听说太平洋人寿保险即将推出新款的增额终寿寿险产品长相伴庆典版，打着稳固锁定年增长、盈满财富保传承的长相伴庆典版究竟能不能长伴一生？今天学姐就给大家深入分析。
在文章介绍之前，学姐考虑到大家肯定对增额终身寿险有着大大的疑问，所以先来看看这一篇文章的介绍吧~
本文重点：
|| 什么是增额终身寿险？
|| 太保长相伴庆典版怎么样？
一、什么是增额终身寿险？
相信大家都了解寿险的赔付责任非常简单，只对身故及全残进行赔付，因此即使带理财性质也不会像一些分红型返还型重疾险那样削弱了基础保障。
根据保障期限的不同，可分为定期寿险和终身寿险。前者偏保障，后者适用于理财和传承。
而终身寿险又分为跌终身寿险和增额终身寿险。两者的区别在于，定额终身寿险的保额是固定不变的，也就是说从投保那一刻就知道无论之后什么时候出险，买的保额是多少就赔付多少。
而增额终身寿险呢也是顾名思义：保额会长大！活得越久，身价越高。
增额终身寿险本质上就是一笔以一定利率进行利滚利的「储蓄款」。
每一款增额终身寿险，背后都会有收益计算。
被保人能活多久，保障时间就有多久，这份保险的价值也一直在利滚利。
不少读者看到这应该会提问，既然是寿险，那还不是得等身故之后才能拿到这份保险的收益吗？怎么实现理财功能呢？
且看学姐给大家一点点分析。
实际上，增额终身寿险有两种领取方式：
1.被保人身故/全残
2.减保取现/退保
每一款增额终身寿险，背后都会有收益计算。投入的钱最后能产生多少收益，就看退保或减保取现那一刻的现金价值到底是多少。
当一段时间后，现金价值可能已经远远超过你的保费了。此时的终身寿险就相当于一个「储蓄账户」。然后通过减保、保单贷款、退保等方式来获得资金，然后它就变成了教育金、婚嫁金、养老金了。
而且它比普通年金更灵活的一点是，普通年金的返还和领取都是固定的，而增额终身寿的减保功能没有额度限制，没有次数限制，也没有领取时间的限制。
只要符合减保规则，你可以在人生不同的时间点，如子女教育、个人养老，随时申请减保。这样看来是不是觉得增额终身寿险既灵活又安全收益还可观！
想了解更多终身寿险的产品分析可以看这篇文章哦：
既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？weixin.qq.275.com
话不多说，我们直接结合产品的基本形态来分析。
长相伴（庆典版）的投保年龄在0岁到70周岁都能买，缴费期限也非常灵活，短期、中期、长期缴费都可以。
我们接着来看一下其产品责任有哪些？
1.身故/全残赔付
寿险的责任简单，所以并不难理解。长相伴（庆典版）在身故/全残保障中是根据年龄段区分赔付标准的。
18岁前是赔付已交保费和现金价值间的较大值。
18岁后，根据是否在缴费期内，也有不同的赔付标准。
①在缴费期内，身故或全残将按累计保费*比例或现金价值之间取较大者。
②缴费期后，现金价值就会开始攀升，此时累计保费*比例/现金价值/有效保额｝三者之间的较大者。
其中累计保费比例如下：
2.减保取现
想要用作婚嫁金、教育金又不想退保从而缺失保障的被保险人这一部分就很重要了。
假如保先生已经缴费20年，刚好小孩到了适婚年龄，想给孩子准备一套婚房。保先生就可以通过长相伴（庆典版）「减保」，来取出一笔现金。
这个操作也可以看做是将自己寿险的一部分进行退保。
也就相应会减少账户内的现金价值，剩余有效保额会继续按照3.5%的复利进行生息。
无论是给小孩深造用，还是自己想旅游，都可以通过这个方式减保拿到一笔现金。
那究竟3.5%的增额比例算不算高呢？经过学姐深扒发现，还有比它更高的产品，那意味着，在同样的条件下，其IRR内部收益率会更高，那退保取现时的现金价值将会更加客观！究竟是哪一款产品，我们一起看看这一篇测评文：
「守护神」终身寿险一出炉，问的人实在太多了！weixin.qq.275.com
从整个产品来看，长相伴（庆典版）这款增额寿险并没有什么过大的缺点，反而在保障上还增加了保费垫交、年金转换权等等，但从收益上，也有比她更出色的产品，因此，想要投保此类产品的消费者们，还可以再对比以后进行选择。
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