上周隔壁家的大哥来问我,想给自家小孩买重疾险,平安福和常青树哪个更好一点。我说都不好,你给你家5岁的小孩30万的保额,常青树一年就要3000多了,平安福则要将近5000,有这些钱都可以把该买的保险都配齐了!
所以我建议大哥给小孩买重疾险之前,先看看其他性价比高的产品:
本文重点:两款产品对比,哪个更胜一筹
给小孩买重疾险的小技巧
华夏常青树系列有很多个产品,2017版就是我们常说的全能版,平安福17已经停售不能买了,秉承着与时俱进的原则,而且题主是问适合小孩子的产品,我就拿最新的少儿平安福20来测评一下。
所以是常青树(全能版)和少儿平安福20的对比,先上对比图:
先来看看这两款产品的基本内容:
1.保障方面
1)基础保障:这两款都是没有中症保障的重疾单次赔付产品,但有重疾和轻症保障,基本够用。
不同之处在于常青树(全能版)的轻症赔付比例是25%,而少儿平安福20的赔付比例较低,只有20%。
2)特色保障:这这个方面,常青树(全能版)啥都没有,少儿平安福20好歹还有一个保额递增,即70岁前发生轻症,重疾每次增加20%保额,最高60%。
2、保费价格
常青树(全能版)是返还型重疾险,满期返保费,少儿平安福20则没有这个选项,且保费还比前者贵了一大截,这对于普通工薪家庭来说,少儿平安福20价格是偏贵了些。
3、投保条件
常青树(全能版)0到50周岁的人可以投,不是小孩专属的保险,而少儿平安福20是一款少儿重疾险,0到17周岁可投。两款产品最长缴费期限都是20年,可保终身。
综上来看,两款产品只能说是保障基本够用,下面来分别讲讲两款产品的优点。
>>少儿平安福20
1、品牌知名度高:平安属于知名品牌,分支机构多,线下服务方便。
2、疾病保障充足:除了轻症3次赔付、100种重疾保障,还有15种少儿特定疾病保障,可以附加陪护金。
3、重疾保额可增长:70岁之前,每发生一次轻症,重疾保额增加20%,最多增加60%。
>>常青树(全能版)
1、保障够用:重疾、轻症、身故及疾病终末期均有保障。
然后就没了吗?难道大家说它不好都是真的吗?别急,我还没说完,但是由于篇幅有限,想更深入了解这款产品的话,来看这篇测评就可以了:
但这两款产品都有的的缺点,我就不得不说了:
缺少中症保障且轻症赔付比例低。市面上很多重疾险都有中症保障,轻症赔付比例也大多在30%以上,而常青树(全能版)的轻症赔付比例只有25%,少儿平安福20就更低了,只有20%,而市面上优秀的重疾险,轻症的赔付可以去到40%甚至更高。
杠杆不高。两款产品都是最长只能选择20年缴费,没有30年交费或保到70岁等选项,再加上保费就比较贵,经济压力不小,保险杠杆相对比较低。一般来说,这个缴费年限也是有门道的,一旦选不对,可能未来很长一段时间经济压力都会比较大。如果你现在还是不知道怎么选这个缴费年限的话,那下面这篇文章你就一定得看看了:
整体来看,常青树(全能版)和少儿平安福20性价比都不高,价格比较贵,竞争力不算大。
如果这两款非得选一个,那就看你的实际情况了:喜爱平安品牌,选平安福;想返还保费,追求性价比,选常青树。
如果你追求高性价比、不是非这两款产品不可的话,我建议你考虑一下其他的重疾险,多对比才知道哪款最合适,我这里也奉上一份市面上热门的小孩重疾险对比文章,方便各位家长查阅:
二、给小孩买重疾险的小技巧1、保额要足够
重疾险的保额要足够。这样才能在发生疾病时解燃眉之急。
目前来说,儿童重疾的治疗费用都比较昂贵,三五十万是常态,甚至有的还需要上百万治疗费用。就比如常见的癌症,治疗费确实很昂贵:
所以重疾险的保额建议至少达到30万。如果预算充足,可以把保额提高到50万,甚至80万都是OK的。
2、优先考虑消费型产品
像前面说到的常青树(全能版)就是一款返还型重疾险,但其实我是不太建议大家买这类产品的,因为消费型产品就已经能满足基本需求了,而且也很便宜,
如果你想了解消费型重疾险哪些产品比较好的话,建议看一下这篇:
3、保障期限优先保终身
一般来说儿童重疾险有定期和终身,如果预算充足,可以为孩子搭配一个长期的保障,选择终身的。
如果预算有限,保障期限选20年或30年就足够了,但是要有足够的保额。等孩子长大经济独立了,再选择保终身。为什么要这样搭配呢,更多关于保障期限的解读,来阅读这篇文章:
还有一些小技巧也值得关注,由于篇幅原因,我就不在这里细说了,可以看看这篇哦:
最后还是那句话,不管给小孩买什么保险,一定要选择适合自家宝宝的,仔细阅读保险合同,购买前多花点功夫去研究。