小秋阳说保险-北辰
前不久，银保监会官网发布了《关于2021年第一季度保险消费投诉情况的通报》。
报告指出，平安人寿的投诉量位列人身保险公司第一，5213件的投诉量，是第二名中国人寿的一倍多！
很少有人不知道平安人寿，然而它的产品通常让人摸不着头脑，产品“美颜”太厉害了~
比方说它从前设计的平安智能星年金险，不知道坑了多少家长的钱。学姐今天就再来温习一遍，给大家来好好讲讲平安智能星有什么弊端！
正文之前，先给大家送上一份福利：
《平安人寿怎么样,有哪些产品,哪个好,有哪些坑套路,深度分析》weixin.qq.275.com
废话少说，咱们进入正题吧！
一、平安智能星万能险这个产品，光是这几点就劝退了！
我们先来看看平安智能星万能险的产品保障图：
下面几个缺点是平安智能星万能险让人接受不了的：
1.年金领取时间长
平安智能星主险是年金险中的一款。
在测试之前，这肯定是给孩子们定制的，学姐心里这么想，理应早早地就可以领取，若是领取时间不晚，就类似于把孩子的教育金提早存下了～
但是，万万没想到平安智能星是要满了60周岁后才能领的一款保险。听到这一点的我，直接愣住。
学姐心里有十万个为什么，为什么我们买给孩子的一款年金险，最先关注的竟是他未来的养老生活？考虑教育不是才是重点吗？！
不要以为年金险可以随便买，不多加防备这几点的话，分分钟中招不在话下：《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
2.捆绑寿险
大家应该都清楚，设立寿险寿险就是为了降低家庭经济支柱因身故而给家庭带来的风险，且小孩小的时候，如0-17周岁时，是不具有家庭经济责任的，给他们买寿险就不符合逻辑！
然则，把定期寿险的保障责任捆绑给了这些小孩是平安智能星的设计，这吃相也是太难看了点。
从条例上看，主险年金险完美地配合了附加险定期寿险：
由此可得，倘若定期寿险没附加上，被保人第2年故亡的话，平安智能星只愿意赔付给我们账户价值。而第二年保费交了14000元，账户价值只有8000多元，这样身故保障就有点拿不出手。
只是倘若附带了定期寿险，这时你的赔付条件就等同于主险中第1周年日身故时的赔付条件，也就是取较大者，可获赔已交保费14000元！家长们为了孩子，都是十分愿意捆绑的。
年金险一般都有身故保障金，而平安智能星真的做的很好，它可以把这责任拆分开来。少数分给主险，大多数留给附加险，这样一来便把自己强行给孩子捆绑寿险这一行为合理化了——这套路，真是厉害了！
这就引发了一个问题，究竟是什么让平安智能星万能险如此煞费苦心呢？下文就来和大家一起分析！
在此之前，请大家先有一个心理准备：《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com
二、看完平安智能星万能险的收益好，怪不得它停售了！
产品怎么做都是参照了资本的逻辑的，最终目的就是赚钱。
从产品形态上来看，万能型年金+定期寿险说的就是平安智能星。简单来说，万能险既能钱生钱，又能给人保障。
让我们来了解一下万能账户的基本形态吧：
如果我们缴纳保费进入保单账户形成价值后，我们需要被扣掉一系列费用——初始费用+保障成本。
换成平安智能星这款产品，附加险定期寿险是主要的保障成本。
相信你们都清楚，定期寿险对于儿童而言，是不适用的，它还有个有待加强的地方，随着孩子的年龄的增长，保费会越来越贵，可以认为，你在万能账户被扣的钱将持续增加，
并且，平安智能星这款产品还有一个鸡肋之处还在于它的保底利率只有1.75%，水平处于低档阶段！现在有一些保底利率很高的万能险，至少有2.75%，但平安智能星的保底利率如此差也敢说出来，真“牛”。
那么有哪些好的万能险呢？看看这一份榜单：《十大【值得买】的万能险大盘点！》weixin.qq.275.com
学姐用这个1.75%的利率去算，给零岁的宝宝投保平安智能星，在其14岁的时候其账户价值才会接近已交保费总和，这时候的你保费已经差不多交完了。
假设在孩子15岁后想要取钱作为教育金或者退保，你真实的收益或许还没有放在银行存定期的多！
平安智能星果然是很坑的，于是学姐就不去多说，想要深入了解的朋友们就可以看一下这篇文章：《网上都说「平安智能星」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com
学姐总结：
平安智能星这款产品，目前已经下架。
必须承认，这款老产品也太多猫腻了，如若对学姐的测评理解的不是很清楚就买下它的话，很容易就会掉坑里。
抛开别的不说，单单把定期寿险挂在孩子身上这一点，就劝退了很多人。
以上就是我对 "智能星理赔过程"的图文回答，望采纳！
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