鑫耀前程年金险怎么买收益更高？

现在人们手头上有钱了，具有理财意识的人也越来越多，很多人会认为年金险是一个不错的选择，不仅可以实现财务风险的转移，而且还可以定向传承，给特定的人一笔钱。

但是年金险真的这么好么？只能说大家的评价褒贬参半。但是一般来说，认为年金险不好的人主要是看年金险收益太低，毕竟年金险是理财型产品，最应该看重的应该是收益的。

在开始看正文之前，学姐建议大家先看看下面这篇文章，了解一下年金险的坑和套路提前避雷：

本文内容：

1. 鑫耀前程年金险怎么样？

2. 鑫耀前程年金险收益如何？值不值得购买？

一、鑫耀前程年金险怎么样？

鑫耀前程年金险究竟如何，还是先来看看它长什么样子吧，详情如下图：

单独看详情图有些比较重要的内容可能看不太出来，所以学姐就不卖关子直接讲重点：

1. 鑫耀前程年金险的亮点

（1）国寿鑫耀前程年金险有特别生存金

满期生存金和年金是大多数年金险都可以领取的保障金，国寿鑫耀前程年金险也不例外，而且它还多了一项特别生存金可以领。

这个特别生存金是被保人可以在第五年领取到一笔钱，按合同基本保险金额确定的年交保险费的不同比例给付的特别生存金。

（2）国寿鑫耀前程年金险万能账户四选一

市面上大多数年金险一般是提供1个万能账户，但国寿鑫耀前程年金险却提供了4个万能账户。

可供选择的选项多了，就能够满足更多人的不同需求，但是要注意万能账户的收益情况算起来比较麻烦，小心吃亏！

（3）国寿鑫耀前程年金险投保范围广

国寿鑫耀前程年金险的投保年龄范围为出生满28天至70周岁，相对于那些最高投保年龄为65岁甚至60岁的年金险来说，可投保人群范围更广。

对于那些60岁退休的老人来说，买一份年金险用于养老是一个不错的选择，这款产品在承保年龄上的优势还是比较大的。

在投保方面，除了承保年龄需要注意以外，还有哪些内容也不能忽视呢？学姐已经为大家准备好了一份攻略，链接走起：

2. 国寿鑫耀前程年金险的缺陷

（1）国寿鑫耀前程年金险回本速度慢

回本的速度是购买年金险的人普遍会关注的问题，市面上一些年金险七八年左右就可以回本，但是国寿鑫耀前程年金险则要等15年保障期满后，才能把本完全领回来，回本速度还是有些慢的。

（2）国寿鑫耀前程年金险保障期限短

国寿鑫耀前程年金险最多只能保障15年，但是市面上不乏保30年、甚至保至105岁的产品，这就显得这款产品在保障期限有些短了。

毕竟年金险的前期收益不高是普遍现象，但是随着时间的延长极有可能会实现高速收益。而国寿鑫耀前程年金险才短短15年保障，收益还是不会太高的。

（3）鑫耀前程年金险收益不稳定，保底利率低

国寿鑫耀前程年金有四个万能账户可供选择，到期了钱不取出来可以放在年金万能账户里增值坐等收益，但它万能账户的收益却不稳定，要以实际结算利率为准。

而保底利率只有2.5%，银行定期存款的利率也能达到2.75%了，大家可以自行理解一下。

当然，这款产品的优缺点远远不止以上谈到的，欢迎点击下方链接了解更多有关于这款产品的详细内容：

二、鑫耀前程年金险收益如何？值不值得购买？

年金险属于理财型产品，最主要目的其实理财，简言之就是“钱生钱”，所以只要收益比较可观，上述的有些缺陷还是可以忍受的。那么下面来详细给大家算一算国寿鑫耀前程年金险的真实收益情况。

举个例子，小李男，今年30岁，每年交10万元保费，共交3年，保障15年，为了大家能够更加直观地看到鑫耀前程年金险的现金流情况，所以学姐已经为大家准备好一张相关图，以供参考：

虽然图标已经很直观了，但是大家可能并不能完全理解，那么学姐来带大家学习一下，准备好小本本做笔记！小李可以领到的钱如下：

1. 鑫耀前程年金险的特别生存金

交费期间为3年的，按合同基本保险金额确定的年交保险费的60%给付特别生存金，也就是10万的60%，所以小李在35岁可以拿到60000元。

2. 鑫耀前程年金险的年金

鑫耀前程年金险自合同生效年满六个保单年度后的首个年生效对应日起，至保险期间届满前，若被保人生存至合同的年生效对应日，每年按基本保险金额给付年金。

简言之就是，在保单第6至14年，也就是小李36岁-44岁时，每年能领取100%的基本保额4730元，可以领取9次，9年总共可领42570元。

3. 鑫耀前程年金险的满期保险金

被保人生存到保险期满，合同终止，保险公司按所交保险费（不计利息）给付满期保险金。

在保单的最后一年，小李45岁，如果小李还存活着，就可以获得与自己所交总保费等量的满期保险金，也就是30万元。

所以算下来，小李一共可以拿到60000+45270+300000=402570元，总保费为300000元，IRR内部收益率为2.76%。

以上是主险的收益情况，接下来学姐简单说一下鑫耀前程年金险的万能账户收益情况，由于篇幅问题，在这里直接下结论：4个万能账户里去年结算利率情况最好的是国寿鑫尊宝终身寿险（万能型）庆典版，在2020年12月份公布的折合年结算利率为5%。

但由于该产品还正处于产品的宣传期，此时收益比较高是正常现象，但是即使处在宣传期该产品在2020年4月到7月的结算利率也才4.9%，显然的结算利率是会随时变动的，而能够一直保持这么高结算利率的可能性也比较低。

现在我们回归到问题本身，鑫耀前程年金险到底值不值得买？

目前市面上优秀的年金产品有不少内部收益率能到达3%甚至是4%的，而鑫耀前程年金险目前只有2.76%；它的万能险账户的优势也并不明显。综上所述，对于鑫耀前程年金险这款产品，学姐还是不太建议购买的。

那么大家一定会问，这样的产品都不够好，那有哪些更好的年金险呢？别着急，学姐在下面的文章里给大家娓娓道来：

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