小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐的小姨跟我说想给她儿子买款重疾险，由于想到保额高的产品需要支付比较高的保费，她就想着买个20万的就够了。
大家都会和学姐小姨有着一样的看法，会认为买重疾险就是心里很好过点，买个20万保额就绰绰有余了。
在这，学姐需要先给大家改正一个错误：重疾险买20万保额是不够的。
是什么情况？我们一起解读一下。
由于下面的文章会涉及到很多保险行业的专业词汇，大家一起先试着看看下面的基础保险知识，这样也是方便大家更好的了解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于大多数人来说，买20万保额的重疾险是不够的。
这么说是为什么？因为够买重疾险，保额的多少主要考虑的是以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
若一年你能够有10万元的收入，那么购买重疾险时，应该选择保额在30-50万之间的。这是为什么呢？
通常，一场重疾治疗与康复需要3-5年，要知道，在这期间患者是不能去工作的，收入来源也断了，因此家人可能也会因为自己的病情而被“返贫”。
所以，重疾险保额需要到达年收入的3-5倍，才能帮助家庭度过这段畏危机。维持家庭原来该有的生活。
就从国民基本收入来看，大多数人3倍年收入都远大于20万。所以，对于大部分人而言，重疾险买20万保额是不够的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗30万是至少的了，再加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，40万还只是保守估计。
要是在一线城市的话，各项开支费用必然是会更高的，稳妥打算，还是50万保额比较好。
要是重疾险保额只有20万的话，治疗疾病，在高昂的治疗费用筹备时，这笔钱恐怕也是动力太小，解决不了大问题。
如果保险的保额不足以让你度过难关，那买个不保险的保险，意义在哪里呢？
选择重疾险保额的标准有很多，这两种最常见的，我与大家已经进行了分析，如果有朋友想深入了解保额选择，我们不如看一下专家的说法：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险在保额配置上，有保额不足和保额过高这两种不合理情况。
下面，根据不同情况我们来讨论一下，这两种不合理情况遇到后要怎么处理。
1. 保额不足
在手头没有较多的钱或者没有足够预算的情况下，我们没有选择，只能退一步，购买低保额的产品，作为过渡期的选择。
不过，当我们的收入渐渐的上升，等到经济情况也比较可观时，我们就要再次选择保险产品，增添自己的保险配置了。
可以针对目前风险覆盖不足，或者保额不足，考虑再购买一份弥补漏洞的产品。
为了帮助大家理解，学姐为大家举个例子：
起初，我们的经济不太乐观，选择了保额少一些的定期重疾险。
那么现在我们手头宽裕了，经济情况也好转了，必须买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行叠加，就可以享受到更长的保障期。
这种状况下，不仅可以享受到原有保障的基础上，又能够获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文讲的很明白，重疾险只要50万保额就满足了。
如果你已经恰好购买了一份60万保额的重疾险，倘若你的收入比较好的话，生活水平比较好，保费不会对日常生活造成任何压力，那就不用对这个高保额产生关注。
假如生病了，花钱的地方就多了，谁会嫌弃钱多？
假如是因为这份高额重疾险导致的，致使你的经济压力大，干扰到了生活质量，这时候，需要引起我们的重视。
有些保险产品是可以进行后续调整的，即降低保额，从而减轻经济压力。
如果产品实在太过坑人，也可以选择退保，尽快停止避免带来更大的损失。
但是，保单不一样它的现金价值也不一样，退保退的不是交的保费，而是把对应年份的现金价值退了，保单的前几年现金价值挺低的，假如要退保经济损失不小，请大家必须更细心的思考。
退保的做法我就讲述到这了，倘若你们需要退保得了解一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里一定得提醒大家要注意一点，若是想要退保的话，千万得等到新保单的等待期过了之后再退，不然把旧保单退了，而新保单却还在等待期阶段，这期间出险就不会得到赔付，有空档期存在就很不好。
以上就是我对 "给自己投保重大疾病保险需要关注的问题有哪些"的图文回答，望采纳！
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