加入了互助计划还要买保险吗？

近段时间互助计划的热度是越来越高。

相信大家或多或少都听过一些互助计划，包括支付宝的相互宝，水滴公司的水滴互助和360网络安全公司的360互助等等。这些互助计划价格便宜、门槛低，并且号称可以分摊咱们患重大疾病时的治疗金额。

听起来这类互助计划真的相当不错，但事实真是如此吗？我们今天就来考证一下，在此之前看看这些保险关键知识点你都了解了吗：

本文重点：

一、什么是互助计划？

二、互助计划有什么利弊？我们还要买商业保险吗？

一、什么是互助计划？

互助计划其实借鉴了相互保险的理念，又称为互助社区，是指一群人事先加入一个“社区”，约定如果其中某个成员得了大病，就由其他成员来分摊所需的看病钱（互助金）。

与一般商业保险公司集中承保的方式不同，互助计划是会员之间实现自己对自己的保障，把每个人少量的互助金汇聚在一起，共同抵抗风险，体现的是“人人为我，我为人人”的互助理念.

参与互助计划的会员人数越多，越能发挥出互助的优势。以重疾50万给付为例，如果会员数达到50万，一旦其中某个会员不幸得了大病，那么每人只要出1元钱就可以实现救助了，真·众人拾柴火焰高。

这里也以火爆市场的支付宝相互宝给大家做了详细分析，不清楚的朋友也可以做个简单了解：

听起来这种互助计划是不是相当不错？一次给不了多少钱，就能获得重大疾病疾病保障，还买什么保险？看到大家有这种想法学姐就不得不站出来说句“公道话”了。

这种互助计划，是非持牌经营的！！！

何出此言？咱们先来看看保监会大佬是怎么说的：

简单来说就是互助计划这类网络互助平台，具有明显商业健康保险的特征，其开展的业务明显属于保险业务。

但是这类互助计划目前没有像保险公司一样有明确监管部门对其进行监管，其稳定性、确定性和安全性都是不可控的，很容易让一些“不法分子”有机可乘，最后遭殃的还是咱们老百姓自己。

因此，互助计划未来的整改之路还相当漫长，大家也不可过分依赖这种互助计划。

二、互助计划有什么利弊？我们还要买商业保险吗？

有句话说得好，存在即合理，互助计划的存在确实给不少人提供了保障，我们来详细分析一下这类互助计划都有哪些利弊。

• 利

上面也给大家介绍到，这里互助计划的门槛非常低，一个月只要几块钱或者二三十块，就能获得几十万的保障，还是挺“划算”的，对于一些真的买不起保险的人来说能还是能提供一定程度的帮助。

• 弊

① 平台有倒闭风险

经营互助平台的大多是互联网公司，有的注册资本并不高，因此抗风险的能力较弱，如果经营不善随时会面临倒闭风险。

从2016年到现在已经有多家互助平台倒闭，例如之前很火爆的百度灯火互助成立不到一年就因为成员不足而解散。

而对于保险公司来说倒闭可谓是难如登天，就算是真的那么倒霉不幸倒闭破产了，咱们的保单也不会受到任何影响，保障依旧在，大家完全无需担心：

② 监管机制不完善

互助计划是没有专门的法律和机构对其进行监管，存在极大的风险。例如平台资金使用不当导致无法支付互助金，另外还可能会出现平台投资失败、非法集资、卷款跑路的情况出现。

而保险公司时时刻刻都在接受银保监会的监督，稍微出点差池就会被大佬请去“喝茶”，大家完全可以放心。

这里也教大家一些衡量保险公司的小技巧，让大家真正买得放心：

因此，对于普通人来说，这类互助计划只能是起到“锦上添花”的作用，我们不能把它当做我们的最终保障，而是应该将其作为配置好保险方案之后对于保障风险的额外补充。

所以大家也无需过多纠结，在配置好保险方案之后可以去参加例如相互宝之类的互助计划，为需要帮助的人提供力所能及的帮助。

最后附上学姐熬夜总结的保险配置指南，教你买对保险不踩坑：

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