养老保险需要买吗？如何建立周全的养老规划？关于养老险，有哪些误区？

平安保险和人寿保险旗下的养老保险也比较多，确实很难说哪款比较好。

不过学姐今天找了他们两家公司比较热门的年金保险——人寿松柏养老年金保险和平安金鑫利年金保险，给大家测评一番。

在测评之前，这里学姐给大家整理了一份年金防坑秘籍，来看看：

本文重点：

• 人寿松柏养老年金保险怎么样？值得买吗？

• 平安金鑫利年金保险怎么样？值得买吗？

一、人寿松柏年金保险怎么样？值得买吗？

直接来看人寿松柏养老年金保险的保障内容：

人寿松柏养老年金

（1）缴费期限灵活选择

这款人寿松柏养老年金的缴费期限设置得非常灵活，可以根据自己的需求选择趸交或者期交，确实很人性化。

（2）养老金领取日贴心

人寿松柏养老年金的养老保险可以选择在45岁/50岁/55岁/60岁/65岁领取，这个保障能让被保人在资金紧张的阶段领到一笔钱，缓解经济压力。

（3）养老保险金额太少

人寿松柏养老年金每年给付10%的基本保险金额，保证给付10年，这也意味着总共给付的养老保险金额为100%基本保额。

举个例子：30岁的年轻人买30万保额，交20年，60岁开始领取，一年的保费要17100元，那么我们总共缴纳了1720×20=342000元，如果在71岁身故，那么我们只能领到33万，本金都拿不回来，而且这笔钱也不是一次性到账的，确实很亏。

（4）身故保险金太少

被保人在约定领取保险金年龄前身故，保险公司给付身故保险金。

松柏养老年金身故保险金在已交保费和现金价值两者中取较大的一个进行给付。

看似不错，其实这里藏着一个猫腻：如果你在约定领取保险金年龄后身故，保险公司不承担赔付责任。

也就是说，开始领取年金后，这项身故保障就作废了，你说坑不坑？

总体来说，松柏养老年金这款保险性价比并不高，虽然有缴费期限和养老金领取日可灵活选择两个优点，但是金钱增值作用并不强，如果大家真的非常喜欢人寿保险公司的话，可以选择这款产品，但学姐也建议大家购买之前多对比下其他年金险再抉择。

来看看学姐给大家整理的高性价比年金险：

二、平安金鑫利年金保险怎么样？值得买吗？

直接来看平安金鑫利年金保险测评：

平安金鑫利年金

（1）重疾捆绑销售

不得不说捆绑销售是平安保险公司的常规套路，看似保障齐全，实际上抬高了保费，拉低了产品的性价比。

这款平安金鑫利年金捆绑了重疾保障，但这里的重疾保障不仅不到位，还跟年金险共用保额，一旦我们赔付了重疾，那么年金险的保额就被占用了，确实亏。

如果大家想要覆盖疾病带来的经济风险的话，建议单独买重疾险比较好一些。这里整理了全国热门的重疾险产品，一起来看看：

（2）生存保险金返还规则坑

平安金鑫利年金在被保人活到合同约定的年龄后，可领取生存保险金。

不过这款平安金鑫利年金是每两年给付10%保额，市面上很多年金险大多是一年给付一次生存保险金，相比之下平安金鑫利年金这个操作真的有点坑。

除了这两点，平安金鑫利年金还有一些隐藏的坑，大家千万别踩：

总体来说，平安金鑫利年金也没有大家想象中那么优秀，它捆绑了重疾保障，使得保费涨了很多，性价比也没有那么高，买这款年金险确实不太划算。

这两款年金险学姐也给大家测评完了，总体来说人寿松柏养老年金和平安金鑫利年金两款产品性价比一般，如果将它们作为增值收益的保险，确实并不是最佳选择。