小秋阳说保险-北辰
银保监会在去年的时候，就已经下调了人身保险的预定利率，从4.025%直接下降至3.5%，利率不断的下降，那么也会影响着收益不断减小。但是，富德生命颐养天年养老年金保险收益率为3.39%左右，跟3.5%相差不算很大，算是收益不错的产品。但这里面的条款内容到底怎么样，我们先了解一下！
开始测评前，大家可以了解一下市面上比较高水平的养老年金险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金属于重疾险类型的产品，承保机构是富德生命人寿，保障期限方面可以选择保障终身的，也可以是选择保障55岁或者60岁。
可以一次性领取基本保额也能按月领取，赋予客户灵活的选择空间。同时，领取时间就是等同于我们法定退休的时间，起到了无缝连接的作用。
颐养天年养老金配置有养老、身故的保障内容以及保单贷款的权益，接着，大家一起来研究一下它可以领多少钱，看看这个水平是否符合你们的要求。
（1）养老年金
然而女性的年龄到了55岁，男性的年龄到了60岁以后，就可以开始申请颐养天年养老金，可以选择一次性领取或者按月领取。如此一来，具体能领取到多少呢？下面学姐拿一个事例来当示范，30岁的周先生一年要支出21600元的保费，缴纳的额度十年一共是216000元，保额总共为469740元。倘若选择的是一次性领取，被保人年龄到了60岁之后，保额全部都可以取回来。
按月领取就比这个麻烦的多，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老年金将会以每个月1万亿元的金额，是可以固定领取的，男性和女性的是不相同的，具体的数额可以看下面的表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外，如果选择按月领取，则可以保证领取20年的，倘若运气很差去世了，未领够20年，家属有资格得到期间剩下的生存年金。要是超过二十年，被保人活多久领多久，身故后不再给付家属生存金。
（2）身故保险金
保险已经含有身故保障责任，万一被保人在领取养老金前就亡故了，保险公司就会把全部的保费返还给大家，但是保单的现金价值比保费还贵，就返还现金价值。保费和保单现金价值做比较，哪个大就返还它，不让客服被占便宜则价高的。
（3）保单贷款
以颐养天年养老金保险的保单作担保，从保险公司获得的贷款，但一般只能申请到低于保单现金价值的80%，可以在急需用钱的时候周转一下。
如果想要稳稳的幸福，颐养天年养老金保险比较合适。但如果喜欢高收益，最好入手含有万能账户的保险，学姐测评好的这一堆性价比高的产品，你们可以看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的选择比较艰难，下面分享的是许多小伙伴在选择年金险的时候常见的误区，建议大家记一下。
1、只看高收益
很多人给客户演示的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至设置了最高档利率 6.0%，看准了客户想获得高收益的心理。年底前不仅能提供安全稳定的保底收入，再摸索如何才能获得不错的收益。如果这个前提没能实现 ，收益说得再好听都可能是空中楼阁。
去年这家公司能够斩获这么高的收益，但今年在多重影响因素相结合的情况下，收益率水平可能达不到去年的高水平，这种事情时有发生。
学姐带来了一款很出色的产品，收益非常不错且很快就可以得到钱，大家可以考虑一下：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
那如果说在高收益演示的基础上，在加“大公司”品牌，就可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么 高利率结算给你”。绝对没有任何一家公司敢做出这种承诺，特别是在今年利率不断的下行的经济形势之下。保险产品最主要还是得看合同条款，合同里先去找一下保底利率，再了解现行结算利率。
如果非要看保险公司再决定是否投保，还是不要只顾着看牌子，更要明白以下这几点才能剖析保险公司是好是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金实质上就是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，小伙伴们别只看短期的收益高就入手，如果是养老保险，需要全面考虑到后期通货膨胀的问题。要是后期拥有的额度比较少，将会，很难起到保障我们养老的作用。
有关选用年金险更详尽的干货知识都在下文，感兴趣的朋友不妨看看：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险本质上是长期险，选择的时候必须要选择适合自己需求的产品，若是后期出现需要退保的情况，就会有很大的损失，如果现阶段资金周转困难，建议延缓年金险投保计划。
以上就是我对 "买了富德生命颐养天年"的图文回答，望采纳！
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