保险问答

自然灾害车损险理赔吗

提问:傲骨与江山   分类:车损险
优质回答

小秋阳说保险-北辰

在所有车险中,车损险的缴纳人数是最多的。

但是部分车主只是对车损险有一个概念上的认识,对于它的内容却不是十分了解,很多人对车险的认知并不是特别全面,认知停留在车险是车辆发生损失后可以提供保障的产品。

为了让大家能够全面的了解车损险,那么学姐呢,在这里总结了有关于车损险问题,大概有九个,我们一起来了解了解!

疑问一:什么是车损险?
疑问二:车损险有必要买吗?
疑问三:车损险多少钱?
疑问四:车损险一般买多少保额?
疑问五:汽车的划痕险和车损险有什么区别?
疑问六:车损险管轮胎吗?
疑问七:车损险每次事故中的绝对免赔额是什么意思?
疑问八:为什么一般购买万车损险后,都要再选择一个不计免赔险的呢?
疑问九:买了车损险和不计免赔险,出险保险公司就一定赔吗?
疑问一:什么是车损险?
官方定义,车损险是指被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时因遭受保险责任范围内的自然灾害(不包括地震)或意外事故而造成保险车辆受损,保险公司在合理范围内予以赔偿的一种汽车商业保险。
 
怎么说呢?就是你本人,还是你同意的家人同事们,在行驶你的小车时,万一把车撞了,需要花钱维修,这个保险可以承担修车费,用不用自己支付。

那么问题来了,哪些属于赔偿的合理范围呢?我们可以看一下车损险的保险责任:
两大类情况可以赔付:意外事故与自然灾害。

官方定义如下:

具体来看,意外事故包括:

碰撞、倾覆、坠落;

火灾、爆炸;

外界物体坠落、倒塌;

那自燃、全车被盗抢、玻璃单独破碎、发动机涉水赔不赔呢?答案是:以前不赔,现在赔。

在20年车险费改之前,这几项责任都有单独的附加险来负责,分别是:自燃险、全车盗抢险、玻璃险和涉水险,但在20年车险费改之后,这几项责任都被直接并入到了车损险中。

也就是说,从今往后,如果车子因为线路老化等质量原因发生自燃;全车被盗抢超过60天;车子挡风玻璃和车窗发生破碎;车子经过涉水路段时发动机熄火这四种情况,车损险都能赔付。

自然灾害包括:

暴风、龙卷风、台风、热带风暴;

雷击、冰雹、暴雨、洪水;

地陷、冰陷、崖崩、雪崩、暴雪、冰凌、沙尘暴、泥石流、滑坡;

载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害(只限于驾驶人随船的情形);

地震及其次生灾害;

其中地震及其次生灾害也是20年车险费改之后才新增的责任,在此之前,地震及其次生灾害其实是不赔的。

由于地震造成的车辆损毁太少见了,保险公司及保监会采集的这方面数据和经验还有很大的缺口,所以保监会才会不鼓励保险公司承保。

但在本次车险费改之后,银保监会决定将地震及其次生灾害加入到车损的保障之中,加量不加价。

根据我们的介绍了解,补充如下,不要将车损险和交强险混为一谈,两者是截然不同的。车损险作为商业车险之一,而交强险则作为国家强制车险之一;此外,交强险保的是第三方,而车损险保障的则是车辆本身。

疑问二:车损险有必要买吗?
车损险和第三者责任险这两种险种是一定要入手的险种。购买车险的时候大家都不愿意购买车损险。
 
很多车主觉得车损险不便宜,一辆20来万的新车,车损险一年就要三千多。即使我们的车子每年都在贬值,但是车损险的保费每年都不会降很多。这么一盘算也太不划算了!
但学姐觉得,车损险也是我们不可或缺的险种,因为它能给我们提供很大的帮助:如果不保车损险,车辆碰撞后的修理费用可能全部由车主自己承担。
有车一族都知道,买车容易,但是修车却是难题,因为在汽车修理市场中有很多零部件的维修费都非常的高,把车的配件全换了的费用都可以买两台新车了。
 
因此,假如你不属于驾驶经验丰富,驾驶技术和能力强和爱车买了多年的,要是发生事故后车保险赔付的金额拿来修车也是绰绰有余的车主,请务必上车损险!
疑问三:车损险多少钱?
详细的车损险保费,可以参考这个计算公式:
车损险保费=基准纯风险保费 /(1 - 附加费用率)*优惠系数。
一年期的车损险的基准纯风险保费是需要每辆车单独查询。
 
具体查询步骤:登陆中国保险行业协会官网,在商业车险示范条例以及费率基准查询栏目中找到机动车、特种车车损险项目(如下图所示),按要求输入车辆信息即可得出结果。

附加费用率是每个保险公司上报监管审批确定的,基本是35%。优惠系数是各家保险公司根据车辆上年度的理赔情况和自家车险承保政策自行确定。费率一般在几百元到几千元之间,以20万的新车为例,车损险保费大概在2000元左右。
 
所以,各家保险公司的车损险保费费率相差不大。
 

续保保费也需根据出险次数和折旧率等因素来金决定。按照新的车险费率规则来算,出险1次保费不打折,出险2次保费上浮25%,出险3次上浮50%,上年出险4次上浮75%,出险5次上浮100%。相应的,不出险也能享受车险折扣。
 
还有一个特殊情况需要注意,如果被保人在上一个年度车损险已经理赔过了的,第二年紧接着又换了一家保险公司承保,其实车损险的费率不会因为这个就减少,在信息全国联网的时代,理赔记录都是可以查得到的。
疑问四:车损险一般买多少保额?

学姐还是推荐你们足额投保,要是你们的车比较贵的话就更是要足额投保。
如果选择了足额投保,后面车辆发生的部分损失也不用按照投保比例来赔付。
 
比如花10万买一辆新车,却只按8万元投保车辆损失保险,属于不足额投保,发生部分损坏只能按照投保的比例来赔付。但如果是按照10万元足额投保,那么如果发生损坏,就按照10万的额度去赔偿。
 
疑问五:汽车的划痕险和车损险有什么区别?
这个问题困扰过很多人。要解答这个问题,首先要弄清楚划痕险的赔付范围。

官方对划痕险的定义是这样的:车辆在无明显碰撞痕迹的情况下,车身表面油漆被单独划伤时可以得到赔付的保险。
划痕险是车损险的附加险,是用来赔付车身油漆单独受损的,一般为利器刮痕或擦伤,如钥匙、树、墙等等。但车身上的凹痕,还是可以用车损险报销的。

赔付方式上,与车损险的不累计赔付方式不同,划痕险是限额累计赔付,一般保险金是2000元。简单来说,就是在一个保险年度里,第一次报了划痕险,花了1500元,那么第二次报划痕险时,就只能报销500元了,剩下的要自己承担。
 
所以,学姐建议,如果你平时爱护你的爱车管理都比较到位平时又是停在车库这种监控,划痕险就省去了。
疑问六:车损险管轮胎吗?
记住了,车损险赔付是不会单独赔付轮胎和轮毂的。。

如果是由于交通事故发生车损包括轮胎在内,又或者是由于爆胎等原因引起的交通事故,车损险才会进行赔付。
 
其实保险公司这样设计也是情有可原,正是由于轮胎是损耗品,在开车的过程中免不了被磨损。你折旧产生的费用需要自掏腰包,整车的保险是不管这一块的。
疑问七:车损险每次事故中的绝对免赔额是什么意思?
绝对免赔额可以理解为“起付线”、“入场费”,达到起付线后,也只赔起付线以上的部分,起付线以下的部分依然需要我们(被保险人)自担。
车损险那些东西现在几乎都没有了,不用去在意。
疑问八:买车损险一般会附加的不计免赔额险是什么?
在20年车险费改之前,不计免赔险是一种商业险种的附加险,必须以投保主险为投保前提条件,不能单独投保。

但在20年车险费改之后,不计免赔险已经被并入了车损险当中,也就是说,如今的车主所购买的车损险,都是已经默认包含了不计免赔的,所以车主们不必在意这个附加险。
疑问九:买了车损险,出险保险公司一定赔吗?
一般的话,在责任范围之内会赔的,但有些情况是要排除外的比如:

客观环境包括:

战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、收缴、没收、政府征用;

竞赛、,在营业性维修、养护场所修理、养护期间;

如果你的车子送去美护中心保养的时候,在美容这个期间,人为所导致的都不会赔偿,比如:工作人员刮伤,停车收收费时刮伤,被盗……这些都是不会赔偿的。

因为保险公司觉得这些场所的责任之一就是好好保管车辆,出现任何问题,由保管场所负责。

竞赛与也是同样的道理。

如果只是偷走了车上某些零件,但是车还在,那么这样是不会进行赔偿的,保险公司认为这种情况的发生是由于人为看管不到位造成的,不应该由保险公司来赔付。

人为因素包括:

利用车辆从事违法活动的;
饮酒、吸毒、被药物麻醉后开车的;
事故发生后,弃车逃跑、开车逃跑或或故意破坏、伪造现场、毁灭证据的;
驾照和所开的车的车型不符的
无驾驶证或在暂扣、扣留、吊销、注销驾驶证期间开车;
依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许开车还开的;
不是被保险人允许的驾驶人开车的;
人工直接供油、高温烘烤造成的损失;
遭受保险责任范围内的损失后,未经必要修理继续使用被保险机动车,致使损失扩大的部分;
被保险人或驾驶人的故意行为造成的损失;
此外,精神损失不赔,该项责任有专门的附加险精神损害抚慰金责任险负责。

发动机涉水熄火后,人为进行二次打火导致的发动机损坏不赔,保险公司认为这属于认为操作不当造成的损坏。

车辆本身包括:

被保险机动车转让他人,且因转让导致被保险机动车危险程度显著增加而发生保险事故;
除另有约定外,发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的,或未按规定检验或检验不合格;
自然磨损、朽蚀、腐蚀、故障;
此外还有这些情况不赔:

轮胎单独损坏不赔,这个由附加险车轮单独损失险负责,但是爆胎、轮毂损坏造成的膨胀、翻车事故会赔。

发生事故导致车上的加装设备如音响、豪华座椅等发生损坏的不赔,这个由附加险新增加设备损失险负责。

车辆出现没有明显碰撞的划痕不赔,这个由附加险划痕险负责。

其他风险包括:

因“本身质量缺陷”,“核反应、核辐射”污染(含放射性污染)造成的损失;

市场价格变动造成的贬值、修理后价值降低引起的损失;

被盗窃、抢劫、抢夺,以及因被盗窃、抢劫、抢夺受到损坏或车上零部件、附属设备丢失;

应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额。

其他不属于保险责任范围的损失和费用。

总而言之,虽然看着好像车损险这不赔那不赔的,车损险只能理赔少部分地方。

其实极大数部分是对于战争军事以及违法犯罪以外的。

只要我们遵纪守法,好好开车,车损险不赔的情况其实是几乎不可能遇到的。

想要充分了解车险知识,光看这篇文章可不够!如果你依旧对车险知识存在疑惑,可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ,里面有全网最全的车险类知识,帮助你充分利用车险福利,省一大笔钱!

以上就是我对 "自然灾害车损险理赔吗"的图文回答,望采纳!

全网同号:小秋阳说保险,欢迎搜索!


花更少的钱,买对的保险

为你寻找性价比最高的产品

热点问题

最新问题

保险问题标签

中国人寿
新华健康无忧
民生保险
中宏人寿
智胜人生
百年人寿
国寿福
前海人寿
返还型
阳光保险
华夏福临门
水滴保
年金险
商业养老保险
平安智能星
平安人寿
平安e生保
好医保
退保
招商信诺
平安金鑫盛
大都会保险
众安保险
医疗险
新华多倍保
平安福
安邦保险
康宁
乐享百万
教育金
工银安盛
少儿超能宝
平安智慧星
安盛天平保险
泰康人寿
分红险
富德生命人寿
万能险
中华保险
理财险
康惠保
老人保险
天安人寿
中国人保
新华保险
信泰人寿
幸福人寿
鑫福年年
香港保险
保险公司排名

请关注学霸说保公众号
咨询客服为您进行专家预约登记


点击微信 -> 发现 -> 扫一扫
扫描上方二维码进行关注