怎么为家人配置保险？

许多小伙伴在给自己买保险的时候，也有给自己的家人买保险的需求。一个好的保险规划，可以用更少的钱去获得合适的保障，但这对于保险小白来说，还是挺困难的。许多人给自己买保险的时候都一头雾水，更别说给家人买保险了。

但是大家别慌，已经有一份非常完美的保险配置方案等着大家了：

本文重点

1、各种保险有什么用？

2、家庭保险配置方案！

一、各种保险有什么用？

一个人的一生当中，面临着各种各样额风险——疾病、意外、身故……，为了避免因为这些风险造成家庭的财务危机，也就衍生了重疾险、医疗险、意外险和寿险这几大险种。为了照顾对保险一无所知的伙伴，我还是讲讲各大保险的作用。

1、重疾险：

重疾险是一种保障重大疾病的赔付型保险，当被保人罹患重疾的时候，以一次性赔付的方式给予一笔自由支配的钱。

如果一个年轻人不工作，那么他就可能没有经济来源，也就很难生存。而当一个人患了重大疾病，他不仅不能工作，还要面对巨额的医疗费用。他可能面临着许多需要花钱的地方，比如日常的生活费、还房贷的钱、请人照料的费用、后续漫长的康复治疗费用等。那么对于他来说，拥有一笔自由支配的钱是非常有必要的。

如果要买重疾险，这些地方一定要注意：

2、医疗险：

医疗险是一种报销型的保险，能够报销疾病的医疗费用。它的作用在于弥补医保保障不全面的地方。

在医保当中，有不少的费用是不报销的：

比如一些进口药、特效药，纳入医保需要一定的时间，也很难覆盖全面。

比如一些新型的医疗设备和医疗项目，成本较高，医保短期很难将其纳入保障范围。这一部分的保障，很多百万医疗险都要涉及。

另外，即使是医保保障范围内的医疗费用，医保还设置了起付线和自付比例，在起付线以上才能报销一部分的医疗费用。

同时，医保还设置了封顶线，一般只有几十万。而目前市面上的百万医疗险的保额已经达到了几百万。

这几款百万医疗险的保障还不错，大家可以考虑考虑：

3、意外险：

意外伤害往往是外来的，我们无法把控。我们无时无刻不在面临着意外的风险，因此，每个人都是需要买一份意外保险的。很多意外险只保障意外伤残和身故，但是随着市场竞争的激烈，不少意外险还能报销意外医疗的费用。如果一不小心受伤，报销的医疗费用可能就相当于好几年的保费了,非常实用！

买一年期的意外险，保费也是相当便宜的：

4、寿险：

这几年，寿险也逐渐受到大家的认可。我们对于寿险的认识也更加理性。寿险保障的是身故和全残，当不幸发生身故或全残的时候，保险公司以一次性赔付的方式进行保险理赔。这笔钱可以用于照顾家人孩子，还清负债，不拖累家人！

这几款寿险是比较值得考虑的：

二、家庭保险配置方案！

1、家庭经济支柱保险建议：

家庭经济支柱承担着家庭的经济重任，无论发生什么风险，都会给家庭带来很大的打击。这部分人群要将保障做足。

方案配置：

✬达尔文3号重疾险：

达尔文3号重疾险的赔付比例很高，在60岁之前罹患重疾，额外赔80%保额，如果是50万保额的话，总共可以赔50+40=90万的保额，十分大方。这个赔付比例在目前的重疾险市场上是最高的！

当然，达尔文3号还不仅仅这个优点：

✬京东臻爱无限2020：

臻爱无限2020的当中包含特定既往症保障，但保费却相当便宜，十分惊艳！既往症大多数医疗险也不是不报销的，但是臻爱无限2020还能报销一部分！在年度医疗费用超过免赔额之后，甲状腺结节最高能报销50%的医疗费用！

臻爱无限的分为两个计划，报销的比例也不同。

想知道能够报销多少的小伙伴不妨看看这篇评测：

✬大保镖意外险：

大保镖是目前市面上最便宜的意外险之一，但是保障依然全面。可以保障意外医疗，按照上图的方案，意外医疗保额有5万，且不限制社保报销范围。此外，猝死本质上是由于疾病导致的，大保镖还保障猝死保障，这项保障大部分意外险都没有！

大保镖有3个版本，想了解别的版本的保障的小伙伴不妨看看这个评测：

2、老人保险建议：

老人买重疾险的费用较高，容易出现保费倒挂，不太推荐买。给老人买保险，还需要照顾到身体状况。当身体状况比较良好的时候，只需要买百万医疗险和意外险即可。

配置方案如下图：

如果身体较差，无法投保百万医疗险，这时候就要考虑一些防癌保险，预防癌症带来的财务风险，配置方案如下：

✬康爱保防癌险：

防癌险是一种赔付型的保险，康爱保当中包含原位癌保障，即早期癌症，确诊即可以获得理赔。并且还有原位癌豁免，即确诊原位癌，后续的保费不需要继续交，保障依然有效。如果后期病情恶化，还可以获得一次理赔，理赔金可以用于后续的康复治疗。

大家也可以和市面上的其他防癌险对比一下：

✬阳光神农防癌医疗险：

阳光神农是一款报销型的保险，可以用来报销癌症的治疗费用。确诊恶性肿瘤还能一次性赔1万，十分良心！

阳光神农的续保条件非常优秀，可以续保6年，6年内即使身体状况改变也能续保，同时保额很高，保障充足。

2、小孩买保险建议：

小孩子买保险建议买重疾险、小额医疗险、百万医疗险和意外险，不建议买寿险。不建议买寿险的原因是保险法对小孩的身故赔付有很大的限制，不满10周岁，身故赔付不能超过20万，不满18周岁，不能超过50万。

而且，小孩不需要承担家庭的经济责任，身故对家庭财务的影响也很小，没有必要买寿险。

另外，小孩子买重疾险的保费是比较便宜的，可以用比较低的保费买到高保额、保障终身的重疾险。

小额医疗险免赔额很低，通常只有几百块，可以用来报销孩子的急门诊费用，非常实用。

不了解小额医疗险的小伙伴可以看看这篇文章：

保险方案：

✬妈咪保贝：

妈咪保贝当中的少儿特疾保障包含18种儿童特疾，学姐发现这些特疾都是少儿高发的重疾，患其中一种，赔200%保额。还有5种少儿罕见疾病疾病3倍赔，实属大方！

想进一步了解妈咪保贝重疾险可以看这里：

✬暖宝保：

暖宝保小额医疗险可以报销孩子的急门诊费用，免赔额仅为100元。并且还包含意外身故、全残保障以及意外医疗保障，简直就把意外险的保费也省了！

✬尊享e生2020：

尊享e生2020的可选责任十分优秀，重疾保险金，确诊重疾，直接赔1万。而且还有重疾住院津贴，每天100元，一年可累计180天。

当然，尊享e生的优点可不止这么些，我都详细地整理在这里了：