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“年金险”vs“定期存款”,到底怎么选

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当手里有闲钱的时候,很多人都会把这笔钱存在银行或者去投年金险。其实两者的目的相似,都是为了给自己上一份保障,以便风险来临的时候,身边有一笔可应付的资金面对风险。

问题来了,存年金险或者是银行哪个好呢?其实这个问题很简单,最主要是看这笔钱未来打算用在哪方面上,相信你就能做出选择了。

本文开始之前,先给大家科普下年金险相关知识:

本文重点:
  • 什么是年金险?它有什么作用?

  • 年金险种类

  • 两者该怎么选?

一、什么是年金险?它有什么作用

年金险相对其他保险来说,可以说是一款理财产品也不为过,它的作用也很简单,你固定的时候存一笔钱进行,等到了合同上约定的期限,你就能拿一笔钱出来。

年金险根据不同阶段又可以分为:

1. 留给孩子上学的是教育金;

2. 打算拿来养老的是养老金;

3. 结婚返的是婚嫁金;

4. 节日用在父母身上的是祝寿金。

现在很多年轻朋友都是“月光族”,平常管不住自己“买买买”、“吃吃吃”,每个月工资除了还信用卡和花呗外,已经所剩无几。如果一直这样不储蓄,到了年老以后,养老生活也会是一个问题。

如果买了一份年金险,每年可以督促我们留下一些钱来缴纳保费,到了年老以后,可以把这笔钱取出来当养老金,对于我们来说是非常有实际意义的。

二、年金险种类

看过市场很多年金险,主要分为四类产品:

传统型年金:这类年金的收益是完全固定的,当符合保险合同上的约定事件时,即能拿到一笔保险金。相对而言,传统年金利率是这几种年金险中最高的。秉着固定交费,专款专用的作用,确保资金在某个节点发挥作用。

万能型年金:万能型年金保险的形式是【传统年金保险+万能账户】,也就是一个主险加万能账户的形式。万能金可以随意在账户上储蓄或者支出,需要注意的是,存取都需要缴纳一定的手续费。

分红型年金:收益由固定收益和分红收益两部分组成,前者低于传统年金利率,后者利益不太确定,视保险公司经营情况而定。

综合性年金险:它的呈现形式是【分红型年金险+万能账户】,一般为现金分红年金险,附加一个万能账户。

三、两者该怎么选?

1. 从收益上来看,年金险相比银行定期利息更高,且是复利增长,比如这款,收益高的让人感动涕零:

2. 从安全性上看来,年金险和银行一样安全,就算保险公司倒闭了,国家也会指定另外一家保险公司接手,原保单依然有效,永远不必担心保险公司跑路的情况出现。

3. 从灵活性看来,银行的定期存款一共有6种期限,分别是3个月、6个月、1年、2年、3年、5年,最长也就是5年,如果中途急着用钱,可以灵活取出,不过利息按活期利率计算。年金险的话最快回本时间需要5年,如果中途想要取出,会有所损失,不过可以选择保单贷款。

购买年金险最主要看的还是实际利率,不要一味听保险公司吹嘘的利率有多高,一切还是以合同为准。

如果手里有闲钱,学姐还是推荐买年金险,毕竟它很安全稳定。这里给大家推荐几款值得买的热门年金,感兴趣的朋友不妨看下:

但是如果经济状况不是很好,就不要勉强自己去买年金险,最主要的还是先配置好保障型保险。

如果不知道该怎么为自己配置一份好保险,这里有一份详细攻略:

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