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小秋阳说保险-北辰
2020年初,一场新冠疫情开始了,让人们对生命以及人们对意外风险的看法都发生了转变。
全球经济发展都不景气,经济活动暂停,市场的不确定性进一步增强,财富风险隔离与传承安排的重要性和急迫性就显得很明显了。
况且近几年来,对于“财产安全保障”以及“财富传承”的需求在越来越多的高净值人群中备受关注。
按照调查显示,到2019年,中国高净值人群中有88%认为有必要做好财富保障安排。
这其中购买一份终身寿险是一种不可多得的财富保障方式。
今天,学姐就用泰康人寿的尊享世家终身寿险来举例,那么接下来就对其的传承功能进行讲解。
终身寿险并不同于我们常见的定期寿险,其中有着很大的差异,这里先来了解一下什么是定期寿险,以免把两种寿险混淆了:
《定期寿险所包含哪些内容?适合什么人群用和购买?这里都有着你想知道的!》weixin.qq.275.com
一、尊享世家终身寿险这种寿险的传承功能是如何展示的?
按照老规矩,话不多说吧,先看看尊享世界终身寿险的保障构造图形:![](https://files.275.com/images/eb5e438a7d41d82ba552d4263c6cff1b.jpg)
那么这款名叫尊享世家终身寿险的保险是由泰康人寿带来的,康泰人寿创建于1996年,发展已经有20多年了,算是一家老牌保险公司了,泰康保险集团已经连续三年荣登《财富》世界500强榜单,位列第424位,而且在中国500强里也是位于第104位。
根据保险公司层面能够看出,尊享世家终身寿险很稳当,有钱才能把财富传承下去。那笔钱很多,不是一个小数目。不过是有大公司担保,虽然有瑕疵,但还是令人放心。
如果想对泰康人寿这家保险公司存在好奇想要深入了解,那可以直接查阅这篇文章:
《泰康人寿产品靠谱吗?我觉得你必须谨慎》weixin.qq.275.com
接下来的时间我们就来研究一下尊享世家终身寿险的保障内容:
1、投保规则
尊享世家终身寿险的被保人投保年龄范围是在0-75周岁之间,在市面上非常广的就是这个范围内,老年人需要保障且拿的出多余的钱,然后还想要留一笔资金给后代,那么这款产品是个不错的选择。
并且,此产品的交费期限可以有多个选项,可以自由选择缴费期限,有一次性缴费的,有分期缴费的,大家自己可根据自己所需去选择。
在缴费年限的选择上讲究的可多了,按照自己的能力来选择缴费年限,假如不懂怎么选,下面这篇文章值得一看:
《缴费年限怎么选损失比较小?》weixin.qq.275.com
2、保障责任
作为一款寿险,他一定要包含身故保障,尊享世家终身也是在范围内的,提供了身故保障责任,被保人倘若年龄没超过18周岁身故了,保险公司在选择哪一个方式进行赔付时,会先考虑已交保费和保单的现金价值,选择二者中较高的进行赔付;
假使被保人年龄在18周岁以上含18岁生日当天发生身故,能够获得的赔付是所有的基本保额。
身故保障就和市面上的大部分寿险近似,不存在什么地方是比较优秀的,然而经过比较之后有一点还有待加强,这款产品的特点就是只有“身故”才会进行赔付,就算是“全残”也没有保障责任。
市面上非常多寿险产品把”全残“列入到了赔付条件中,倘若出现了全残,是不可能得到保险公司补偿费的。
3、保单贷款
值得注意的是尊享世家终身寿险又有一个吸引人的优点是保单贷款,最多可贷保单现金价值不得超过80%,最长期限不得超过180天。
一般情况下终身寿险的现金价值增长是比定期寿险的要快很多,所以假如资金不太好周转的话,可以通过保单贷款来获取一大笔钱,用这笔钱就可以解决问题了。
其实市面上有发现一款终身寿险,能够使保额增加,增长的速度真的是太快了,而且身价的高低与活的时间呈现出正向的关系,这种寿险就属于能够增额的终身寿险,如果小伙伴们有兴趣,可以来了解一下哦:
《兼顾理财和保障的【增额终身寿险】究竟怎样呢?值得我们出手吗?》weixin.qq.275.com
4、保费
尊享世家终身寿险的最低保额要求为500万,假使30岁的学姐配置了500万的保额,缴费时间拉长到20年的时间来举例计算一下每年和总共要交的保费:
男性一年保费要8.7万,总保费为174万;女性一年保费要7.45万,总保费为149万。
支出100多万回报给我们的可是足足500万保额,这个杠杆率在寿险产品中说实话可以排在前列了,于是高净值人群带有财富传承需求的人来讲,它相较来说还算不错。
不知道大家留心没,学姐指的是高净值人群,我们这些经济条件一般的人想要投保就有点够呛,这么多的保费相对于我们在座的一大半人来说,经济压力不小。
并且保费达到了100多万的保险,一般对投保人的经济收入水平要求很高的,家境一般的人想达到要求比较困难。
此外,老实讲,如果有足够多的钱可以传承的话,那也并不是一般收入的人群所能承受!
因此,对于经济条件属于中下游的许多普通工薪家庭来说,一年在保费上耗费几百上千元的定期寿险对他们来说更好。
学姐汇总了表现还可以的定期寿险,家庭经济支柱有这个保障的想法的,可以做个借鉴:
《值得买的十大寿险排行!》weixin.qq.275.com
总的来说,尊享世家这款产品真的非常优秀,就只有个小缺点,那就是没有全残保障,不过不注重全残保障的这点小缺陷应该可以接受,所以有财富传承需求的高净值人群很适合购买这款产品。
二、买终身寿险有什么建议?
其实从尊享世家这款终身寿险的分析中,这个时候我们差不多已经了解到了购买终身寿险的一些建议,下面,学姐就对上文内容再总结一下:
1、保障责任也要到位
尊享世家终身寿险这款产品最大的不足之处就是没有全残保障,这点可以作为我们选择购买其他产品时候能够不踩雷的点。
开掉不能少的身故保障,想要保障更好,就还要有全残保障。
2、保险杠杆
我们可以这么来计算一下,用保额处于保费,可以看出倍数越高,杠杆率也越高,那怎么说来就是比较划算的,例如这款尊享世家终身寿险的杠杆率就很好。
3、适用人群
一定要考虑自己的经济情况再进行购买,因此缴费的能力要足够强,不能够让自己的生活质量受到什么影响,虽然我们会觉得终身寿险很不错,但是就是贵,费率高。
就像尊享世家终身寿险的产品就属于传承型产品,这意味着如果即将或已经退休的高收入群体购买这份保险,将会为他们的资产传承带来一份保障。
不过,偏近保障型的定期寿险的保险费用就低了一些,对身故保障有较高需求的年轻消费者而言是适用的。上面的这些内容就是我对终身寿险买入建议,倘若没有达到投保终身寿险的要求,准备去购买另外的保障型保险,那么就可以挑选重疾险、医疗险、意外险这一些险种的产品。
纵使这些保障型保险产品的效用是有差异的,它们却是互补关系,有条件的最好是都配齐,之前对这些保险没有怎么接触过的小伙伴们,看看下面这篇文章,来了解更多有关于保险的问题吧:
《有关于重疾险、医疗险、意外险、寿险的区别在哪里?赔理的时候如何处理?》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "泰康人寿尊享世家终身寿险线下可以买吗"的图文回答,望采纳!
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