小秋阳说保险-北辰
增额终身寿险,凭着保额复利呈递增趋势这一特点,得到了大众的认可。
但是的话,作为一款带有这种性质的,也就是理财性质的险种,最是容易坑人于无形!
今天学姐就以中华人寿推出的,中华尊增额终身寿险来举个典型的例子,给大家做个详细的测评!
据这款增额终身寿险的收益来确定投保的价值!
还不太清楚增额终身寿险相关保障的朋友,可以先了解一下这篇文章:
一、中华人寿中华尊优缺点大揭秘!老规矩,先来看看产品保障图:
对于重点内容,学姐直接开讲!
>>优点:
1、保障责任广
当前大部分增额终身寿险的保障责任,仅仅是身故/全残被保障在内。
况且中华尊的身故/全残只是保障之一,他们对于航空意外身故,还另外提供了保障。
如果被保人不幸因航空意外导致身故,家人不光是可以得到身故保险金,还能额外得到100%基础保额的航空意外身故金,保障的范围会更广,保障力度更优。
额外赔付的金额,在保障家庭的经济受到的影响方面起到很大的作用,使其受到的影响变小,在这个方面中华尊相较来说还是做的相当到位的!
2、赔付系数设置合理
目前,中华尊设置了两种赔付系数,主要针对不同年龄段:18-60周岁160%、60周岁以上120%,这种设置,大多数人还是能接受的。
为何要这样说?很多人可能不太懂,那就让学姐为大家普及一下。
家庭经济责任最大的时期,也就在每个人60周岁之前吧,上有父母,下有孩子,这是每个家庭都需要面对的现实问题,不仅如此,很多家庭都会有负债,比如,车贷、房贷。
如果在一个家庭里面承担家庭支柱的人不幸去世了,对于一个普通家庭来说,经济压力猛然翻几番。
家庭经济大幅度减少,也就会使这个家庭生活压力猛然增大,老人小孩的抚养变成了世纪难题,车贷、房贷等压力就全部落在整个家庭头上。
在60岁之后,孩子也差不多有了20多岁了,能够自行独立了,此时身上的经济责任可以说轻上好多。
因此,在60周岁以前的身故赔付力度,应该为最大的,这样才能符合大众的想法,给家庭带来的保障才算是有效的。
在这一点上中华尊做的可谓是相当不错了,值得我们购买!
>>缺点:
1、缴费期限灵活性低、起投门槛高
就缴费期限而言,中华尊这款产品只能够选择年交,而不能够选择趸交。
趸交,很简单的来说就是一次性把保费缴纳完,与年交相比,无疑更适合高收入,但收入不太稳定的人群。
但是的话,中华尊在选择上比较死板不够了灵活。
如果大家不知道怎么去选择缴费年限的适合自己的方案?大家可以来听听,保险专家给出的建议:
而且中华尊这款产品的投保最低要求为一万元,对预算不足的人群非常不友好。
市场上很多有关增额终身寿险的产品,对于最低保额都没有很高的门槛,有的产品1000元就能够进行投保进行投保。
能够发现,在这些方面中华尊还不算做的好的!
2、不能加保
增额终身寿险最吸引人的一点就是:保额的复利每年都呈增长趋势。
大家都知道,在递增系数相同的情况下,本金和收益是息息相关的,前者越多,后者就越多。
{中华人寿中华尊-34很多增额终身寿都会支持二次加保。}
倘若投保时流动资金数额较少,后续经济情况有所好转,就可以选择二次加保,投入的本金多,后续的收益也会增加。
但是!中华尊不支持二次加保。
就算你后期资金足够的多,不可能再加保获得更高的收益了,这显得一点也不灵活!
除了这两点以外,中华尊还有这些不好的地方,以下就是一些详细的测评大家可以自己去拿来看看:
二、中华人寿中华尊收益如何?
增额终身寿险的收益不是单独的,它是和保单现金价值有挂钩的,其实年底的现金价值就是退保时领回来的金额了。
那么,中华尊的收益如何呢?就让我们一起跟随学姐的思路接着往下看吧!
假定今年李先生30岁了,他在了解了中华尊增额终身寿险后就购买了一份,每年向保险公司交10万块钱,要交5年,承诺保障一生的权利。
根据图表应该能看出,5年期间一共累计缴付了50万元保费,可别小瞧,保单现金价值能达到55.9万,大概也就在小李35岁左右,此时他的本金就已经拿回来了!
市场上存在很多同类型产品,它们的缺点就是回本速度很慢,一部分竟然能达到9~10年,与之对比,中华尊的回本速度算是非常优秀的。
在小李60岁时,现金价值达到131.4万,价值翻了2.6倍。小李可以选择在这个时候提取部分现金价值,作为提供给孩子的教育金,或者养老这两方面来用,提高老年生活质量做的很好!
70岁时,现金价值达到184.8万,翻了3.6倍。这时候若是退保,这笔资金也足以让整个家庭的生活质量提高了!
假若不退保,也能够留下给后代,待自身身故后,后代就能得到这笔身故金,人是没有在世界了,这份爱依然会传承下去。
经过一系列的计算,在投保人有60周岁后,对于内部收益率IRR中华尊终身寿险是在3.5%左右,这样看来,还是达到了一个最低的水平。
三、学姐总结
总结上文所述内容,不得不承认,中华尊增额终身寿险有很多优点,然而也有一些劣势。
在回本速度上真的非常快,而且也能看得出来,整体的收益水平也处于上升状态,并且已经超过了及格线。
不过,市面上做的不错的增额终身寿真的是不计其数,不妨多对比看看再做投保决定。
以上就是我对 "中华尊保险产品介绍"的图文回答,望采纳!
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