保险问答

富享人生有风险不

提问:永缚地牢   分类:富德生命富享人生年金保险2021
优质回答

小秋阳说保险-北辰

年金险,凭借着收益稳定、安全等特点,在现在这样的一个全民理财的时代,引起了人们的关注。

近段时间,富德生命也跟随社会潮流推出了一款年金险——富享人生年金保险2021。

这款年金险值得投保吗?学姐今天马上带大家去探究!

首先,先分享给各位一份保险购买指南,买保险时能有效帮助各位避雷:

一、富享人生年金保险2021保障内容分析

老规矩,我们先来看看产品保障图:

富享人生年金保险2021是一款保终身的年金险,也就是说,被保人活到多少岁,就能领多少年的年金。

而年金的给付方式为两种:

①年金:3/5年交,自第10个保单年度起,每月给付10%基本保额;10年交,自15个保单年度起,每月给付10%基本保额。②特别关爱金:3/5年交,自第5~10个保单年度起,每月给付1.5%已交保费,共60次;10年交,自5~15个保单年度起,每月给付10%基本保额。

下文是产品的探究结果,让我们一起看看吧:

>>优点:

1、可保单贷款

富享人生年金保险2021提供了保单贷款功能,并且最高可贷款保单现金价值的80%。

如若投保人在经济上有困难了,急需大量的资金来周转,就可以利用这项功能来获取资金,一方面解决了短暂的财务问题,另一方面保障也可以继续享受。

2、有投保人豁免保障

投保人豁免,代表了投保人触发了合同中规定的某些特殊情况,比如发生了身故或者全残,那么后续的保费就不用交了,但是保障是有效的。

这个保障的确不错,大人可以考虑给孩子购买,举个例子来分析一下:

老王为购买了,富享人生年金保险2021,年交1万,交10年。

如果老王很不幸运,在四年之后发生了身故或者全残,也就是说在后续的六年里,本应该交的保费可以免交,而且保单也可以正常生效。

等到了保单的第15年,小王还是能够得到年金的。

明显看出,这个保障能够很好的解决一旦家里大人发生不幸,无力继续支付给孩子配置保险的保费或缴费压力过大的问题。

>>缺点:

1、不能附加万能账户

富享人生年金保险2021是一定不会附加万能账户,这样的话被保人就少了一个一个获益的途径了,不是很好!

万能账户是啥意思呢?简单点说,如果得到的年金没有取出来,就可以选择放进这个账户里,这样它们就会再次增值。

万能账户是用复利这个计息方式,也就是我们俗称的“利滚利”,通常保底收益率在3%左右。

也就说明,有附加万能账户的年金险会产生更多的收益,最大的遗憾就是富享人生年金保险2021不能附加。

2、身故/全残保险金设置不合理

如果被保人发生了身故或全残,就会收到保险公司的保险金:已交保费-(累计领取的特别关爱金+年金)、现金价值二者取大。

坦白来说,这种保障力度实在有点看不下去...

市面上情况差不多的年金险,在身故/全残时赔付的标准一般是以已交保费、现价、保额中选择最大的。

在这种规定下,被保人死亡或者全残,这时候受益人获得的保险赔偿一定是最多的。保障力度可以更符合现实,也更加灵活。

有关生死的问题比较敏感,我们不喜欢讨论,倘若不幸真的降临,给付的保险金好歹也能让家人得到慰藉,不仅能缓解他们的经济压力,还能让他们享受到更健全的保障。

除了以上两点,富享人生年金保险2021还有不少缺陷,因为篇幅的限制学姐也没有办法讲述过多,感兴趣的话点击这篇文章:

二、什么人群适合买富享人生年金保险2021?

1、做好保障的人群

“先保障,后理财”是学姐强调非常重要的一个点。

保障好人身安全是第一步,然后再考虑入手年金险这种具有理财性质的险种。

风险出现的时候,年金险并不会抵御这种风险。

银保监会也曾说过”保险姓保,最大的功能是保障“没切实好自身保障就等同于失去配置保险的意义。

2、追求强制储蓄的人群

强制储蓄作为年金险最大的特点,投保人要知道,投入年金险的资金不能随意领取出来的,保险公司规定,只有当年限达到规定的期限时,才会给我们返还本金。

对于一些不懂得如何规划资金、没有储蓄思想的人群来说,是非常适合配置的。

一些闲余的资金通过它强制储蓄起来,像养老金、教育金、婚嫁金等都是用它来作为我们人生阶段新的规划,

3、追求稳定收益的人群

对于基金、股票来说,它们带有一定的高风险性,年金险之所以被大部分青睐,正是因为它具备收益稳定这一特点。

倘若人们对收益要求比较稳定的,理财的时候选年金险作为工具,的确是最佳的做法。

可是,有句话我得先说,年金险的主要特征就是理财性质的保险,而且还有很多圈套:

三、学姐总结

总的来讲,这一款富享人生年金保险2021并没有什么很特别的地方,由于存在着不少缺陷,所以学姐建议谨慎投保。

当我们配置年金险的时候,有条件的一定要选择配置四大人身险种,它们是抵御风险的好搭档。

我为大家整理了一份保险配置方案,想要了解的老铁就点开瞄一眼:

以上就是我对 "富享人生有风险不"的图文回答,望采纳!

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