这篇防坑指南：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、信美天天向上少儿年金险保障揭秘！
老规矩，我们先来看看产品保障图：
优点：
1、缴费期限灵活
根据保障图可得，天天向上少儿年金险提供了两种缴费期限：趸交、年交。
趸交是个保险专业术语，指的是一次将全额保费付清，适合长期收入不高，收入还不稳定的人群选择。
年交，其实就是每年缴纳保费，跟分期付款有些相似，适合收入稳定，但是预算相对有限的人群选择。
可以看出，这里两种缴费期限，分别对应了工资收入不一样的人。
并且蛮多同类型的产品，是没有趸交这一缴费方式的，相比天天向上少儿年金险相比，灵活性根本不好。
类似趸交这样的保险术语还真不少，对保险不了解的朋友，学姐推荐大家看看这篇文章：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
2、方案灵活可选
天天向上少儿年金险给予消费者三种不同的方案：大学教育金、深造教育金、大学&深造教育金。
家长们就可以根据孩子是实际情况，去选取相对应的方案，达到专款专用的目的。很是灵便！
3、可灵活加减保
年金险最大的好处就是收益稳定，但是虽然说收益相对较稳定，也会带来一些缺点：比如资金灵活性降低。
只不过，天天向上少儿年金险设置了加、减保功能，在调配资金的时候投保人有更多的选择，更友好了。
除此而外，若是被保人短时间流动性资金不足，可以进行保单贷款，保单贷款不得超过80%的现金价值。这样一来，在保障不失效的前提下，合理解决被保人的燃眉之急。
缺点：
1、身故保障弱
天天向上少儿年金险的身故保险金具体设置为，只是赔付已交保费或现金价值，两者取较大值。
同类的产品，给付的身故金在已交保费、现价、保额三者选取大的，这么一来，获得的身故金都是身故时期最多的，保障力度就会变得更加优秀。
比较着看，天天向上少儿年金险就很一般了。
2、不能附加万能账户
天天向上少儿年金险并没有设置万能账户，假如想把领取的年金放在万能账户进行二次增值。真是抱歉，我们不提供这个通道。
从另一个角度看，投保人就仅能通过每年领取到的年金去获取投资收益，很被动。
相对来讲出色的万能账户，通常情况下保底利率能达到3%，按照这个利率去复利增值，真的有不少获益！
对什么是万能险不清楚？这篇文章可以全面介绍：
《什么是万能险？一文起底！》weixin.qq.275.com
二、信美天天向上少儿年金险真实收益测算！
年金险的收益是否令人满意，只看表面的演算收益率是没有用的，要看其内部收益率IRR。
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），详细来说就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等或净现值等于零的时候的折现率。
简单的说，内部收益率IRR的数值与这款年险金的收益成正比。
学姐接下来就跟大家研究一下，天天向上少儿年金险的收益情况！
35岁王女士在小红刚出生没多久就购买了一份天天向上少儿年金险，如果是趸交10万元的话，接下来大家一起来看看收益如何：
如果选用方案一：小红在18-21岁时，每年是都可以领取到20%保费的大学教育金，有2万块钱。
在她30岁时，就能直接领100%保额的满期金，大概是19.2万元。
倘若选择方案二：在小红22-24岁时，每年都可领取2万元的深造教育金，也等同于保费的20%。
当小红30岁时，可以领取到的一次性满期金为23.5万元。
方案三：小红在18-24岁时，每年都能领2万元；小红30岁可以拿到11.3万元的满期金。
由收益测算图可以看到，三种方案平均是3.7%左右的内部收益率，其中方案一是3.8%的IRR、方案二也是3.8%的IRR！
而这类产品目前在市场上，就内部的收益率IRR的平均水平为3%，经过对比，天天向上少儿年金险挺优秀的，可以领取十分可观的收益。
三、学姐总结
总而言之，虽说天天向上少儿年金险在保障方面做的不太完美，但是收益还是很棒的！同市面上的少儿年金险相比，会更出色。
然而，这款产品快要下架了，喜欢这款产品的家长朋友不要错过哦！千万别错过末班车的机会~
以上就是我对 "天天向上少儿费率"的图文回答，望采纳！
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