老人意外险出险，当时没有及时报案现在还能去理赔吗？

题主的遭遇让学姐想起一件事，去年邻居家独居老爷爷在浴室洗澡时意外摔到头而当场去世，他们一家安排完后事之后，才发现原来爷爷有一份意外险保单一直是自己保管着的，导致没能及时报案理赔，幸好出险时家里的监控录像一直开着，能够证明是意外身故事件，保险公司也按规定对其进行了赔付。

所以说如果有份保单但家人朋友不知道的话，一定要记得共享保单信息，不然万一遇上突发事故，家人们都不知道你有这份保单，那可就太亏了，当然遇到这类事件也并不是全无方法，学姐前段时间整理的这篇文章大家可以学一学：

本文重点：

• 老年人意外险出险如何理赔？

• 遇到保险公司无理拒赔怎么办？

• 适合老年人购买的意外险产品有哪些？

一、老年人意外险出险如何理赔？

对于老年人来说，可能会因为手脚反应不灵活，骨质疏松等问题，发生意外摔伤、骨折等问题十分常见，而大多数意外险是没有健康告知的，且可投保年龄限制不严，每年一两百块就能买到保额几十万的保险，杠杆高，适合老年人购买。

参保老年人在发生意外伤害后，请及时到医院救治，并在48小时内报案。如未能及时报案,须在两个月内出示有效证明文件并通知保险公司, 也就是要提供确凿的证明材料（包括发生意外事故时的照片、视频、监控录像、通话记录、微信聊天记录等实时证据），保险公司方才会接受理赔申请。

一般保险公司会安排你的保单负责人，发生意外事故可及时与负责人联系，可以帮助你最快时间办理理赔。申请保险理赔金必备的资料和理赔单证是保险单以及申请人的法定身份证明。

要注意的是，若意外导致老人不幸身故，那么身故保险金的申请则需要准备二级或二级以上医院出具的被保险人死亡证明书以及被保险人户籍注销证明；

若导致老人伤残，那么申请伤残保险金时则需要二级或二级以上医院或者保险公司挂牌的定点医疗机构出具的被保人伤残程度的资料或身体伤残程度鉴定书；

若老人发生意外伤害后需要治疗，就得前往二级或二级以上医院或者定点医疗机构诊疗，并收集门急诊医疗或住院医疗的病历本、发票、诊断证明等理赔单证。因为医疗保险金的申请需提供这些凭证。

二、遇到保险公司无理拒赔怎么办？

一般来说，保险公司是不会刻意拒赔的，毕竟拒赔多多少少会影响保险公司的口碑和名声，拒赔率过高还会引来监管。但类似意外险出险未及时理赔的情况很常见，在实际执行过程中，难免会出现个别人员审核不专业，判断错误的可能存在。

毕竟有些人提供的证明材料不够完整、不够清晰，但这些都是可以解决的，若是保险公司以此为由无理拒赔，确实让人心有不甘。学姐有遇到过直接去保险公司或者找媒体去闹的人，但说句实话这并不是最佳举措。学姐觉得，一旦出现理赔纠纷，还有更合适的方法来解决：

如果确实出险符合合同规定，保险公司理应理赔的情况下却拖着不给予赔付或是无理拒赔，那也大可不必再给保险公司面子，去投诉！

记住投诉前一定要搜集好保险公司拒赔的理由以及证据，比如“拒赔通知单”等写明了具体拒赔原因的证据，这对被保人来说十分重要，还有一些你能拿到的证据也很重要，都要仔细保留好原件，就连手机上的微信或者QQ等相关聊天记录都最好不要删除，这些可能都会成为最后申诉理赔的关键性证据，除了这些证据以外，还有一些资料也需一并准备好：

学姐还要提醒大家的一点是，遇到拒赔，保持冷静，头脑清晰，不要和保险公司的人来回拉扯，可以运用这些手段：拨打保险消费者的投诉维权热线12378，或是亲自前往银保监会进行投诉。

因为之前有帮客户去申诉理赔的经验，最后如愿的获得了相应赔付，所以学姐也总结了一套方法，大家可以学一学：

三、适合老年人购买的意外险产品有哪些？

老人很容易因为各种意外导致住院治疗，因此建议购买意外险更侧重于意外医疗方面。目前意外险市面上有一大堆，经过测评之后，发现几款意外险产品对意外医疗的保障是最到位的：

根据意外医疗保障优先的原则，学姐发现支付宝上就有这么一款，而且理赔十分方便，直接在线上申请即可，十分适合于老年人购买，废话不多说，直接来探一探其保障形态：

这款产品可供50-90岁的老年人投保，市面上常见的老年人意外险最高可投保年龄为80岁。导致绝大多数过了80岁的老人将无任何保障可言。而支付宝上的这款老人意外险，90岁也可投保，无疑是老年人购买的首选产品之一，而且产品保障也很到位，不错不错~

接着来分析下其保障到底有何过人之处：

（1）骨折关节脱位津贴：按照合同规定，根据骨折、关节脱位程度按比例赔付津贴，最高赔付8000元。众所周知老年人手脚不再灵活，经常会因为摔跤导致骨折等，这项保障还是非常实用的。

（2）燃气意外保障：如果是因为燃气意外，导致被保人在事故发生的180天内身故或者伤残的，按比例额外赔付，最高可额外赔付10万元，对目前记忆力衰退的老年人来说，万一忘记关燃气从而引起的意外伤害也是有保障的。