自由职业者怎么买到合适的保险？

去年有个表弟大学毕业，之后他并没有选择条条框框非常多的公司，而是做了现在B站非常火的up主，成为一个自由职业者。

现如今，随着互联网的发达，很多“云职业”诞生，不少年轻人投身其中，像表弟一样成为自由职业者。

那么，没有公司挂靠，自由职业者怎么选择适合自己的保险呢？尤其是社保，作用非常大：

本文看点：

一、自由职业者怎么买社保？

二、自由职业者怎么买商保？

一、自由职业者怎么买社保？

社保，是国家给予每个公民的福利性保障，保障养老、医疗、生育、工伤和失业方面，非常实用。

一般来说，社保分为居民社保与职工社保，其中在职员工交的五险一金就属于职工社保。对自由职业者来说，既可以交职工社保，也能交居民社保。方式主要有三种：

(1) 持有当地户口并缴纳居民社保

(2) 以灵活就业人员的方式缴纳职工养老与职工医保

(3) 通过社保代缴机构缴纳职工五险

以上这三种均是正规靠谱的渠道，大家千万不要听信什么挂靠公司或找熟人公司帮缴等，这些都是违法的行为！

至于社保的缴纳费用，要看各地的政策，也可以参考这篇文章：

虽然社保性价比很高，但也有着难以忽视的缺点。正是如此，所以我们才需要购买商保进行补充。

二、自由职业者怎么买商保？

要说自由职业者适合买什么商业保险，就要看看可能会面对哪些风险。

一般来说，自由职业者会面临两方面的风险：意外和重疾。

1. 意外风险

人生处处充满意外，像被自杀的人砸伤砸死、被宠物绳索绊倒摔死等新闻屡屡刷新人们对意外的认知，还有最普遍的猫狗抓咬、交通意外等。意外对每个人都是公平的，谁也不知道明天和意外哪个先到来！

所以，自由职业者配置一份意外险真的非常有必要。意外险保障意外身故和意外伤残，部分意外险产品带有意外医疗责任，且能不限社保、100%报销，学姐建议大家优先选择带有意外医疗保障的意外险。

意外险非常便宜，一年只需几十上百块，性价比超高，可以参考我盘点的这几款：

2. 重疾风险

说到重疾风险，可能有的人就要说了，“学姐，我这么年轻，怎么可能会生重大疾病？”。好吧，先给大家看一张每年重疾险出险理赔的年龄分布图：

可以看到，在重疾险出险的年龄主要集中在31-60岁，而一旦罹患重疾，不仅影响工作，没有收入，还要面对高额的医疗费用。有关数据显示，治疗一场重疾的花费30万起步，一线城市的治疗费用会更高，而这还不包括后续的康复费、护理费、营养费等，这些加起来也是一笔不少的费用。

为了覆盖重疾风险，学姐建议重疾险+百万医疗险的组合。

重疾险，一旦罹患重疾就赔付一笔钱，本质上是弥补患病期间的收入损失。而百万医疗险，是报销高额的医疗费用，性价比超高，每年几百块就能买到几百万的保障。具体怎么配置可以看看我整理的这两份榜单：

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