乙肝病毒携带者的投保指南

我国大约有9000万乙肝病毒携带者，占全球总数的三分之一，是全球乙肝病毒携带者最多的国家。

如此庞大的乙肝病毒携带者群体，如何买到合适的保险是大家非常关注的话题！

那乙肝病毒携带者适合买什么保险？不妨先看看这篇文章：

本文重点：

・乙肝病毒携带者的投保指南

・乙肝病毒携带者买保险，这几点一定要注意啦

一、乙肝病毒携带者的投保指南

乙肝是指乙肝病毒检测为阳性，而乙肝也有大三阳和小三阳之分，无论小三阳还是大三阳都有乙肝病毒携带者和乙肝患者之分，乙肝病毒携带者是不需要治疗的，但要定期检查，而乙肝患者（或病人）是需要接受治疗的。

乙肝病毒携带者首先需要买的是社保，毕竟它是国家的最基础的保障，而且没有年龄和健康限制，就算患病也能买。

但对于商业保险而言，乙肝投保的情况就不尽相同了，具体如下：

1、重疾险

重疾险简单来说保障重大疾病，在确诊重疾后，且符合合同约定的条件下，会直接赔付一笔钱。目前，如果仅是乙肝病毒携带，身体其他健康指标均正常，这种情况下投保重疾险，可能只需增加部分保费或者可按标准体投保。

乙肝大三阳购买重疾险比较困难，但也不是绝对的，如果能够提供过往诊疗记录，附加近期体检报告，还是有机会尝试投保的。

因此，乙肝患者买重疾险，尽量选择健康告知宽松的产品。

2、医疗险

医疗险属于报销型保险，对于因疾病和意外导致的住院医疗费都可赔付。由于医疗险的赔付率比较高，所以它的核保就会比较严格。

对于乙肝病毒携带者，购买医疗险一般会除外承保或是直接拒保。但要注意的是：就算医疗险的健康告知没有提到乙肝，但如果投保前已经是乙肝患者了，也会将肝炎作为既往症，而既往症在商业医疗保险中普遍属于免责范围。

3、意外险

意外险主要是保障被保险人遭遇的意外伤害，相对于其他健康险来说，投保门槛较低，一般来说，只要职业和年龄符合要求，就算身体出现问题也可以购买。

所以无论是乙肝病毒携带、乙型肝炎、小三阳、大三阳都可以购买意外险。

4、寿险

寿险寿险的责任非常简单，它是以“死亡或全残”为标的，只要出现其中一种情况就能赔。

对于患病者的限制相比重疾险，稍有放松，但是依然有限制。大多数寿险产品对于一些肝炎是不承保的，但对于肝功能正常的乙肝病毒携带者则可以标准体承保。

如果想要顺利带病投保，这些小技巧一定要知道：

二、乙肝病毒携带者买保险，这几点一定要注意啦

1、如实健康告知：健康告知是指投保人在购买保险产品时，对被保险人的健康情况的真实告知，保险公司根据对客户身体状况的了解，进而决定是否承保以及如何承保。

如果在投保前没有如实健康告知，保险公司有权拒保或拒赔。不过就算患病也不用过于担心，看完这篇文章或许会有惊喜：

2、选择健康告知宽松的产品：不同的保险公司，不同的产品，健康告知都可能不同，乙肝病毒携带者在选购保险时尽量选择健康告知宽松的产品，这样投保成功的可能性更大。

3、选择有智能核保的产品：智能核保就是在健康告知不符合的情况下，通过回答保险公司线上的一套标准化问答来快速知道核保的结论。

并且，智能投保时不需要填写任何信息，所以就算拒保了，也不会留下任何记录，不会影响买其他保险，因此乙肝病毒携带者应优先选择智能核保。

4、多尝试投保几款产品：前面也有提到，不同的产品，健康告知不同，最终的核保结果也会有所不一样。所以我们在购买保险时，可以多选择几款产品，最后选择核保结论最好的那款产品就可以啦！

但是不同的险种对被保险人的要求也有所不同，一般健康告知严格程度为：意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。

由于意外险只与意外有关，所以健康告知几乎不会问到疾病，在配置保险时，意外险可以优先购买。想了解意外险的看过来啦：

而重疾险和医疗险与疾病紧紧相关，所以健康告知相对而言会严格很多，但可以防癌险来代替，防癌险健康告知比较宽松，非常适合无法投保百万医疗险以及重疾险的人群。

因此，大家不要抱着侥幸心理去投保，更不要隐瞒病情，而是应如实告知，遵循诚信原则。

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