消费型保险和储蓄性的区别是什么?

很多朋友在买重疾险的时候，才发现重疾险有消费型、储蓄型之分。自己研究了很久，不仅没搞清楚，反而把自己整懵了 。

消费型保险和储蓄型保险，它们的区别究竟在哪呢？今天学姐来给大家区分一下 。

在讲解之前，先给大家一份保险防坑攻略，希望大家不要踩坑：

本文重点：

• 消费型保险和储蓄型保险是什么？区别在哪？

• 该买消费型保险，还是储蓄型保险？

一、消费型保险和储蓄型保险是什么？区别在哪？

我们先来了解消费型保险和储蓄型保险有哪些特点：

（1）消费型保险

消费型保险指的是在保险合同保障期内，如果发生保险合同约定疾病，则按照保险合同赔付相应的保额；如果在保障期间未出险，到期保险合同自动终止，所交保费与保单保额不会返还。

消费型保险有以下特点：

保费便宜，杠杆高；
保费不能累计，到期不能退还；
保障期限更加灵活，有的可选保至70岁、80岁或30年等。

有人会想：消费型保险如果不出险，那不就白花钱了。学姐承认存在这样的风险，但还是建议大家购买，来看这篇文章：

（2）储蓄型保险

储蓄型保险是保险功能和储蓄功能相结合的一类保险。它除了基本的保障功能外，还有储蓄功能。

储蓄性保险的特点在于：

保终身、含身故保障
保额会返还
保费贵一点

消费型保险和储蓄型保险的区别在于：

①保费差别较大：

消费型保险的保费一般比较便宜，如果买同样保障内容的储蓄型保险，保费会贵上一倍左右。

②现金价值有差别：

消费型保险的现金价值会在到期前的一个时间段达到顶峰值，然后逐渐降低直至零。

但是储蓄型重疾险的现金价值一直是上升的走势，随着时间的推移，现金价值会超过已交保费，如果到时退保，退回的钱要比交的钱多。

二、该买消费型保险，还是储蓄型保险？

经常有朋友来咨询学姐的时候问：学姐，买消费型保险比较好，还是储蓄型保险比较好呢？

其实买消费型还是储蓄型的保险，不能一概而论，不同的人群适合的类型不一样，消费型和储蓄型保险分别适合哪些人群：

• 消费型保险

（1）预算有限的人群：

消费型保险的保费比较便宜，对于预算有限的人群来说，如果选择储蓄型保险可能会造成比较大的缴费压力，选择消费型保险保险杠杆更高，缴费压力比较小。

（2）追求灵活保障的人群：

消费型保险的保障期限比较灵活，如果中途想投保其他的产品，可以不用退保，等保障到期后再重新投保其他产品，灵活性比较强。

这里也给大家推荐一些性价比较高的消费型重疾险：

• 储蓄型保险

（1）预算充足人群：

预算比较充足的人购买储蓄型重疾险能获得更全面的保障，且能保证这笔钱不会白花，就算保障期间没有发生理赔情况，身故依然会返钱。

（2）身体状况较差的人群：

储蓄型保险一般保障终身，如果身体较差，建议选择储蓄型的保险，这样就能避免保障到期却无法再投保的风险。

这里学姐也给大家一些健康告知的建议，希望能帮助大家提升成功投保的概率：