小秋阳说保险-北辰
由中国人寿发布了鑫如意(白金版)这款年金险，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友都十分看好这一点！
学姐的表弟当时也是心动不已，现在后悔投保了这款年金险，但是却没有办法。
的确，年金险是一款具有理财功能的险种，有很多的陷阱都被隐藏起来了！
下面就让学姐和大家讲解一下这款年金险的一些真相吧~
学姐也整理了一份防坑指南，投保年金险前一定要做个了解：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐依据条款内容总结了一份相对简单的产品保障图，一起来探讨探讨：
由保障图可以发现，国寿鑫如意年金保险(白金版)给消费者提供的年金给付方式真的是各种各样，有三种：生存保险金、年金、满期金。
并且投保门槛真的没有那么高，最高允许70周岁人群投保，对中老年人的友好程度很高。
不过，经过学姐里里外外的观察后，没观察出这款产品有什么吸引人的地方，反而扒出了不少的缺陷！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限仅有年交可选，不能选择趸交这一方式。
一次性全部交清保费，也被称为趸交，其实这种交费方式很有局限性，仅针对于收入高，但是收入不能维持同一个水平的人群选择。
年交，就是按年度缴付保费的意思，需要把保费缴纳清楚才可以，对于收入不怎么稳定的就不建议选择了，这款比较适合收入稳定的人群选择。
如果这两种缴费的方式都能够有，这样的话不仅选择多而且选择还自由，对投保人来说非常的友善。
在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)就做的不够好了！
根据上述可得，缴纳期限不是说选择什么就可以选择什么时候，还不清楚自己适合那一类型的？不妨就来看看下面这篇文章吧：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是可以增加万能账户的，就针对这一点而言是值得得到大家的称赞的。
但是如果大家仔细地来分析的话，这两个万能账户提供给大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！真的是非常不慷慨！
怎样什么是真正的是万能账户呢？
对于那些不想立即领取年金的投保人来说，年金会在万能账户里不断地复利增值。
万能账户的保底利率一般都是在3%左右的，将鑫如意年金保险(白金版)的万能账户与其他按产品进行对比之后，我们会发现这个产品是真的不太行。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能是赔偿这两者已经保费和现金价值当中的一个并且这个是最大的。
类型相同的年金险，身故金的给付更加的多：可赔付120%/140%/160%保额。
要知道，这对于那些经济来源仅靠三四十岁的家庭来说，不用多说，身故赔付金越高是越好的。
假如是发生了意外去世了，那么整个家庭最大经济来源就没了，不用怀疑整个家庭都会很崩溃的，难以想象的是很严重的就是家庭生活都难以保持。
因此，赔付的身故金要赔付的越高，带给家庭的保障就更有力，最起码能维持基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)就没有想到这方面的问题，没有从被保人的角度出发！
不光是上面说到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些我们不知道的缺陷，下面这篇文章都会一一告诉你的，想继续了解的朋友点击下方：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
讲解完保障内容，大家还是比较关心这款产品的收益状况，一起来探讨探讨！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在进行演算收益前，学姐先给大家科普一下有关内部收益率IRR的概念吧：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、并且净现值和零相等时的折现率。年金险能够带给大家的好处是不是有点很多，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，而且对于其内部收益率IRR来说，也需要多注意。
简单的说，针对内部收益率IRR的数值而言，只要变高了，表明年金险的效益会越来越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}快来看看鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！
小王30岁，投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年交10万保费，连续交5年，到了50岁可以领取年金，基本保额提供了10130元。
生存保险金：成功投保后就会获得10000元，小王在30周岁到50周岁的时候，每年都可以领取到10130元的基本保额。
年金：51岁时，给付110%基本保额，即11143元，52-80周岁的时候，给付10%基本保额另外还有上年年金。
满期金：在小王80岁的时候，把保费一次性给付清，是50万元。
由图片可以得出，小王60岁时，这款年金险的内部收益率还是负值，简单的来说，到了60岁还是没有收益！
小王70岁的时候，内部收益率IRR仅为1.04%，到了80岁，内部收益率IRR值却是升至3.42%。
这是一种什么样的情况呢？由于小王在保障期满时，已交的保费一次性付完了，这就是内部收益率快速提高的原因了。
简单的来说，拥有了这款年金险，在短期的内部收益是不会很高的，如想得到高内部收益只能领取到保障期满，这样做未免也太坑了！
三、学姐总结
总的来说的话，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面存在着诸多的不足，并且短期收益也不是很优秀，投保前要三思！
毕竟市面上大多数年金险做的都不赖，这不，学姐已经给大家罗列在下面这篇文章里了，有兴趣的朋友可以浏览一下：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫如意就是坑"的图文回答，望采纳！
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