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购买重疾险有那些关键

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人生中遇到的风险最可怕的就是重大疾病,一旦发生重大疾病,我们既要承受身体上的痛苦,经济上还要遭受损失了,这时候最需要的就是重疾险了。

在购买重疾险的时候,需要保障国家规定的25种重大疾病,这个是必须做到的。但是,大多数人只会注意是否包括25种疾病,但是具体包括哪些内容是不清楚的,例如脑中风后遗症,必须是永久性的功能障碍,这样才算是重大疾病,可以进行赔付。关于重疾险还有哪些理解误区,可以看看这篇文章哦:

那么,今天就来说说购买重大疾病保险的需要注意的问题,应该怎么购买!

本文重点
  1. 购买重疾险的关键

  2. 如何购买重疾险

  3. 购买重疾险的误区

一、购买重疾险的关键

1. 保险责任

重疾险是最复杂也是最贵的一种保障型产品,所以在购买重疾险的适合应该关注保险责任上面。虽然很多人购买保险比较看重公司的名气,公司的偿付能力和理赔能力等等,这些方面固然是很重要,但是如果我们购买的保险产品根本就没有理想中的理赔情形,那么公司再有名气也是没有用的。

大家购买保险一般都会选择大公司,觉得大公司的产品比较靠谱安心,而小公司的产品可能很多都是坑人骗钱的。但实际上,小公司并不小,只是比较低调,而且这些公司也会有一些性价比很高的产品,可能是因为不赚钱的原因,没有得到广泛推广,所以大家也没有接触到。到底购买大公司还是小公司的产品,这篇文章可以帮到你哦:

所以,其实只要是依法成立的保险公司发行的产品,都受到我国法律保护,受到保险合同条款责任约束。只要看清楚条款、做好如实告知,不存在“大公司好赔、小公司不好赔”的情况。

这里再说一个很多朋友担心的问题:如果我买的保险所在公司倒闭了,我的保单怎么办?

大家可以从这篇文章找到答案哦:

2.是否包含高发轻症

很多人购买重疾险都会关注保多少种重疾,2007年,保险行业协会和中华医师学会对25种高发重疾(涵盖重疾发病率99%以上)进行了统一定义规范:

市面上所有重疾,必须包含6种最高发重疾(占到发病率的90%以上),且定义需要完全一致。他们分别是:A 恶性肿瘤;B.急性心梗;C.脑中风后遗症;D.冠状动脉搭桥术;E.重大器官移植或造血干细胞移植术;F.终末期肾病,剩下19种较高发重疾,各家保险公司可自主选择是否包含。

除这25种之外的其他重疾,各家保险公司可自行定义。

市面上通常看到的重疾保障数目保80种和100种,其实差别并不大,只是为了吸引消费者,实际意义不大

大家真正需要关注的,是轻症责任里是否包含高发轻症,由于轻症的理赔概率是高于重疾险的,而市场监管对应该包含哪些轻症,轻症责任的定义是没有统一要求,所以在购买重疾险的时候应该选择包含高发轻症的,才有意义。关于重疾险轻症的问题,大家可以看看这篇文章哦:

3.保额问题

买保险就是买保额。如果不幸患上重大疾病,你以为只需要支付医疗费用?大家可以看看这个例子:

36岁的陈先生在北京一家公司上班,在一次体检中不幸被确诊为癌症,经过长时间的治疗的手术,仅仅医疗费就花了40余万,家庭根本承受不了这笔费用,家里仅靠他一人赚钱养家,现在家庭收入全部中断,原本在市里上学的孩子也被迫回老家,由于没钱治病,只能卖房继续治疗。

很多人以为患重大疾病,只需要花几百块购买百万医疗险就可以了。但是从这个例子看来,还有很多看不见的费用需要支付,除了医疗费,还有康复费,营养费等等,家庭经济收入中断,难以维持家庭的正常生活。

而重疾险可以一次支付合同规定的保额赔款,拿着这笔钱想怎么花都可以,如果想了解保额的问题,可以参考一下这篇文章:

所以,买重疾险,真的就是买保额,买保额,买保额!

保额买不够,买了也可能是杯水车薪。

看到这里,相信大家也知道购买重疾险应该关注的地方在哪里了,下面就来说说应该如何购买重疾险吧!

二、如何购买重疾险

重疾险是指被保险人在固定的期间内,发生合同约定的重大疾病时,保险公司会给予定额的保障,主要是用来解决医疗费用和家庭经济收入中断的问题,即使患有重大疾病,家庭不用承受太大压力,有钱治病而且在收入损失方面也可以得到弥补。

毫无疑问,重疾险越早购买越便宜,可以为家里的孩子,负责家庭经济来源的成员购买,但是为老人购买重疾险存在保费高,保额低的问题,而且有年龄限制,因此不推荐老人购买重疾险。关于如何购买重疾险,看这里手把手教你哦:

家庭条件允许的尽量购买终身重疾险,保障终身,以后也不用担心续保的问题。家庭条件一般的情况,可以购买定期重疾险,尽量把保额做大,保额至少应该足够支付所有医疗费用和维持家庭的正常生活运行。这里为大家准备一些性价比高的产品,可以看一下哦:

三、购买重疾险的误区

1. 返还型重疾险更好

返还型保险,也是我们一般认为的储蓄型保险,就是被保险的人到约定时间限后,保险企业返还交的保费或者合同规定的保险金额。

很多人都觉得买这种返还型保险是很划算的,既有保障作用,如果没有用以后还可以退还。实际上,这是一个很大的误区。

大家之所以现在买保险,就是因为现在发生危险可能性大,害怕没钱医治,但这些返还型保险没有足够的疾病保障,而且每年需要交的保费贵

2.随时买重疾险都一样

虽然购买重疾险的价格高,但是很有必要购买,而且越早购买越好。大多数重疾险的保费支出与投保年龄是成正比的,保障责任相同情况下,年龄越大,保费越高,这也是出于保险公司风险控制的考量,被保险人年纪越大,患上重大疾病的可能性越高。

3.一次性把保费交完

保费的交费方式有:期缴和趸交两种,一种是长期的,一种是一次性交完的。毫无疑问,肯定是缴费期限越长越好。保险缴费期限越长,每年交的保费就会越少,因此,从经济角度来考虑的话,期缴更划算。同时,缴费期限长,容易触发豁免,这对消费者来说是比较有利的。

总的来说,购买重疾险还是有很多地方需要结合自己的实际情况考虑,选择产品的时候要仔细分析保险条款,这样买保险才真的有保障作用。希望这篇文章对你有所帮助!

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