小秋阳说保险-北辰
多数人对保险的了解,都是源于寿险。寿险是一种以被保险人的寿命为保障范围的人身保险,合同保障责任清楚,条款简单。
定期寿险和终身寿险都是寿险。定期寿险保额高、保费低,被保险人只有在保单规定的期间身故,保险金才允许领取;
终身寿险对被保人的保障是不分时间不分期限的,从保险合同生效后一直到被保险人身故时为止,都在它的保障期间。人固有一死,所以受益人领取到保险金是肯定的。
相比之下,定期寿险更能体现出保险的本质,更看重保障。终身寿险更像是进行理财规划,对于被保人来说,终身寿险在储蓄方面更有保障性,在资产传承功能上也更强。
今天,我要给大家讲的是终身寿险。关于定期寿险,我在之前也讲过,大家可以看一下:
一、终身寿险有哪些?
①普通型,可以区分为以下两种,分别是定额终身险和增额终身险。
定额终身险:在签署合同的时候就需要确定保额,之后不能再变化了。
增额终身寿险:保额随着时间的增长而增加的终身寿险,保险合同会写明白关于保额的一个增长趋势。
关于增额终身险的分类和优势等的介绍,这儿有一个链接,有兴趣的小伙伴戳进去看看吧:
②分红型:汇集了理财和保障功能的保险产品。未来分红不,不清楚,产品说明书的测算数字并不是对未来收益的一个完全正确的预测,而是一个假设,分红是不可预测的。
③投资连结型:这个新加入的投资功能是以寿险的保障作为基础的,投资功能是大头,寿险保障非常弱。未来收益是未知的,亏本也是有可能的。
④万能险:在个人账户的增长上,仅仅是提供了一个最低限度的保证,实际计算利率具有不可预见性。
②③④三种刚说过的保险具有更加浓重的投资理财性质,保费数额很大,将来产生的生益没有稳定性。所以,对于大多数人来说,}[最好是购买性质单纯的终身寿险。
想使小伙伴们更方便的搞明白这几种保险的区别,学姐将这几者的不同点都写出来了,想弄清楚的小伙伴可以过来翻阅:
二、终身寿险的优势有哪些?
与其他保险产品作比较,百分之百理赔虽然终身寿险可以做到,可是收益平常,保费高,而且杠杆低。
不过市场是检验产品的最好方法,这类产品可以上市,那么它特有的好处也是肯定有的。终身寿险优点主要有下面这些:
1、资产传承
终身寿险可以百分之百做到赔付,受益人可以通过自己指定,而且能够按照自己的想法将财富传给自己的亲人,可以得到法律的庇护。此外,被保险人还有权利将合同规定的保险金在时间上分成若干次、一批一批的给受益人,这也是为了能让财富长期安全,防止子孙对忽然拥有的巨额财富进行毫无节制地挥霍,没有按照投保人的规划实现合理分配财富。
2、债务隔离
保险金不算作遗产,也不算作偿债资产,于是不会被强制抵债。
但是通过保险避债有某些先决条件:要是法定受益人被写入受益人一栏,那保险金将变成遗产赠给继承人。届时,继承人需要承担债务。
如果指定受益人,保险金不需要偿还债务,不过设置受益人也是携有前提条件的。
举个例子:B先生从银行贷款了三百万,他身上还存有一份五百万保额的终身寿险,如果指定受益人为妻子,那么银行贷款就是夫妻共同债务,妻子存在连带清偿责任,万一B不幸去世,而他的妻子获得了他的保险金后,对于贷款需要承担偿还义务;
如果指定未成年子女为受益人,拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。
3、保值储蓄
终身寿险的类型是长期性保险,它的保单具备现金价值,投保超过一段时间,现金价值会比保额来得高。以购保为幌子,这跟储蓄没啥区别了,在保险公司里,保额是不停地在增长的,同时具备了保值和储蓄功能。
4、有贷款功能
终身寿险有保单贷款功能,企业家可以用于补偿现金流。
保单贷款的利率是会变化的,会由于不同保险公司、不同保险产品而有所区别。但由此看来,贷款利率相比较很低,一般按照中央银行贷款基准利率浮动执行。
对于考虑想买终身寿险的小伙伴们,学姐为大家收集了一份好用的资料。真心希望能够提供你们一点帮助:
三、哪些人最适合买终身寿险?
1、收入稳定的高净值人群
价格不菲是终身寿险中最明显的特色之一,普普通通的家庭比较难承当价格 不菲的保费,于是,提倡普通大众直接选择按期寿险的配备。除此之外,贮蓄也是终身寿险的基本功能,能在一定程度上抵抗通货膨胀。
2、有遗产规划需求
终身寿险真的很切合进行资产承接。不仅在理赔这方面是十分明确地,依然可以按照投保人的意愿进行分配。
3、有避债避税需求的人群
遗产不包括终身寿险的保险金,受益人领取保险金的时候是不用承担责任的。之外,就税务方面也有一定的优点。
写到最后:
学姐给各位小伙伴们收拾出一份寿险的干货,对这有兴趣的可以看看:
哪怕是定期寿险还是终身寿险,它们都各有各的优势,保险是没有好与坏之分的,适合自己的产品是需要根据自己的需求来配置的,愿这篇文章能够给你们帮助。
以上就是我对 "帮家人配置终身寿险前要关注哪些"的图文回答,望采纳!
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