小秋阳说保险-北辰
随着理财意识的觉醒，越来越多的人喜欢买理财产品。
把银行微薄的利润、股市过高的风险和它进行对比，不少人现在倾向于购买稳定的理财保险，但是理财保险的种类太多了，不同类型的保险存在的学问也不一样：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
今年年初，恒大人寿推出号称“超高收益”的万年禧增额终身寿险就吸引了不少朋友的目光，身为一名资深测险人，对于这款美名在外的保险肯定不会放过的。
但是深入了解以后，学姐只能说，这款保险不像我们想象的那么简单！今天学姐就带大家一探究竟！
一、恒大万年禧实力大揭秘！
恒大万年禧是恒大人寿上新的一款增额终身寿险，也称之为两全险。两全险顾名思义，有两方面保障，也就是保生也保死，用被保人的生死来作为理赔的一个标准。
对于两全险，这里面的的门道也是蛮多的，并不是谁都适合买的，因此在跟各位说之前，大家最好是了解一下这篇来“避坑”：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
别的就不再多说了，咱们马上回到正题上，先来扒一扒恒大万年禧的保障图：
保障图一上，内容差不多就清楚了，学姐不整那些有的没的，直接说优缺点：
1、优点
投保年龄限制宽松
只要没有超过70周岁的人都能投保恒大万年禧，对想要用于财富传承老年人比较友好。
通常情况下，市面上，两全险投保的年龄限制范围就是50-60周岁，恒大万年禧在投保年龄上限制比较宽松。
支取灵活
恒大万年禧支持通过减保和保单贷款的方式，来实现从保单里面领到现金价值。
恒大万年禧本质上是一款增额终身寿险，只要符合减保规则，比如说在人生不同的时间点好比是子女教育、婚嫁、个人养老等随时申请减保。
指的是假设某一天发生了紧急事件，我们就可以申请减保或者用保单来贷款拿出去一笔钱来解决掉燃眉之急。
并且它的减保功能在关于额度、次数以及领取时间方面基本上没有任何的限制，只要是在条款所约定的限额范围内其实都ok。
增额终身寿有两个特点也就是灵活跟安全，它到底是否值得入手，这篇文章会为你答疑解惑：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
可附加万能账户
恒大万年禧对于万能账户这个传家宝也是有搭配的，具有2.5%的保底利率，当下年化结算利率为4.95%。
那么协同万能账户号有什么优势呢？
如果有万能账户的话，那么就能够将领到的钱部分或全部转到该账户上进行计息复利；自己可以把钱充到万能账户里面，而且没有上限，可选性很高。
增值服务
就在增值服务达到保费要求的准则之下，投保恒大万年禧可以享受住院垫付、就医绿通等4项增值服务。
比如说住院垫付、就医绿通，在寿险中就很少出现；而配置恒大万年禧，能够拥有费用垫付、享受专家门诊、专人陪诊、专家病房等多种增值服务。
这样的话，就在享受两全保障和收益获得的同时，治病看病还可以获得优质的资源和服务；就很大程度上解决了得病就医难、治病支付难的风险，对我们用处很大！
2、缺点
增值权益不全面
恒大万年禧支持减保但不支持加保，这个设定就不太让人满意了。
不能加保就表示着即使在经济条件好的时候，想提高保额的想法是也是不能实现的，只能靠原有的金额进行复利增值。
和市面上可以加保的两全险对比来说的话，对于这个功能的设置，恒大万年禧还是有些欠妥。
保障责任少
保障责任少，恒大万年禧光配备有身故保险金和满期生存保险金；但是平时若是罹患了大病、残疾或者发生重大意外事故统统都是不会进行理赔的。
若是一旦发生严重的人身健康问题，这样的话，就需要支付的治疗费用和后续康复费用大几十万都是基础的；再加上还要持续负担两全险的保费......面临的压力挺大，所以说，大家一定要第一先做好基础人身保险的首要配置。
我们一起看看恒大万年禧的事儿，跟着学姐一起看这篇：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
二、恒大万年禧到底值得买吗？
理财险的重心内容还是收益，想必也是大家都会注意到的一个方面，接下来学姐就用收益说话。
那么就将隔壁老王举例来说一下，要是老王30岁配备保险，每年交10万，缴费期限为5年来进行演算：
按这样的情况的话，老王一共缴纳了50万资金，那么在第7年开始回本，这就意味着在第七年时现金价值超过了保费。
我们再来看恒大万年禧的实际内部利率，也就是IRR。40岁时是3.38%，年龄在40~70岁之间，始终是保持上升趋势的，那么当到了80岁开始稳定在3.48%。
这个收益率虽然算不上市面上最优秀的，不过和收益率只有3%出头的两全险比较，还算不错的。
在中间未曾减保或保单贷款的情况下，直到满期时的现金价值为510多万，70年的时间，增长了10倍有余，就这样的收益也还蛮可以的。
最后的话：
恒大万年禧尽管说有不足，但就这款产品基础保障和收益情况整体而言还算过的去，但是，学姐也是要提醒大家，首先保健康再看理财，没有做人身保障的朋友们可不要顾此失彼咯！
以上就是我对 "恒大万年禧终身寿险什么值得买"的图文回答，望采纳！
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