小秋阳说保险-北辰
“有没有一种保险产品，能够在没出险的时候保费由保险公司打理增值，满期没出险就给付增值后的保费，出险的时候又赔钱的？”
对比现今两全险生还死赔的理念，保险公司明白这类险种的优势。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求，那就是年金险产品。
先不要过于兴奋，下面学姐给大家举个例子，例如人保寿险最近新出的一款年金险——臻鑫相伴年金险，从这里可以看出梦想和现实到底差了多少。想对年金险比较坑的地方有所了解的话就直接点开下面这篇文章阅读吧：
《学会这招，就会离年金险99%的坑远远的》weixin.qq.275.com
首先我们先对这款人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图分析一波：
关于人保寿险，它所包含的这个臻鑫相伴年金险，它是保障时间为13年的中长期类型理财险。倘若希望入手臻鑫相伴年金险和养老险相组合，那么适用性不是很高，因为保险期间相对较短，可领取的年限也不长，不能满足退休后年年有钱领的需求。
除了这点，想要购买人保寿险臻鑫相伴年金险还有以下这几点是需要注意的：
一、保障内容单一，保险杠杆不高
上面这张图里很清楚，臻鑫相伴年金险的保险责任还是比较好理解的，由“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”这三种组成。
臻鑫相伴年金险不但没有万能险账户，同时也没法领取分红。这里需要给大家讲解一下，如何才能每年领取100%的生存年金，是需要投保第5个年度对应的生效日才可以领取到。
此外，我们要对其重视起来，臻鑫相伴年金险是归属在人身险中的两全寿险，是没有包含针对疾病的保障的。且“满期保险金”和“身故保险金”不能兼得，只能选其中一个。保险期年限已满13年，如果被保险的这个人还活着的话，保险公司会给于100%的基本保额。
反过来说，如若被保人的去世时间在保险保障期间内，那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值，其余保险责任会在保险合同终止时同时结束。
假如你想得到疾病保障的话，就需要投保另外的健康保险产品：
《新定义重疾险对比，这十款榜上有名！》weixin.qq.275.com
比如因为想享有高保额身价的保障，所以才投保臻鑫相伴年金险，那学姐说实话这个可能不太适合你。
产品图里写的很清楚，臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式要求是 ，给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。
比方说保险期间只有13年的中短期年金险，保单的现金价值在保险期间的初始阶段，价值是比已交保费的少很多的，而在保险期间后期，也与累计已交保费相差不远。
年金险虽然是以寿险为基础建立的，但是在保险杠杆性上和定期寿险相差十万八千里。要是想要获得高杠杆的寿险保障，不如从下面的产品里选一下：
《可以放心购买的十大寿险名单！》weixin.qq.275.com
二、资金回笼速度慢，收益并不可观
反正保障上平平无奇，那在理财上这款臻鑫相伴年金险有优势吗？
学姐简单算了一下，理财保险只是一个保障而已，并不是赚大钱的工具。
倘若老王在30岁的时候投保了臻鑫相伴年金险，在10年里每年都交10万元保费，总共就会有265590元的基本保额，那老王在保险期内获取的利益是：
投保后的第五年开始，到第十二年，被保人每一年都可以领取10万年金，加起来一共能有80万。
倘若老王在13年后保期到期时还生存着，保险公司给付满期保险金265590元。
暂先不思量通货膨胀等问题，老王这13年的投保能拿到的净收益为：
80万+26.559万-10万x10年=6.559万
支付了100万去买入保险，末了只拿到了65590的收益，简直就是让人大跌眼镜。于是期望能够通过年金险赚钱的老铁们可要提高警惕。当然，产品与产品之间也是有差距的，假设考虑收益稳定的理财方式，下面这些产品都是比较出色的。
《十大年金险排行 ▏在考虑高收益年金险？这10款错过拍大腿！》weixin.qq.275.com
归根到底，臻鑫相伴年金险各方面来说不是非常好。如果是为了获得高额身价保障或者是为了理财增值的话，建议再看看别的产品。
假如是不想让自己消费太多，有存钱好习惯的话，保险期间为13年的臻鑫相伴年金险还是可以考虑考虑的。
以上就是我对 "人保寿险臻鑫相伴年金险是假的吗"的图文回答，望采纳！
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