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保险应该怎么买划算?

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其实买保险,大多数人可能都没有什么系统的想法,听到哪种好,就买了。但是,如果稍微地了解一下保险的种类,就会知道,不同的保险需要合理购买,才能发挥最大的保障作用。在商业保险当中,有四种保险的地位是坚不可摧的,这四种保险分部是重疾险、医疗险、意外险和寿险。

在本文当中,我将为大家详细地解释这几大保险该怎么买。

不过保险小白在阅读本文之前,建议先看看保险常见的名词的解释:

本文重点

1、常见的四大险种分别保什么?

2、保险怎么买比较好?

一、常见的四大险种分别保什么?

1、重疾险

重疾险保障的是重大疾病,具体的理赔方式是:当被保人不幸罹患合同规定的重疾时,保险公司以一次性赔付的方式给予一笔资金,这笔钱资金是可以用于自由支配的。

举个例子:老王买了一款50万保额的重疾险,根据合同规定,在保障期限内,老王得了癌症等疾病,可以获得100%保额的赔付。

结果买完一年,老王就不幸患上了癌症,那么这时候老王就可以申请理赔,保险公司一次性会赔给老王50万。

拿了这50万以后,老王的生活费交通费不用愁了,如果还有房贷要还的话,也可以拿这笔钱慢慢还清,不用担心因为自己生病没有收入而导致房子断供。

另外,要是老王治疗得不错,这笔钱去买买补品,用于后面的康复治疗都是可以的。

学姐为想买重疾险的小伙伴准备了一份攻略,如下:

2、医疗险

医疗险是一种保障疾病的保险,商业医疗险分为百万医疗险和小额医疗险,而百万医疗险的保障额度较高,通常为几百万,免赔额通常为1万,也就是超过一万的医疗费用才能报销。

小额医疗险的保障额度则较小,通常为一万,但是免赔额较低,不少小额医疗险只有一两百的免赔额。

医疗险的理赔方式是报销治病的费用,也就是花多少赔多少。

如果上面提到的老王只是买了医疗险,如果想要还贷款、充当生活费、买点保健品啥的,医疗险就无能为力了。

所以最佳的做法就是,重疾险和医疗险一起买!这样治病的费用由医疗险来报销,其他的生活支出由重疾险赔的钱来承担。

说到这个,大家可能会联想到另外一个报销型保险——医保。那么为啥有了医保还要买医疗险呢?

原因也很简单,医保报销是限制疾病报销的,大家应该都知道吧?

不清楚医保保障内容的小伙伴,可以通过这篇文章了解:

相比医保,医疗险最大的优势是,不限制疾病报销。即符合相应的治疗手段就可以报销,比如住院费用、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊的费用,通通可以用医疗险来报销。

所以,在医保的基础上,最好能配备一款商业医疗险,能够让自己治病少花很多钱。

3、意外险

意外险保障的是意外导致的伤残和身故,当发生意外身故时,保险公司一般会赔付约定的保额,而发生意外伤残时,则按照一定的比例进行赔付。

目前市面上还有很多意外险,在保障意外伤残和身故的基础上,增添了意外医疗保障,因为意外导致的医疗费用,能够用意外险来报销。

由于意外风险是随时存在的,所以,意外险是每个人必备的一种保险。

关于意外险怎么买的问题,这篇文章有详细的解答:

4、寿险

看到寿险的名字,相必大家都猜到它的保障内容是啥了吧?没错,寿险是保障身故和全残的一种保险。

寿险从另外一种角度来说,是对家庭的爱与责任。对于年轻人来说,若是不幸身故,父母小孩可能面临无人照顾的困境,甚至还可能将自己的债务留给家人。

因此,对于家庭的经济支柱来说,购买寿险是有必要的。

学姐为计划买寿险的小伙伴准备了一份攻略,如下:

二、保险怎么买比较好?

1、不同年龄段的人配置的保险类型。

老人:防癌险+百万医疗险+意外险。

因为身体存在很多疾病或年龄太大的因素,很多老人可能买不到重疾险,那么就只能选择防癌险了。

另外,老人身故不会对家庭的财务造成很大的影响,因此也没有必要配置寿险。

家庭经济支柱:重疾险+百万医疗险+意外险+寿险

家庭经济支柱需要承担家庭的经济重任,因此四大险种都要买齐,并且要买足够的保额来抵御风险。

小孩:重疾险+小额医疗险+意外险

小孩子的免疫力较低,感冒发烧住院非常常见,由于小额医疗险的免赔额较低,所以推荐小孩买小额医疗险。

2、购买重疾险要遵循“先大后老小”的原则。

家庭经济支柱发生意外、疾病或身故,对家庭的财务影响最大,因此,应该优先配置家庭经济支柱的保障,再给老人和小孩配置。

不同年龄段的保险配置方案学姐给大家准备好了,大家可以对号入座:

3、保险的缴费期越长越好。

在购买重疾险和寿险这类保障期限长的长险的时候,建议大家优先选择缴费期限长的来买。原因是,缴费期限越长,杠杆也越高,大家的缴费压力也就越小。

4、不买捆绑销售的保险产品。

市面上有一些保险产品是将不同的险种捆绑在一起进行销售的,这类保险往往保障不全面,保费还很贵。比如有的重疾险会捆绑长期意外险来销售,而长期意外险,就是一类性价比很低的保险产品。

具体的原因,我已经在这篇文章讲明,大家可以回去看看:

总结:买保险不是随便买都可以的,买对保险,能够让我们花更少钱,或者更好的保障!

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