小秋阳说保险-北辰
前段时间有个朋友来咨询学姐:“学姐呀,我一直在定期缴纳公积金,可是不知道用法,你能不能跟我说说?”大家碰到和自己权益相关的事情时还是很上心的嘛,让学姐来给大家详细介绍一下:平时我们按期在缴纳的「公积金」具体是什么呢,它是只可以用来买房吗?
公积金是什么?每月要交多少钱?我们平时所说的「五险一金」中的「一金」就是指「公积金」。公积金全称为「住房公积金」,是指单位及其在职职工缴存的长期住房储金。它由两部分组成,通常是单位和个人按照1:1各交一半,缴存比例在5%-12%之间。计算公式为:每月入账公积金=缴存基数*个人缴纳比例+缴存基数*单位缴纳比例有人就要问了,按照这么算,我每个月总工资5000块,缴纳比例5%。每月公积金应该是入账=个人缴纳5000*5%+单位缴纳5000*5%=500元。不对啊我每个月只收到300块,是不是你哪里搞错了。学姐必须承认:是你家公司太可恶了。精确的说,缴纳基数等于由单位上报到公积金管理中心的员工月工资,并不等于员工实际工资。一般情况,上报的月工资对每个月入账的公积金起到了正面作用。而很多公司为了能少交钱,会将你的工资填写为当地最低缴存基数。国家规定了最低缴存基数与最高缴存基数,主要是为了避免差距过大。不比当地最低的工资标准少,也不比为当地平均工资的三倍还要多。例如广州2020年现行最低工资标准为2100元,那么广州最低缴存基数为2100元;广州2019年城镇非私营单位在岗职工月平均工资为10292,那么广州最高公积金缴存基数为30876元。
总之,在谈工资的时候别只了解月薪,公司公积金的缴存基数和比例也是要细心留意的。那是一笔至关重要的隐形金库!忽略了它,有时你最终实际的收益,月薪5千还不如人家月薪4千。公积金有什么用?提到公积金,很多人只能想起:买房能用上。
但是具体能用在哪?怎么用,很多人一知半解。今天我们就仔细来讲讲。
公积金贷款买房公积金最要紧使用最多的就是贷款买房。
从今年10月8日起,新发放的个人商业住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率(LPR)为定价基准加点形成,目前公布的5年以上LPR为4.85%。相比商业贷款,公积金贷款的利率低很多,只要3.25%。这就意味着,贷款数目都是50万元,30年的等额本息,公积金贷款会比商业贷款少交近20万元的利息。但是,使用公积金也是要达到门槛的,常见的贷款条件有:
● 正常连续按月缴存住房公积金6个月/5年以上;
● 配偶一方申请了住房公积金贷款,在其未还清贷款本息之前,配偶双方均不能再获得住房公积金贷款;
● 没有尚未还清的数额较大、可能影响住房公积金贷款偿还能力的其他债务;
● 公积金贷款期限最长不超过30年。办理组合贷款的,公积金贷款和商业性住房贷款的贷款期限必须一致。
哪怕满足了贷款条件,具体可以贷到多少也是有要求的,而是看当地城市的贷款设置的上限以及你的公积金账户余额有多少。
还是举深圳这个例子,深圳的规定是个人最高贷款额度为50万,家庭贷款额度90万。假设你想在深圳买房,能贷到的钱封顶就是这两个数字了。
贷到多少数目有什么计算的方法可以知道吗?
如果你在深圳,公积金可贷额度=账户余额*14。
也就是说,你的公积金账户余额有1万块,就可以贷到14万。
如果你在广州,公积金可贷额度=账户余额*8+月缴存额*到退休年龄月数
是不是觉得很难计算?无须担心,广州人民打开【粤省事】小程序,点击【贷款计算器】立马就可以看到你的最高贷款额度!
租房
公积金除了用于购房还可以用于租房,毕竟买一套房花费甚高一部分人还买不起还有一部分暂时也没有购房打算。
对于买不起房的职工,连续缴纳公积金满三个月,不用租房发票、税票也可以支取住房公积金。
只要证明自己与配偶子女都在本地无房的情况下,就能去当地的公积金管理中心(或银行网点)办理提取公积金业务。
每个地方的可提取额度都不尽相同,会受到月租金数量、收入高低的影响。
其他用途除此之外,提取公积金余额还可用于:农村集体土地上的自建房,以及对现有住房进行翻修或者大修(非装修)。
还有一些情况会比较特殊,例如生活中有一些比较大的变化或者是不可抗力的因素,就能够申请说提取公积金账户里的钱。
比如:我要去外地工作了;我要去国外定居;我退休了;我要挂掉了(呸呸呸)
总结来看,公积金就像一个硬性要求储蓄的小钱包,平时往里面放钱,在需要的时候就可以提取出来。
建议大家把各地的公积金政策都研究透,这个不太容易被记起的隐形账户需要你们好好利用起来。
如何查询与提取公积金?公积金的查询与提取方式既可以选择线上也可以选择线下。线下就是去当地的住房公积金管理中心直接办理,没啥可多说的,只要“微笑嘴甜不懂就问”就好。学姐这就主要来说说线上查询和提取的方法。相信大多数人和学姐一样都不那么爱出门,线上能解决的事情绝不留到线下出门办。
支付宝打开支付宝,在首页找到【城市服务】,点开之后,找到【公积金】,登录后进入公积金页面,就可以看到【公积金查询】和【公积金提取】的按钮啦。
指路就到这了,其余步骤可按提示操作。
微信点开微信,关注【微信城市服务】,在【城市服务】里面选择公积金,登录后可看到自己的【账户总额】。注意如果要提取,需要预约银行网点办理提取业务。
其他方式还可以通过登录住房公积金网或拨打公积金管理中心电话询问办理。
常见疑问解答1.如果说工作是在另一座城市,且一金也是在那缴纳的,如今要把房子买在自己的老家,是不是就不可以贷款了呢?
提取公积金可以异地进行,办理贷款也是如此,但是可不可以必须由当地的公积金管理中心决定。
2.婚前有人用公积金贷款买房了,那么婚后可以两个人一起用公积金还房贷吗?结婚之后夫妻之间的公积金,一方是可以拿来还房贷的,大家想去公积金管理中心申请的话,一定要准备好提取相关的材料包括夫妻关系证明再去。3.如果之前大家用公积金贷款付了首付,那么之后的月供还可以用公积金还吗?公积金贷款和公积金存款两者,只有公积金存款才可以用来付首付。
当我们要付首付的情况下,是可以组合住房公积金余额的一部分和现金一起付的,接着用公积金进行贷款,强调一点提取额不能够超过首付额。
大家尽可以将自己没有搞懂的问题留言在下方,学姐会帮大家解答的~
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以上就是我对 "长沙公积金买房"的图文回答,望采纳!
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