前几天刷到一则新闻，说是一女子父亲身患癌症去世，有人告诉她买保险可以生病的时候钱随时取出来用，于是给自己的母亲买了好几份保险，结果母亲得了癌症需要花钱才发现这个保险根本不是疾病保险，而是理财险，只有到约定期限才能取出来。
现实生活当中像这位女士一样稀里糊涂买保险的小伙伴也真的不少，但凡看过保险条款、或者看过我的文章，都不至于这样。条款都不看，就随便把钱交给别人，其实是给自己理赔埋巨坑。
不过，很多小伙伴反映重疾险条款又臭又长，怎么才能快速了解一款重疾险呢？我凭借多年的保险从业经验，从重疾险的保障内容出发，总结整理了一篇如何买好的重疾险的攻略，供大家参考：
好的重疾险原来长这样！你被骗了这么多年...weixin.qq.275.com
1、哪些重疾险不值得买？
2、值得买的重疾险长啥样？
1、高发的轻症、中症缺失。
有一些重疾险乍一看保障的疾病挺多的，但仔细研究就会发现，保障的都是一些发病率低的疾病，所以说，单独看疾病的数量多少来买重疾险就是在交智商税。那么怎么知道哪些疾病是高发的呢？
其实银保监会已经对高发的重疾作出了规定，即目前市面上的任何一款重疾险，都需要保障25种高发的重大疾病。这25种高发的重疾的占据了重疾险理赔的95%的概率。不过，银保监会并未对这些重疾对应的轻症和中症作出规定，也就导致了一些重疾险未将高发的轻症没有覆盖全面，这对于消费者来说，获得理赔的概率就下降了。如果不知道重疾险保障的这25种疾病的有哪些，建议看看这里的讲解：
重疾险究竟保哪些疾病？不知道这些千万别乱买！weixin.qq.275.com
2、重疾分组不合理。
有的重疾险是重疾单次赔付的，而有的是重疾多次赔的。那么是不是多次赔的更好呢？其实未必，因为带重疾多次赔的重疾险一般会贵一些。多次赔付的重疾一般会设置疾病分组，同一组内的疾病只能赔一次。如果选择了多次赔且分组的重疾险，那么就要看分组十分合理。
这时候高发的疾病单独分在一组，并且分组越多，获得多次赔付的概率也就越高。实在不理解重疾险分组的小伙伴可以看看这个详细的讲解：
重疾险选分组好还是不分组好？关键看这点！weixin.qq.275.com
在所有重疾当中，发病率最高的就是恶性肿瘤，因此，比较好的多次赔付重疾险会将恶性肿瘤单独放在一组内。但是市面上也不乏未对恶性肿瘤进行单独分组的多次赔付重疾险，大家要格外留意。
3、捆绑销售。
有一些重疾险会和诸如意外险、寿险等的其他保险产品捆绑在一起。看起来保障十分全面，其实很多时候都是在混淆大家，因为保费也随之上涨。而且单独看各方面的保障，大多数是很差的。
4、返还型重疾险。
相同的保障内容，大部分的返还型重疾险的保费都比消费型重疾险贵出不少。返还型重疾险虽然可以返还保费，但是并不代表就很划算。有些返还型重疾险多花的钱进行保守理财，最后拿到的钱甚至比返还的保费更多。而且，返还型重疾险还有一大缺陷：
出事有钱赔，没事钱还你--返还型保险了解下！weixin.qq.275.com
看了学姐以上的讲解，大家应该知道一款好的重疾险至少需要高发的轻症、中症齐全。除此之外，以下这几点则是加分项。
1、赔付比例高。
市面上的重疾险的重症赔付比例在100%—180%保额不等。相同的保额，赔付比例越高，我们能够拿到赔付也就越多，相信没有小伙伴会拒绝吧？不过，我们也要综合各方面来看，比如有些重疾险虽然重疾只赔100%保额，但是保费便宜，而且对一些带病体十分友好，这时候也是可以考虑的。
除了重症的赔付比例，我们还需要关注重疾险当中轻症和中症的赔付比例，一般来说，轻症赔付比例在30%保额以上，中症赔付比例在40%保额以上，才比较值得购买的。
2、带有高发重疾二次赔。
常见的二次赔有恶性肿瘤二次赔和特定心脑血管疾病二次赔。
恶性肿瘤二次赔的优势：
癌症五年内复发概率极高，提供双重保障。同时，二次赔的间隔期越短越好，目前间隔期最短的是三年。
特定心脑血管疾病二次赔的优势：
心脑血管疾病是目前人口死亡的首要因素，治愈难度较大。目前一些优秀的重疾险同种心脑血管疾病也可以二次赔，而且需要间隔一年就可以拿到了，十分良心。
3、带被保人、投保人豁免。
豁免的意思就是后续的保费不用交了。被保人豁免指的是被保人在保险期间出险了，而且在缴费期间，那么重疾险后续的保费就不用交了，大部分的重疾险都自带这一项保障。而投保人豁免指的是投保人在缴费期间发生重疾或者身故，那么后续的保费也不需要交了。
对被保人、投保人等名词不是很理解的小伙伴可以学习一下合同当中的一些知识哦：
买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！weixin.qq.275.com
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