小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐的小姨来看我，说想给她儿子买款重疾险，由于保额越高保费越贵，她抱着侥幸的态度觉得20万左右就可以了。
大家都会和学姐小姨有着一样的看法，觉得买重疾险就是图个心理安慰，购买一个20万保额的就是很好的选择了。
这里，学姐把大家之前理解的误区改正一下：买20万元的重疾险相比有点少。
为什么呢？我们来详细分析一下。
由于下文涉及较多保险专业词汇，一起和大家不妨尝试来了解一下保险行业的业务知识，以防大家后期更好的了解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于绝大多数的人来说，买20万保额的重疾险根本就不够。
为何这样说？因为够买重疾险，保额的多少主要考虑的是以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
若你一年有10万元的收入，那么最好是选择购买30-50万保额的重疾险产品。为什么这样说呢？
通常，治疗一场重疾直到身体恢复的时间是3-5年，患者在这期间只能躺床修养，是无法上班的，自然也就没有收入，家人很可能受到自己病情的拖累而 “返贫”。
所以说 重疾险保额差不多要有年收入的3-5倍，才能够支持着家庭的生活开支，维持家庭原有的生活品质。
根据人们的一个收入来看，大多数人3倍年收入都远大于20万。所以，对于大多数人来说，买20万元的重疾险相比有点少。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾至少需要30万，还有其它康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，40万只能算个保守花费了。
还得看在什么城市 ，比如一线城市的各项开支费用也更高了，还是50万保额是更为安稳。
假设只买了20万保额的重疾险，疾病来临，高昂的治疗费用需要面对时，这笔钱只能说是杯水车薪，怕是爱莫能助啊。
如果保险的保额不足以让你度过难关，那保险都不保险了，买它还有什么意义呢？
关于重疾险，要怎样选保额的标准还有很多，我只选取了这两种最常见的和大家进行了分析，对保额选择感兴趣想进一步了解的朋友，不如看一下专家的讲解：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
保额配置不合理的重疾险有两种情况：保额不足和保额过高。
下面，针对不同情况，我们讨论一下，遇到两种不合理情况该怎么办。
1. 保额不足
在手头比较紧或者预算实在有限的情况下，我们很无奈只能选择较低的保额，帮助我们度过一个过渡期。
但是如果我们的收入不再那么低，等到经济情况慢慢好转之后，增加保险配置的的日程也要提上来了。
再次购买保险产品需要解决现有问题，如风险覆盖不足，或者保额低，有针对性的购买保障更加全面的优质产品。
我们用例子来说：
假设我们在决定买保险时，没有足够的预算，买的定期重疾险保额比较低。
如今我们有钱了，生活水平也提高了，就再购买一份保额充足且保障终身的重疾险，那样的话重疾险的保额进行累积，并且保障期也就更长了。
这种情况下，就在原有保障的基础上，我们就可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，50万保额的重疾险就很不错了。
如果你已经买了一份60万保额的重疾险，但是你的工资比较高的情况下，经济收入比较好，生活不会受到保费的影响，那就不用关注这个高保额。
毕竟发生疾病，哪都需要钱，会有人嫌弃钱多吗？
如果是因为这份高保额的重疾险产生的，导致你会产生经济压力，已经影响到日常的生活质量，这时候，我们需要留意一下。
需要把保险产品进行后续的调整，即降低保额，从而减轻经济压力。
倘若产品太坑人，可以选择退保，立刻采取办法，避免出现更大的损失。
但是，不同的保单现金价值不一样，退保并不是退保费，而是放弃对应年份的现金价值，保单的前几年现金价值较少，因此退保需要承担较大的经济损失，还请慎重考虑。
退保的做法我就讲述到这了，倘若你们需要退保得了解一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里提醒大家，在退保的时候，要等到新保单的等待期过了之后才能退，不然的话就会出现退了旧保单，新保单等待期还没过，这期间出险是不赔的，有这种空档期很不好。
以上就是我对 "买重疾险多少额度够用"的图文回答，望采纳！
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