重疾险保什么

很多朋友问过这个问题，“买重疾险前要不要体检？”

答案很简单，“千万不要！”

如果还没有搞清楚这个问题，就贸然去体检了，可能影响你的后续投保结果。

那投保时应该怎么做呢？

本文重点：

・为什么在买重疾险之前，不建议体检？

・哪些情况需要体检？

一、为什么在买重疾险之前，不建议体检？

原因很简单，买保险是需要健康告知的。

不体检，你身体可能已发生的小毛病你是不知道的，就不用告知；可是一旦体检，这些问题就都摆在面前，必须告知，因此就会影响到今后的投保，甚至拒保都是有可能的。

这里顺便给大家整理了一份健康告知小技巧：

如果投保时，你没有任何健康问题的记录，那么在保险公司眼里，你就是一个标准体，保险公司会正常承保。

如果体检后一旦查出问题，就有可能会影响正常的核保结果，可能会出现以下这几种情况：

1、加费投保

对于身体状况出现小问题的人来说，保险公司一般会采取增加保费来承保，在原本的基础上增加保费，但是保障范围不变，对于客户来说，这种情况还是很可观的。

2、延期投保

针对健康情况不确定的人来说，当下条件不符合承保要求，但经过一段时间后，被保险人可能具备承保条件，这时候保险公司会考虑延期投保。

举个例子，被保险人患急性肝炎期间投保，保险公司予以拒绝了，但经过一段时间后，被保险人的病痊愈了，保险公司可以考虑承保。

3、除外承保

它是指针对某种特定的疾病不予承保，而其他疾病正常投保，其中最常见的就是甲状腺结节。

以此疾病为例，如果被保险人的身体存在一定健康隐患，未来患甲状腺疾病的概率很高，这是保险公司就会把该隐患疾病除外，其他病种的保障依然有效。

4、拒保

拒保是最糟糕的一种情况，被保人由于某些原因，无法通过保险公司的核保条件，保险公司不予以承保，一般出现拒保的情况是由于之前患过重疾或职业特殊。

目前市面上大多数重疾险的健康告知都比较严苛，身体要是有问题，保险公司拒保的可能性很大。

我们可以通过选择核保条件宽松的重疾险，让自己争取到最佳的核保结果。这里我给大家罗列出来了：十大【健康告知宽松】的重疾险大盘点！

二、哪些情况需要体检？

一般情况下，买保险时是不需要体检的。但毕竟保险公司不是慈善机构，如果人人都带病投保，简直会赔惨。因此只有这几种情况，保险公司会要求投保人去体检：

1、有过往病史：生病去医院是常有的事，如果存在过往病史，保险公司会通过体检来检查你的身体状况，符合要求后才可以正常投保。

举个例子，假设你之前有过乳腺结节，但又想买重疾险，那么保险公司就会要求你去做乳腺相关的检查。

如果检查结果不符合健康告知的要求，保险公司是有权拒保的。但也不是所有的病史都需要去检查，主要还是由保险公司以及购买的保险产品决定的。

2、健康状况不达标：有些时候即便你没有病史，但是保险公司也会要求你去体检，根据体检结果来决定是否承保。

比如一些重烟酒、有超重肥胖危机的人，从保险的角度来看，重烟酒的人以后患肺癌的可能性大，而有肥胖危机的人以后患三高的可能性也很大，所以这类人未来患病的几率比正常人更高一些。

3、保额超过免体检额度：每家保险公司对于不同年纪、不同保险产品等都会有免体检额度。假设投保人购买重疾险的保额超过了这个额度，保险公司就会要求被保人体检。

那重疾险的保额一般多少合适呢？想知道答案就戳这里：

大多数产品都是年龄越大，免体检额就越低，具体还要根据产品来看。毕竟年龄大的人，患病的风险还是更高一些，如果选择高保额，保险公司会认为存在骗保的情况，为了防止这种情况的发生，还是体检更放心。

4、随机抽查：这是一种特殊情况，每家保险公司都会随机抽查一部分客户进行体检，但一般被抽到的几率不会很高。

针对一些身体健康有问题的人来说，该怎样顺利带病投保呢？这份攻略记得收藏好：

总之，一般在投保前没必要专门去体检，只需要按照要求如实告知就可以了，但对于保险公司要求的还是需要体检的。

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