小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐与小姨一起聊聊天，小姨与我说她想为儿子买款重疾险，因为知道保额高的保险产品保费也不低，她认为买个20万应该就可以了。
大家都会和学姐小姨有着一样的看法，想着买重疾险就是图个心里安慰，买个20万保额就完全够了。
在这，学姐需要先给大家改正一个错误：重疾险买20万保额是完全不够用的。
为什么呢？我们一起来详细分解一下。
由于下文会涉及到很多保险行业的专业话术，大家一起先试着看看下面的基础保险知识，这样也是方便大家更好的了解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于绝大多数的人来说，买20万保额的重疾险根本就不够。
这样说究竟是为何？因为如果要购买重疾险，保额需要考虑的主要是以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
如果你每年收入10万元，那么在买重疾险的时候，最好选择30-50万保额的。这是为什么呢？
通常，治疗一场重疾直到身体恢复的时间是3-5年，在这个期间患者是没有办法工作的，那么工资自然也是没有了，家人或许也会因为自己的病情而使得整个家经济落后。
所以，重疾险保额需要到达年收入的3-5倍，因此才可以帮助家庭度过这段时间，维持家庭原来该有的生活。
遵照人民的收入情况来看，许多人的3倍收入金额算起来比20万都还要多。所以，普遍来说，重疾险买20万保额是完全不够用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾怎么样也得花30万，康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出一加上，至少估计也得40万。
如果在一线城市，各项开支费用恐怕还要更高，还是50万保额是更为安稳。
如果只买20万保额的重疾险，疾病来临时，面对高昂的治疗费用，这笔钱犹如螳臂当车，根本不够用。
如果遇到保险的保额不能支付支出的时候，那保险不就没用了，买它的意义在哪呢？
还有不少选择重疾险保额的标准，我只选取了最常见的两种和大家分析，关于保额选择，如果有朋友想深入了解，专家怎么说，我们不妨看一下：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险不合理的保额配置有两种情况，分别是保额不足和保额过高。
接下来，我们分情况来讨论，面对这两种不合理情况应该怎样做。
1. 保额不足
在手头比较紧或者预算实在有限的情况下，我们很无奈只能选择较低的保额，帮助我们度过一个过渡期。
但是如果我们的收入不再那么低，等到预算也没有那么有限时，我们就要开始增添自己的保险配置了。
建议针对现有的问题如风险覆盖不足，或者保额低，有针对性的购买保障更加全面的优质产品。
学姐给大家举个例子吧：
如果我们在最开始由于拮据的经济，购买的定期重疾险的保额是比较少的。
现在手里宽裕了，经济条件也升高了，就能够购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这种状况下重疾险的保额就可以累积，就可以享受到更长的保障期。
这种状况下，不仅可以享受到原有保障的基础上，又能够获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，重疾险50万保额就比较充足了。
如果说你已经有一份60万保额的重疾险了，倘若你的收入比较好的话，经济收入比较好，保费不会对日常生活造成任何压力，那就不用去留意高保额的问题。
假如生病了，花钱的地方就多了，哪个人会嫌弃钱多？
如果是这个超高保额的重疾险，导致你有经济压力，已经严重影响到日常生活质量了，这时候，我们需要留意一下。
有些保险产品是可以进行后续调整的，让保额降低经济压力就减轻了。
产品如果太坑人了，可以退保，立马采取措施，防止出现更加不利的事情。
但是，每一个保单都有现金价值，退保并不是意味着退保费，而是把对应年份的现金价值不要了，保单的前几年现金价值不高，如果真要退保的话那经济损失也比较大，请大家郑重其事的考虑。
退保的方法学姐就说到这了，有退保需要的朋友可就要收藏好了哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里大家就要注意了，如果准备退保，那么一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然退了旧保单，新保单还处在等待期，这期间出险就不会得到赔付，有空档期存在就很不好。
以上就是我对 "给自己买重疾险额度需要多少"的图文回答，望采纳！
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